O negócio bancário está a mover-se cada vez mais para o online.
O crescimento da Nu prova que sabe como atrair consumidores interessados nesta alternativa digital.
A empresa está no lugar certo na hora certa, mas a sua taxa de crescimento atual pode não ser sustentável.
10 ações que gostamos mais do que a Nu Holdings ›
Os investidores veteranos sabem que é sempre possível encontrar um grande vencedor como a Amazon, que produziu um retorno percentual de seis dígitos desde a sua oferta pública inicial em 1997, mudando a vida dos primeiros investidores como resultado. No entanto, esses mesmos investidores também sabem que a maioria das ações não se comporta tão bem. Às vezes, a busca por essas empresas pode até acabar fazendo mais mal do que bem.
E esta realidade levanta questões sobre a relativamente jovem e pouco conhecida Nu Holdings (NYSE: NU). Embora esteja em um negócio completamente diferente do da Amazon, é uma perspectiva de crescimento interessante com uma história de fundo convincente. Talvez uma posição grande o suficiente nesta pequena ação possa prepará-lo para a vida. Ou talvez não.
O que é Nu?
Nu é um banco online. Como qualquer uma de suas contrapartes tradicionais físicas, o Nubank oferece empréstimos, cartões de crédito, serviços empresariais, serviços de investimento, seguros e soluções de pagamento. Graças à adição de 4,3 milhões de novos clientes durante os três meses encerrados em março, agora atende 118,6 milhões de pessoas, contra menos de 10 milhões há apenas seis anos. Claro, a pandemia de COVID-19 ajudou todos os negócios nativos digitais em virtude de canalizar as pessoas para provedores on-line / autosserviço. Claramente, esta empresa também está fazendo algo certo, no entanto, à luz de seu incrível crescimento.
Então, por que mais dos seus amigos, familiares, vizinhos e talvez até você não ouviram falar disso? Porque opera apenas na América Latina, e predominantemente no Brasil. Para dar uma perspectiva, no primeiro trimestre de 2025, 90% de seus depósitos estavam no Brasil. O restante vem da Colômbia e do México, onde também oferece serviços bancários.
E fazer negócios nesta região está a fazer uma grande diferença para os investidores que procuram uma oportunidade de alto crescimento.
A hora é certa... e o lugar também.
De muitas maneiras, onde a América do Sul está agora é onde a América do Norte estava há pouco mais de 20 anos. Embora o continente tenha conseguido oferecer algum grau de conectividade com telefones móveis e internet de alta velocidade durante a maior parte das últimas duas décadas, o acesso fácil e acessível a essas duas tecnologias só agora está se tornando comum.
Um recorde de 137 milhões de smartphones foi enviado para a América Latina em 2024, de acordo com dados da empresa de pesquisa Canalys, enquanto a Phocuswright acredita que a taxa de penetração de telefones móveis na região atingirá 74% da população este ano. Desses dispositivos, 88% são propensos a ser smartphones conectados à web. Metade desses assinantes móveis esperados também provavelmente viverá no Brasil e no México, onde a Nubank opera.
A história continua. No entanto, existem algumas diferenças importantes entre aqui e lá. A principal delas é o fato de que, ao contrário da América do Norte, a América Latina está a desenvolver-se como um mercado móvel em primeiro lugar, o que significa que a maioria dos consumidores usa os seus smartphones como o principal - e muitas vezes único - meio de se conectar à internet.
Fonte da imagem: Getty Images. Mas o resultado inevitável é o mesmo. Ou seja, é apenas uma questão de tempo até que comerciantes e vendedores refinem sua capacidade de se conectar e vender para compradores on-line - compradores que estão procurando a mesma conveniência que os consumidores dos EUA estavam durante os primeiros dias do comércio eletrônico. Essa tendência impulsiona a demanda não apenas por opções de pagamento on-line mais convenientes, mas por um melhor serviço bancário digital global.
Para esse fim, a empresa de pesquisa Imarc espera que a indústria de neobanking (bancária apenas digital) do Brasil cresça a uma taxa anualizada de quase 45% até 2033.
E a Nu certamente parece estar posicionada para capturar pelo menos a sua parte justa desse crescimento, se seu crescimento recente e não tão recente forem alguma indicação. Para dar uma perspectiva, nos últimos cinco anos, o Nubank ajudou quase 21 milhões de brasileiros a obter seu primeiro cartão de crédito. Os países ao redor do Brasil, claro, eventualmente seguirão o exemplo de seu vizinho.
Mas será que as ações da Nu são suficientemente promissoras para comprar a longo prazo?
A questão permanece, no entanto -- comprar ações da Nu hoje poderia garantir sua vida? Em outras palavras, é provável que ofereça ganhos enormes e explosivos da mesma forma que a Amazon fez?
Nunca diga nunca, mas provavelmente não.
Não se engane. É uma ação fantástica com um grande potencial de valorização a longo prazo. Tem até um grau saudável de valorização a curto prazo, com o preço recente da ação de pouco mais de $12 por ação sendo consideravelmente inferior à meta média dos analistas de $14,15. Também é classificada como uma compra, mesmo que não uma compra forte. A empresa já lucrativa deve aumentar seus resultados por ação em mais de 40% a cada ano nos próximos três anos. Você teria dificuldade em encontrar uma ação com um perfil de risco-recompensa semelhante.
Fontes de dados: Dados históricos da Macrotrends. Dados projetados da StockAnalysis.com. Gráfico do autor. Este é também um negócio, no entanto, que está começando a atrair uma séria concorrência. Por exemplo, a potência do e-commerce da América Latina MercadoLibre viu um aumento de 43% no total do volume de pagamentos que sua tecnologia facilitou durante o primeiro trimestre deste ano. Ao mesmo tempo, o maior banco convencional do Brasil, Itaú Unibanco, agora está se associando à Wise Platform para oferecer processamento de pagamentos transfronteiriços aos seus clientes empresariais brasileiros, após ter lançado o que chama de "superapp" bancário digital para consumidores no ano passado.
Em resumo? As ações da Nu Holdings têm tudo para ser um vencedor especulativo sólido por um bom tempo, mesmo que não seja um investimento que mude a vida. Você precisa desse tipo de escolhas também, se apenas para diversificar suas participações em crescimento agressivo. Apenas esteja preparado para muita volatilidade contínua. Esta tem sido uma daquelas ações difíceis de manter, mesmo que tenha valido a pena.
Deveria investir 1.000 dólares na Nu Holdings agora?
Antes de comprar ações na Nu Holdings, considere isto:
A equipe de analistas do Motley Fool Stock Advisor acaba de identificar o que acredita serem as 10 melhores ações para os investidores comprarem agora… e a Nu Holdings não estava entre elas. As 10 ações que foram selecionadas podem produzir retornos monstruosos nos próximos anos.
Considere quando Netflix fez esta lista a 17 de dezembro de 2004... se você tivesse investido $1,000 na altura da nossa recomendação, teria $642,582!*Ou quando Nvidia fez esta lista a 15 de abril de 2005... se você tivesse investido $1,000 na altura da nossa recomendação, teria $829,879!*
Agora, vale a pena notar que o retorno médio total do Stock Advisor é de 975% — um desempenho que supera o mercado em comparação com 172% para o S&P 500. Não perca a lista dos 10 melhores mais recente, disponível quando você se junta ao Stock Advisor.
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John Mackey, ex-CEO da Whole Foods Market, uma subsidiária da Amazon, é membro do conselho de administração do The Motley Fool. James Brumley não possui ações de nenhuma das empresas mencionadas. O The Motley Fool possui ações e recomenda a Amazon e a MercadoLibre. O The Motley Fool recomenda a Nu Holdings. O The Motley Fool tem uma política de divulgação.
Comprar ações da Nu Holdings hoje pode prepará-lo para a vida? foi publicado originalmente pelo The Motley Fool
O conteúdo serve apenas de referência e não constitui uma solicitação ou oferta. Não é prestado qualquer aconselhamento em matéria de investimento, fiscal ou jurídica. Consulte a Declaração de exoneração de responsabilidade para obter mais informações sobre os riscos.
Comprar ações da Nu Holdings hoje pode prepará-lo para a vida?
Pontos Chave
Os investidores veteranos sabem que é sempre possível encontrar um grande vencedor como a Amazon, que produziu um retorno percentual de seis dígitos desde a sua oferta pública inicial em 1997, mudando a vida dos primeiros investidores como resultado. No entanto, esses mesmos investidores também sabem que a maioria das ações não se comporta tão bem. Às vezes, a busca por essas empresas pode até acabar fazendo mais mal do que bem.
E esta realidade levanta questões sobre a relativamente jovem e pouco conhecida Nu Holdings (NYSE: NU). Embora esteja em um negócio completamente diferente do da Amazon, é uma perspectiva de crescimento interessante com uma história de fundo convincente. Talvez uma posição grande o suficiente nesta pequena ação possa prepará-lo para a vida. Ou talvez não.
O que é Nu?
Nu é um banco online. Como qualquer uma de suas contrapartes tradicionais físicas, o Nubank oferece empréstimos, cartões de crédito, serviços empresariais, serviços de investimento, seguros e soluções de pagamento. Graças à adição de 4,3 milhões de novos clientes durante os três meses encerrados em março, agora atende 118,6 milhões de pessoas, contra menos de 10 milhões há apenas seis anos. Claro, a pandemia de COVID-19 ajudou todos os negócios nativos digitais em virtude de canalizar as pessoas para provedores on-line / autosserviço. Claramente, esta empresa também está fazendo algo certo, no entanto, à luz de seu incrível crescimento.
Então, por que mais dos seus amigos, familiares, vizinhos e talvez até você não ouviram falar disso? Porque opera apenas na América Latina, e predominantemente no Brasil. Para dar uma perspectiva, no primeiro trimestre de 2025, 90% de seus depósitos estavam no Brasil. O restante vem da Colômbia e do México, onde também oferece serviços bancários.
E fazer negócios nesta região está a fazer uma grande diferença para os investidores que procuram uma oportunidade de alto crescimento.
A hora é certa... e o lugar também.
De muitas maneiras, onde a América do Sul está agora é onde a América do Norte estava há pouco mais de 20 anos. Embora o continente tenha conseguido oferecer algum grau de conectividade com telefones móveis e internet de alta velocidade durante a maior parte das últimas duas décadas, o acesso fácil e acessível a essas duas tecnologias só agora está se tornando comum.
Um recorde de 137 milhões de smartphones foi enviado para a América Latina em 2024, de acordo com dados da empresa de pesquisa Canalys, enquanto a Phocuswright acredita que a taxa de penetração de telefones móveis na região atingirá 74% da população este ano. Desses dispositivos, 88% são propensos a ser smartphones conectados à web. Metade desses assinantes móveis esperados também provavelmente viverá no Brasil e no México, onde a Nubank opera.
A história continua. No entanto, existem algumas diferenças importantes entre aqui e lá. A principal delas é o fato de que, ao contrário da América do Norte, a América Latina está a desenvolver-se como um mercado móvel em primeiro lugar, o que significa que a maioria dos consumidores usa os seus smartphones como o principal - e muitas vezes único - meio de se conectar à internet.
Fonte da imagem: Getty Images. Mas o resultado inevitável é o mesmo. Ou seja, é apenas uma questão de tempo até que comerciantes e vendedores refinem sua capacidade de se conectar e vender para compradores on-line - compradores que estão procurando a mesma conveniência que os consumidores dos EUA estavam durante os primeiros dias do comércio eletrônico. Essa tendência impulsiona a demanda não apenas por opções de pagamento on-line mais convenientes, mas por um melhor serviço bancário digital global.
Para esse fim, a empresa de pesquisa Imarc espera que a indústria de neobanking (bancária apenas digital) do Brasil cresça a uma taxa anualizada de quase 45% até 2033.
E a Nu certamente parece estar posicionada para capturar pelo menos a sua parte justa desse crescimento, se seu crescimento recente e não tão recente forem alguma indicação. Para dar uma perspectiva, nos últimos cinco anos, o Nubank ajudou quase 21 milhões de brasileiros a obter seu primeiro cartão de crédito. Os países ao redor do Brasil, claro, eventualmente seguirão o exemplo de seu vizinho.
Mas será que as ações da Nu são suficientemente promissoras para comprar a longo prazo?
A questão permanece, no entanto -- comprar ações da Nu hoje poderia garantir sua vida? Em outras palavras, é provável que ofereça ganhos enormes e explosivos da mesma forma que a Amazon fez?
Nunca diga nunca, mas provavelmente não.
Não se engane. É uma ação fantástica com um grande potencial de valorização a longo prazo. Tem até um grau saudável de valorização a curto prazo, com o preço recente da ação de pouco mais de $12 por ação sendo consideravelmente inferior à meta média dos analistas de $14,15. Também é classificada como uma compra, mesmo que não uma compra forte. A empresa já lucrativa deve aumentar seus resultados por ação em mais de 40% a cada ano nos próximos três anos. Você teria dificuldade em encontrar uma ação com um perfil de risco-recompensa semelhante.
Fontes de dados: Dados históricos da Macrotrends. Dados projetados da StockAnalysis.com. Gráfico do autor. Este é também um negócio, no entanto, que está começando a atrair uma séria concorrência. Por exemplo, a potência do e-commerce da América Latina MercadoLibre viu um aumento de 43% no total do volume de pagamentos que sua tecnologia facilitou durante o primeiro trimestre deste ano. Ao mesmo tempo, o maior banco convencional do Brasil, Itaú Unibanco, agora está se associando à Wise Platform para oferecer processamento de pagamentos transfronteiriços aos seus clientes empresariais brasileiros, após ter lançado o que chama de "superapp" bancário digital para consumidores no ano passado.
Em resumo? As ações da Nu Holdings têm tudo para ser um vencedor especulativo sólido por um bom tempo, mesmo que não seja um investimento que mude a vida. Você precisa desse tipo de escolhas também, se apenas para diversificar suas participações em crescimento agressivo. Apenas esteja preparado para muita volatilidade contínua. Esta tem sido uma daquelas ações difíceis de manter, mesmo que tenha valido a pena.
Deveria investir 1.000 dólares na Nu Holdings agora?
Antes de comprar ações na Nu Holdings, considere isto:
A equipe de analistas do Motley Fool Stock Advisor acaba de identificar o que acredita serem as 10 melhores ações para os investidores comprarem agora… e a Nu Holdings não estava entre elas. As 10 ações que foram selecionadas podem produzir retornos monstruosos nos próximos anos.
Considere quando Netflix fez esta lista a 17 de dezembro de 2004... se você tivesse investido $1,000 na altura da nossa recomendação, teria $642,582!* Ou quando Nvidia fez esta lista a 15 de abril de 2005... se você tivesse investido $1,000 na altura da nossa recomendação, teria $829,879!*
Agora, vale a pena notar que o retorno médio total do Stock Advisor é de 975% — um desempenho que supera o mercado em comparação com 172% para o S&P 500. Não perca a lista dos 10 melhores mais recente, disponível quando você se junta ao Stock Advisor.
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John Mackey, ex-CEO da Whole Foods Market, uma subsidiária da Amazon, é membro do conselho de administração do The Motley Fool. James Brumley não possui ações de nenhuma das empresas mencionadas. O The Motley Fool possui ações e recomenda a Amazon e a MercadoLibre. O The Motley Fool recomenda a Nu Holdings. O The Motley Fool tem uma política de divulgação.
Comprar ações da Nu Holdings hoje pode prepará-lo para a vida? foi publicado originalmente pelo The Motley Fool
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