DeFiWarhol

Infelizmente, 2026 foi o ano dos exploits.
Estes foram os maiores incidentes:
→ US$ 100 milhões+ em perdas
• LayerZero | Kelp: ~$292M
• Drift Protocol: ~$285M
• Carteira ColdCard: ~US$ 112,7 milhões
→ US$ 25 milhões-$100M
• Step Finance: ~$40M
• Humanity Protocol: ~$32M
• Truebit Protocol: ~US$ 26,6 milhões
• Resolv: ~$25M
→ US$ 10 milhões-$25M
• AFX: ~US$ 24,2 milhões
• Rhea Finance: ~US$ 18,4 milhões
• Ostium: ~$18M
• Grinex: ~US$ 13,7 milhões
• SwapNet: ~US$ 13,4 milhões
• Verus Bridge: ~US$ 11,6 milhões
• YieldBlox: ~$11M
• THORChain: ~US$ 10,7 milhões
Há muitos outros com perdas de US$ 0-

A parte mais negligenciada da automação são os mecanismos de proteção.
Por quê? Porque a automação sem limites claramente definidos pode criar os próprios problemas.
@MultyrProtocol deixa isso bem explícito.
Seu alocador pode movimentar USDC entre os principais mercados de empréstimos DeFi de primeira linha, mas apenas dentro de limites predefinidos para exposição, liquidez, perdas e custos de execução.
Mais importante, esses limites não podem ser alterados por capricho.
As alterações de parâmetros passam por um bloqueio temporal on-chain de 48 horas. Uma carteira de veto separada pode cancelá

Coisas que eu gostaria de ver em mais neobancos cripto:
1. Escolha do ativo do cashback (USD/BTC/XAU etc.)
2. Relatórios de gastos por semana, mês e categoria
3. Ferramentas fiscais/de exportação mais simples
4. Limites diários mais altos em caixas eletrônicos e tarifas mais baixas
5. Mais categorias de cartões premium (Visa Signature, Infinite, Metal etc.)
6. Integração direta com a infraestrutura de pagamentos local
7. Contas em várias moedas com tarifas de câmbio mais baixas
8. Cartões compartilhados para famílias/equipes com controles de permissão
9. Sistemas de cashback para usuários fiéi

10 métodos para converter criptomoedas em moeda fiduciária:
• P2P
• Mesas OTC
• Caixas eletrônicos de criptomoedas
• Cartões cripto e neobancos
• Compra de ativos com cripto e revenda por moeda fiduciária
• Gastos diretos em estabelecimentos
• Cartões-presente comprados com cripto
• Empréstimos garantidos por cripto
• Venda direta para contrapartes confiáveis
• Corretoras de cripto regulamentadas
O que mais?

A Lei CLARITY não abrange claramente:
→ futuros perpétuos
→ empréstimos descentralizados
→ cofres de empréstimos
→ correspondência, compensação e liquidação on-chain
Portanto, mesmo que seja aprovada, a expansão nos EUA de plataformas como @HyperliquidX e @Morpho continua incerta. Elas ainda precisariam de aprovações da SEC e da CFTC, isenções, cartas de não ação ou regras totalmente novas.
Esses também são alguns dos principais produtos que impulsionam o volume on-chain atualmente, então vou acompanhar de perto para ver quando os reguladores começarão a abordá-los.

Estou prestes a poupar horas de pesquisa dos fundadores de neobancos.
Aqui está uma lista de 30 VCs investindo ativamente capital em fintechs e neobancos em estágio inicial:
@8vc
@Accel
@btv_vc
@circle
@Ripple
@tether
@sequoia
@galaxyhq
@paradigm
@ralicapvc
@1kxnetwork
@a16zcrypto
@cbventures
@CommerceVC
@fintech_io
@GreylockVC
@leftlanecap
@variantfund
@ycombinator
@lightspeedvp
@QEDInvestors
@animocabrands
@dragonfly_xyz
@paraficapital
@RibbitCapital
@SaisonCapital
@CastleIslandVC
@Maven11Capital
@PanteraCapital
@generalcatalyst
O que deixei passar?

Carteiras quentes podem ser drenadas.
Provedores de carteiras frias podem vazar sua identidade.
CEXs podem congelar saques.
Cofres DeFi podem ser explorados.
Frases-semente podem ser alvo de phishing.
Backups na nuvem podem ser comprometidos.
Onde deveríamos armazenar nossas criptomoedas agora?