Ex-executivo da FDIC confirma: bancos estão colaborando com empresas FinTech, ampliando estratégias em criptomoedas e blockchain

Anteriormente, altos executivos do FDIC, Barrage, recentemente indicaram em audiência na Câmara dos Deputados que os bancos americanos estão acelerando a colaboração com empresas FinTech, através de tokenização de depósitos e serviços de terceiros para entrar no mercado de criptomoedas.

Bancos começam a entrar no mercado de criptomoedas via FinTech

Alexandra Steinberg Barrage, ex-funcionária sênior da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dos EUA, afirmou na audiência do Comitê de Ativos Digitais, Fintech e Inteligência Artificial da Câmara dos Deputados dos EUA no final de maio que os bancos americanos estão rapidamente colaborando com empresas FinTech para ampliar sua presença em serviços de criptomoedas e blockchain.

Ela destacou que atualmente muitos bancos já começaram a estabelecer, por meio de provedores de serviços terceirizados, funções de custódia de ativos digitais, finanças on-chain e transações criptográficas. Alguns bancos também estão em parceria com exchanges de criptomoedas, permitindo que os clientes comprem, vendam e mantenham criptomoedas diretamente através de seus bancos.

Barrage mencionou que as principais áreas de foco atualmente para muitos bancos incluem custódia de ativos digitais, atividades on-chain e integração de tecnologia de IA. Instituições financeiras tradicionais estão gradualmente incorporando serviços de criptomoedas na estrutura de produtos financeiros existentes, ao invés de vê-los apenas como um mercado emergente de alto risco.

Tokenização de depósitos se torna estratégia central de grandes bancos

Barrage também afirmou que, “depósitos tokenizados” (Tokenized Deposits) tornaram-se uma indústria na qual os bancos vêm investindo ativamente nos últimos anos. Depósitos tokenizados referem-se à conversão de depósitos bancários tradicionais em formas digitais na blockchain, permitindo que os fundos sejam transferidos e liquidados instantaneamente na cadeia, enquanto permanecem sob regulamentação e estrutura legal bancária.

Ela apontou que várias grandes instituições financeiras já começaram a testar tecnologias relacionadas, com o objetivo de melhorar a eficiência de pagamentos transfronteiriços, reduzir o tempo de liquidação e estabelecer capacidades de pagamento operando 24/7.

O interesse global por infraestrutura de pagamento baseada em blockchain continua crescendo, e os bancos desejam usar tecnologias on-chain para manter suas vantagens no sistema de depósitos, ao mesmo tempo em que aumentam a eficiência dos serviços financeiros. Em comparação com modelos de finanças criptográficas totalmente desvinculados do sistema bancário, depósitos tokenizados são mais facilmente aceitos pelos reguladores.

Bancos usam modelos de cooperação para reduzir riscos em negócios de criptomoedas

Barrage afirmou que, atualmente, a maioria dos bancos não constrói suas próprias infraestruturas completas de criptomoedas, mas adota modelos de cooperação para reduzir riscos e barreiras tecnológicas.

Ela destacou que muitas empresas FinTech atualmente cuidam de custódia, liquidação, conformidade e tecnologia on-chain, enquanto os bancos são responsáveis por regulamentação, gerenciamento de riscos e relacionamento com clientes. Esse modelo é bastante semelhante à arquitetura Banking-as-a-Service que vem ganhando destaque nos últimos anos.

Por meio dessa cooperação, os bancos podem lançar serviços de ativos digitais mais rapidamente, evitando arcar sozinhos com custos elevados de tecnologia e conformidade.

Ela também mencionou que alguns bancos já anunciaram parcerias com exchanges, buscando oferecer serviços relacionados a criptomoedas através de canais regulados. Isso indica que as finanças criptográficas estão gradualmente entrando na infraestrutura financeira mainstream, deixando de ser exclusivas de mercados nativos de criptomoedas.

Bancos de pequeno e médio porte permanecem relativamente conservadores

No entanto, Barrage também admitiu que bancos comunitários e de médio porte nos EUA continuam relativamente cautelosos. Ela afirmou que, após os eventos de pressão no setor bancário em 2023 e 2024, algumas instituições menores ficaram mais conservadoras em relação à colaboração com FinTechs, especialmente preocupadas com regulamentação e gestão de riscos.

Nos últimos anos, a quantidade de bancos comunitários envolvidos em criptomoedas e FinTechs caiu significativamente. No entanto, ela acredita que, com capacidades internas adequadas e estruturas de controle de risco, alguns bancos menores ainda podem gerenciar efetivamente essas parcerias.

A audiência focou em como os bancos podem usar parcerias com terceiros para atualizar sua infraestrutura financeira. As declarações de Barrage também refletem que o setor financeiro dos EUA já começou a incorporar blockchain e ativos digitais em suas estratégias de longo prazo, promovendo esses serviços dentro de estruturas regulatórias colaborativas.

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