Recentemente, conversei com muitos amigos sobre investimentos e empréstimos, e percebi que muitas pessoas confundem frequentemente os conceitos de APR e APY, na verdade entender esses dois é bastante importante, pois afeta diretamente seus ganhos ou custos.

Primeiro, vamos falar sobre o que é a taxa de juros anual. APR é a taxa de juros anual simples, calculada apenas sobre o principal, sem considerar o juros composto. Você costuma vê-la em cartões de crédito, empréstimos ao consumidor ou hipotecas, e os bancos geralmente informam claramente "taxa de juros anual", parece bem direto, certo? Mas esse também é o problema — ela ignora o fator chave do juros composto, então o retorno anual real muitas vezes é maior ou menor que o APR, dependendo da frequência de cálculo do juros composto.

APY é diferente, é a taxa de rendimento anual, que leva em conta o efeito do juros composto. Imagine que seus juros não apenas geram juros sobre o principal, mas também sobre os juros já ganhos anteriormente, assim, ao longo de um ano, o retorno será maior do que a simples taxa de juros anual. Depósitos bancários, fundos, e até staking de criptomoedas usam APY para representar, porque esse número reflete de forma mais real quanto seu dinheiro pode realmente crescer.

A diferença chave está aqui: o que é a taxa de juros anual? Ela é apenas a base, mas o APY é o que você realmente pode receber. Quanto maior a frequência de capitalização do juros composto (por exemplo, diariamente), maior será a diferença entre APY e APR. Portanto, ao investir, é fundamental verificar qual deles está sendo usado, para não se deixar enganar pelos números. Escolhendo o indicador certo, seus ganhos podem ser maximizados.