BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service é que agora qualquer pessoa pode projetar e implantar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade de construir um site Shopify (BaaS). Uma mudança tecnológica massiva está sendo vivenciada pela Indústria Bancária devido à inovação tecnológica contínua e à extensa acessibilidade online, que levou os bancos a entrarem na onda da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automação, mas ainda encontram dificuldades para acompanhar o ritmo dos serviços financeiros digitalizados e centrados no cliente de hoje. Os serviços bancários tradicionais estão sendo obstruídos pela tecnologia financeira atual para estabelecer soluções bancárias multicanal avançadas. Com a tecnologia financeira que cresce a cada dia, tornou-se fácil conectar-se com a geração atual, altamente conectada, oferecendo soluções digitalmente inovadoras como carteiras digitais, empréstimos P2P e Pagamentos. Portanto, é importante que os bancos forneçam acesso aos clientes e reinovem sua abordagem de prestação de serviços.

Para que os bancos tradicionais permaneçam à frente da concorrência, o banking as a service os acompanha oferecendo um conjunto de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e acelerar o processo para atender às demandas avançadas dos clientes de hoje, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Por que os bancos devem considerar o BaaS?

Até recentemente, as empresas precisavam abordar diretamente os bancos tradicionais para aproveitar sua infraestrutura. Isso porque elas requerem contas bancárias, pelo menos, para manter o dinheiro dos clientes, juntamente com toda a infraestrutura de back-end relacionada para compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados com requisitos de financiamento embutidos em mente. Construir alianças personalizadas e atualizar tecnologias desatualizadas são dois passos para aproveitar sua infraestrutura. É um processo demorado, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha escala ou recursos significativos antes que bancos parceiros potenciais considerem uma parceria. Muitos dos recentes entrantes no mercado não possuem esses recursos de imediato.

Apresentando o BaaS. Os blocos básicos da infraestrutura bancária usual são construídos por provedores de BaaS e embalados para empresas. Então, as empresas podem implementá-los rapidamente para oferecer aos seus clientes serviços bancários embutidos e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infraestrutura desejada e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, pois esses componentes são fornecidos por APIs elegantes e consumíveis. Ao selecionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria, entre outros, as empresas podem criar uma pilha de tecnologia financeira de primeira linha sem investir em sua infraestrutura complexa ou navegar por acordos desafiadores com bancos tradicionais.

O BaaS não oferece uma abordagem única para todos. Dependendo do tamanho, tipo e operações comerciais de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três tipos básicos de ofertas de BaaS estão listados abaixo no gráfico.

O que é necessário para os bancos adotarem o modelo BaaS?

Os seguintes aspectos-chave são essenciais para entender e aproveitar o funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API estrategicamente estabelecido

APIs não são novas no mercado, fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (bancos) APIs para atender às suas necessidades comerciais, adaptando o software. Recentemente, com a introdução de softwares de código aberto, os fornecedores estão sendo incentivados a fornecer acessibilidade para clientes que desejam usá-los. Com o aumento do momentum do software de código aberto, os fornecedores começaram a disponibilizar mais de seus produtos para clientes interessados em acessá-los via APIs. Em vez de adquirir toda a entidade, os compradores começaram a usar o software em um arranjo plug-and-play, onde pagam apenas pelo uso.

Todo esse procedimento é conhecido como “Software como Serviço”, que agora está disponível para bancos fornecerem acesso API aos seus usuários. As empresas agora podem personalizar seus produtos e escolher entre uma ampla gama de serviços financeiros para atender às demandas de seus clientes. Em palavras simples, as empresas estão ativamente criando plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Essa funcionalidade é conhecida como Banking as a Service.

Os bancos utilizam APIs para permitir o compartilhamento de dados com fintechs e desenvolvedores. Isso permite que parceiros de terceiros criem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras digitais, pagamentos móveis, etc., para clientes que necessitam.

2. Open Banking com BaaS

Tecnologias de open banking apresentam uma grande oportunidade para as empresas, desde que possam oferecer serviços seguros e encontrar os parceiros certos. O banking está sendo disruptado pelo BaaS, que permite que novos negócios ofereçam aos clientes experiências melhores e mais opções.

Open banking oferece aos clientes informações financeiras e acesso compartilhado para a gestão de dados de propriedade dos bancos, além de envolver os clientes no aprendizado de como monitorar suas despesas. Permite que os clientes escolham o melhor produto que atenda às suas necessidades. Além disso, o open banking facilita a transferência de fundos pelos clientes.

Falando sobre transações, no entanto, com open banking, um consumidor deve transacionar com um banco com o qual possui uma conta, ao contrário do BaaS, mesmo que possa obter informações sobre as características de uma conta de transação de vários bancos. O BaaS permite que os usuários acessem serviços de transação fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes atuais desse banco.

O BaaS permite que as empresas selecionem os produtos de alta qualidade de diversos fornecedores de serviços, sem precisar se preocupar em manter conexão com cada um deles. Mesmo sem ter conta nesses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança nos pagamentos e outros serviços financeiros de primeira linha através desses bancos.

3. Experiência do usuário

Uma mudança na demanda do cliente é percebida ao longo do tempo, quando eles esperam ser atendidos o mais rápido possível. Eles precisam de soluções imediatas para seus problemas. Quando seu negócio ressoa bem com os clientes, sendo empático com seus pontos de dor e resolvendo suas dúvidas rapidamente, você conquista fidelidade e retenção.

Serviços financeiros são uma questão pessoal que afeta o cotidiano das pessoas. Com uma pilha tecnológica crescente, ofertas financeiras personalizadas atendem às demandas modernizadas dos clientes. O usuário final não segue nenhuma regra padrão onde precisa adquirir conhecimento sobre o BaaS antes de obter produtos e serviços. O que eles se preocupam é com a segurança e a proteção de suas ofertas.

Com o uso da tecnologia de open banking, empresas dos setores financeiro e não financeiro podem agora acessar contas e dados do consumidor e oferecer novos produtos e serviços. O BaaS também permite o compartilhamento de dados com provedores de terceiros. Isso facilita a criação de produtos digitais inovadores, altamente relevantes e orientados ao cliente, como assistentes virtuais e consultores financeiros robóticos, por exemplo. Essas soluções digitais aumentam a interação do cliente com seus serviços financeiros, ampliam sua base de clientes e aumentam a retenção, ao mesmo tempo em que reduzem custos.

Benefícios do BaaS para diferentes partes interessadas

*   O BaaS ajuda as organizações a gerar mais receita facilitando oportunidades de venda cruzada devido às facilidades impulsionadas por APIs.
*   As empresas podem segmentar a lógica de negócios e os dados com o BaaS, acelerando o desenvolvimento de novos aplicativos.
*   Aproveitando suas próprias APIs e as de terceiros, as empresas podem desenvolver muito mais.
*   Usar ecossistemas de APIs para construir produtos e serviços pode ampliar significativamente a base de clientes.

Pensamentos finais

O BaaS proporcionou aos bancos e empresas externas uma plataforma para expandir suas fontes de receita. O BaaS incentiva os bancos tradicionais a se tornarem plataformas modulares para competir com outros players do mercado no ambiente competitivo do ecossistema financeiro. Uma organização inovadora e orientada ao lucro foi desenvolvida para apoiar o crescimento, impulsionada pela crescente competição fintech, pelo uso de tecnologias de banking digital como carteiras digitais, pelas expectativas em constante mudança dos clientes, pelas restrições regulatórias e pelos desafios de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência geral do cliente. O BaaS terá um impacto de longo prazo no crescimento bancário e possui um futuro promissor.