¿Tiene un lugar el bien social en la financiación moderna?

Cryptonoticias

Última actualización:

13 de junio de 2024 09:05 EDT | 5 min read

Los métodos de préstamo actuales dificultan que las instituciones financieras encuentren un equilibrio entre el beneficio y la responsabilidad social. Por un lado, el préstamo con fines de lucro es vital para las empresas, mientras que el préstamo para el bien social beneficia a las comunidades.

Los bancos que se centran demasiado en uno mientras ignoran el otro corren el riesgo de meterse en problemas. En esta publicación, veremos cómo los bancos pueden ayudar a la sociedad y al mismo tiempo obtener ganancias.

Comprendiendo la Naturaleza Dual del Préstamo.

Los bancos y los prestamistas de día de pago, por ejemplo, buscan maximizar los ingresos a través de las tasas de interés, las comisiones y otros gastos. Si bien este método puede ser bastante gratificante, tiene numerosas desventajas.

Puede llevar a prácticas de préstamos predatorios que explotan a personas vulnerables al cobrar tasas de interés exorbitantes e imponer términos estrictos. Además, estas instituciones impulsadas por el lucro a menudo pasan por alto a las personas de bajos ingresos, ya que no se consideran rentables, lo que resulta en la exclusión financiera.

Por el contrario, el modelo de préstamos para el bien social promueve el impacto social positivo sobre la maximización de beneficios. Esta estrategia es demostrada por organizaciones de microfinanzas e instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI). Ayudan a áreas subrepresentadas proporcionando préstamos a bajo interés y educación financiera, lo que impulsa el crecimiento económico y reduce la pobreza.

Sin embargo, incluso los prestamistas socialmente responsables enfrentan desafíos. Por lo general, luchan por mantenerse financieramente viables sin ayuda externa o subsidios, lo que dificulta expandir sus servicios y llegar a una audiencia más amplia.

Implicaciones de Enfoques Extremos

Cuando las instituciones financieras priorizan las ganancias sobre la sociedad, puede tener un efecto adverso. Pueden utilizar prácticas explotadoras como cobrar tasas de interés altas, imponer cargos ocultos y esfuerzos de cobranza agresivos. Estos actos pueden generar una carga financiera significativa para individuos y familias, al mismo tiempo que debilitan la confianza en el sistema financiero.

Sin embargo, dar prioridad al bien social en los préstamos podría causar problemas si se pasa por alto la rentabilidad. Si bien muchos programas tienen como objetivo servir a la sociedad, muchos tienen dificultades para funcionar sin una financiación adecuada.

Los prestamistas socialmente responsables suelen depender de fuentes de financiación externas como donaciones y subvenciones, que no siempre son fiables. Esta dependencia dificulta su supervivencia y desarrollo.

Perspectiva de Zivoe.

Zivoe es un crédito que conecta el dinero en internet con los prestatarios del mundo real, lo que permite una financiación más equitativa. Proporciona préstamos en cadena a empresas de préstamos al consumidor, que luego otorgan préstamos en fiat a bajo interés. Para limitar el riesgo, estos préstamos están garantizados mediante un vehículo de propósito especial (SPV). Los fondos no utilizados se invierten en protocolos DeFi para obtener más ingresos.

Zivoe tiene la intención de contactar directamente a los clientes para mejorar el acceso a los fondos. Los proveedores de liquidez prestan depositando stablecoins y recibiendo tokens que pueden ser apostados para obtener beneficios o canjeados. Los titulares de tokens ZVE supervisan la gobernanza a través de una organización autónoma descentralizada (DAO), que impone tarifas de protocolo sobre los ingresos para fomentar una toma de decisiones sólida.

Thor Abbasi, cofundador de Zivoe, desglosó las estrategias utilizadas por Zivoe para mantener un equilibrio entre el impacto social y la salud financiera. Abbasi dijo: ‘Zivoe solo busca trabajar con prestamistas como nuestro socio de préstamos estratégicos inicial, Zinclusive, que ofrecen tasas de interés más asequibles en relación con el mercado. Esto es en parte posible gracias a su innovadora utilización de soluciones como la nuestra’.

Esta técnica permite a Zivoe encontrar un equilibrio entre el impacto social y la salud financiera, ofreciendo así una alternativa más sostenible a los préstamos tradicionales de alto interés.

Encontrar el equilibrio

Equilibrar el bien social y el beneficio requiere soluciones complejas que permitan a las instituciones financieras tener una influencia positiva mientras se mantienen financieramente saludables. Una opción efectiva es un modelo de negocio híbrido que combina procedimientos de préstamo tradicionales con objetivos sociales.

Esto permite a los bancos ganar suficiente dinero a través de tasas de interés y tarifas competitivas, al tiempo que dedican un porcentaje de sus ganancias a causas sociales.

Una buena gestión del riesgo garantiza la estabilidad financiera, que es esencial para la financiación de iniciativas sociales. El comportamiento ético y la transparencia también son vitales. Generan confianza entre los inversores, clientes y reguladores, lo que conduce a una reputación positiva y prosperidad a largo plazo.

Los ejemplos del mundo real muestran que es posible equilibrar el beneficio social y el lucro. Grameen Bank y Triodos Bank son grandes ejemplos. Grameen Bank, pionero en microfinanzas, otorga pequeños préstamos a los pobres, principalmente mujeres.

Permanece rentable manteniendo altas tasas de devolución y costos bajos. Triodos Bank invierte en iniciativas sostenibles y éticas, eligiendo aquellas con sólidos fundamentos financieros y ofreciendo servicios bancarios competitivos para ser rentable.

Zivoe es un ejemplo de enfoque equilibrado. Zivoe se centra en la financiación ética, asegurando que los prestatarios obtengan condiciones justas mientras permanecen financieramente estables. Mezclan técnicas tradicionales impulsadas por el beneficio con una dedicación al impacto social mediante la financiación de proyectos de desarrollo comunitario y la asistencia a comunidades desatendidas.

Abbasi explicó la importancia de que las instituciones crediticias logren un buen equilibrio, diciendo: “Más allá de las razones morales, existen incentivos financieros para que una institución crediticia logre un equilibrio entre el bien social y el beneficio”, continuó Abassi, diciendo:

“Algunos de los prestatarios mejor remunerados a menudo subirán en la escala de crédito y buscarán prestamistas que ofrezcan mejores condiciones. Al ofrecer a estos prestatarios condiciones más favorables antes, un prestamista puede realizar un mayor valor a lo largo de la vida de ese prestatario que previamente posible.”

Zivoe se dirige a inversores y clientes socialmente conscientes que valoran tanto el rendimiento financiero como la responsabilidad social. Este equilibrio indica que el préstamo moderno puede lograr tanto objetivos sociales como financieros.

Conclusión

Encontrar el equilibrio adecuado entre el bien social y el beneficio en las finanzas modernas es importante para establecer un sistema financiero sostenible y ético. La conducta impulsada por el beneficio podría resultar en prácticas explotadoras que erosionen la confianza. Por otro lado, centrarse principalmente en el bien social puede hacer que sea difícil para las instituciones crediticias mantenerse financieramente solventes.

Para lograr estos dos objetivos, los prestamistas deben utilizar estrategias efectivas como modelos de negocios híbridos, una gestión de riesgos sólida, estándares éticos y operaciones transparentes. Ejemplos del mundo real, como Grameen Bank, Triodos Bank y Zivoe, muestran que este equilibrio puede mantenerse mientras aún prospera financieramente y socialmente.

Abbasi compartió su consejo para otras instituciones de préstamo que buscan lograr un equilibrio similar entre el bien social y la rentabilidad, diciendo: ‘Las instituciones de préstamo deben priorizar modelos operativos innovadores, tecnología y un diseño de producto que priorice las necesidades del cliente para lograr un equilibrio entre el bien social y la rentabilidad’.

El futuro del préstamo depende de mantener este delicado equilibrio. Las instituciones que pueden combinar rentabilidad e impacto social estarán mejor capacitadas para generar crecimiento económico, reducir la pobreza y construir la confianza de la comunidad.

A medida que el sector financiero evoluciona, la importancia de prácticas éticas y sostenibles será más importante. Al buscar este equilibrio, los prestamistas pueden garantizar el éxito a largo plazo y al mismo tiempo hacer una contribución positiva a la sociedad, estableciendo un alto estándar para la concesión de préstamos responsables.

Síguenos en Google News Descargo de responsabilidad: El texto anterior es un artículo publicitario que no forma parte del contenido editorial de Cryptonews.com.