Indústria: Seguros inclusivos impulsionam um futuro resiliente

记者 da人民网 黄盛

O seguro de saúde para mulheres pode aliviar a pressão de tratamento das mulheres com cancro; o seguro de responsabilidade do empregador para todos pode indemnizar trabalhadores que tenham sofrido acidentes de trabalho, reduzindo o risco operacional das empresas; o seguro agrícola para todos pode permitir que agricultores que perderam rendimento devido a secas recebam a compensação correspondente, colmatando as perdas de plantação……

Neste momento, o seguro inclusivo está a passar da fase de “cobertura ampla” para a fase de “alta qualidade” no seu desenvolvimento. Na etapa “15º e 16º Planeamentos Quinquenais”, como é que o seguro inclusivo pode tornar-se uma barreira de risco em que as pessoas comuns confiem e, ao mesmo tempo, ajudar a construir um futuro mais resiliente?

Na conferência de 2026 sobre finanças inclusivas da Associação de Genebra, realizada recentemente, representantes do setor segurador reuniram-se para discutir em conjunto como articular o desenvolvimento do seguro inclusivo com a criação de valor social, recorrendo, entre outras medidas, a inovação de produtos, expansão dos canais de distribuição, análise de dados, regulação e políticas públicas, de forma a potenciar melhor o papel dos mecanismos de seguro na promoção da segurança económica global e da resiliência social de longo prazo.

A China, como o maior mercado emergente de seguros do mundo, oferece práticas inovadoras no domínio do seguro inclusivo que fornecem referências importantes para o desenvolvimento global. O secretário-geral da Associação de Genebra, Jad ARISS, afirmou que as finanças inclusivas são a capacidade de indivíduos e empresas acederem a produtos e serviços financeiros acessíveis, constituindo a pedra angular do crescimento económico e do desenvolvimento social. Espera-se construir uma plataforma global de intercâmbio e cooperação em matéria de seguro inclusivo, partilhar experiências de desenvolvimento, ultrapassar desafios e fazer com que o seguro inclusivo beneficie melhor mais grupos no mundo que ainda não têm proteção suficiente.

O presidente do Grupo China Taiping Insurance (China-People’s Insurance Company), Ding Xiangqun, afirmou que é necessário desempenhar activamente as funções de “amortecedor económico” e “estabilizador social” proporcionadas pelo seguro, avançando com explorações e práticas nas áreas do seguro agrícola, seguro de saúde e reforma, proteção de PME e microempresas, seguro contra catástrofes e outros domínios do seguro inclusivo. Em 2025, o seguro inclusivo do Grupo China Taiping Insurance providenciou cobertura de risco no valor de 1188 biliões de yuan, atendendo 11.88M de pessoas por ocorrências, com um montante de indemnizações superior a 1.68B de yuan, realizando o grande artigo das finanças inclusivas com medidas concretas.

O presidente da Associação da Indústria de Seguros da China, Zhao Yulong, afirmou que o seguro inclusivo bem-sucedido deve cumprir três exigências nucleares: em primeiro lugar, ser alcançável, acessível e sustentável, o que constitui a base ao nível da gestão; em segundo lugar, existir harmonia no reconhecimento social, clarificando a relação entre “inclusivo” (普) e “benéfico” (惠), entre mercado e governo, e entre seguro inclusivo e a estabilidade financeira; em terceiro lugar, estabelecer-se de forma institucionalizada, tornando-se uma componente importante do apoio a serviços financeiros integrados, à governação social e à construção de um país resiliente, para que o seguro inclusivo se torne um direito financeiro básico dos cidadãos.

O diretor-geral de investigação em finanças inclusivas da Associação de Genebra, Kai-UweSchanz, considera que o seguro inclusivo pode proporcionar mecanismos de cobertura em sentido amplo, dispersão única e partilha de risco, sendo crucial no processo de reconfiguração do panorama do risco.

Na perspetiva de Pan Gaofeng, vice-diretor-geral do China Post Life e diretor técnico, a chave para o sucesso do seguro inclusivo é ser simultaneamente “普” e “惠”, e produzir resultados à escala e de forma eficaz. Para alcançar “普”, é preciso concretizar custos baixos, cobertura ampla e atingir rapidamente vários tipos de grupos; para concretizar “惠”, é preciso assegurar uma cobertura adequada, prémios acessíveis e reduzir custos de operações e de controlo de risco; por fim, fazer com que as pessoas sintam ganhos reais e, de facto, concretizar “o seguro torna a vida mais bela”.

O investigador da Academia de Finanças Inclusivas da China da Universidade Renmin da China, Xing Li, considera que o sucesso ou insucesso do seguro inclusivo está relacionado com a fase de desenvolvimento; o essencial é permitir que o grande público o possa comprar a preços acessíveis, o consiga obter, o compre bem e que seja sustentável a longo prazo. Ao mesmo tempo, deve ter valor social, solucionando as necessidades de proteção de grupos como mulheres, idosos e pequenas empresas; e deve ser capaz de se coordenar com finanças inclusivas como o crédito, sendo considerado sucesso quando a maioria dos indicadores-chave centrais é cumprida.

Há muitos profissionais do setor que propuseram caminhos para o desenvolvimento de alta qualidade do seguro inclusivo, ou seja, desenvolver produtos com elevada relação custo-benefício, combinando o online com o offline, dirigidos a novos residentes urbanos, pequenas e microempresas e idosos; utilizar dados de grandes dimensões e IA para otimizar o controlo de risco, indemnizações e serviços, reduzindo custos operacionais e resolvendo dificuldades no serviço em regiões remotas e para o grupo dos idosos; quebrar os “muros” de dados entre indústria e departamentos, fornecendo apoio para a definição de preços dos produtos, inovação e controlo de risco; manter a perspetiva do consumidor, regular a operação, reforçar a comunicação, realizar educação financeira e melhorar a literacia em seguros do público e o reconhecimento da indústria.