Um Primeiro no Mundo? O programa de empréstimos do Governo 'Hustler Fund' alimentado por USSD do Quénia começa a funcionar

Apenas 24 horas após o seu lançamento, o Fundo Hustler do Governo do Quénia enviou mais de 413 milhões de Ksh ($3,3 milhões) em empréstimos, ao mesmo tempo que recebia Ksh 7,7 milhões ($62,805) em reembolsos.

Em 1 de dezembro de 2022, o ministro das Cooperativas e MSMEs, Simon Chelugui, afirmou que 1,14 milhões de quenianos tinham-se registado totalmente para aceder a oportunidades de empréstimo e de poupança na plataforma, alegadamente disponível para todos os quenianos acima dos 18 anos.

Os quenianos podem aceder ao fundo via USSD marcando *254# a partir de qualquer um dos três operadores de rede móvel do país. Também é possível candidatar-se a um empréstimo através das aplicações móveis das três operadoras.

O Hustler fund é uma promessa de campanha assinada pelo Presidente do Quénia, Willliam Ruto, que lançou o primeiro produto do fundo a 30 de novembro de 2022.

“O Fundo Hustler vai ajudar os pequenos empresários, libertar os quenianos comuns dos shylocks e ajudar a estabelecer uma cultura de poupança, investimento e segurança social. Vamos libertar milhões de quenianos das correntes de dívidas que não conseguem pagar”, disse Ruto na cerimónia de lançamento.

Além de um produto de finanças pessoais, o governo pretende lançar mais 3 produtos a partir do fundo:

• Microcréditos
• Empréstimos para Small and medium-sized enterprises (SMEs)
• Empréstimos para empresas em fase de arranque (start-up)

Aqui vão mais detalhes sobre o Hustler Fund:

• O prazo de reembolso dos empréstimos para pequenas empresas através do Hustler Fund será limitado a 14 dias e os empréstimos começam num valor mínimo de Sh500 (limite), enquanto a maior quantia adiantada será de Sh50,000 a uma taxa de juro anualizada de 8%
• Se um cliente contrair Sh500 ($4.08), terá de pagar de volta Sh501.53 ($4.09) após 14 dias, o que representa Sh1.53 em juros. A oito por cento por mês, a taxa de juro é inferior ao custo médio mais recente de empréstimos bancários de 12.38%
• O fundo, no total de mais de $407 milhões, verá os clientes que não tenham reembolsado a facilidade em 14 dias obterem mais 15 dias para pagar e, se o empréstimo ainda não estiver regularizado, a taxa de juro aumentará para 9.5% por ano
• Os incumpridores de empréstimos do Hustler não serão listados pelas agências de referência de crédito (CRBs), assegurando que o incumprimento no Hustler Fund não afectará a sua pontuação de crédito junto de outros mutuantes
• O fundo faz parte de um plano para atrair mais poupanças do povo queniano. Quando um cliente contrai um empréstimo, o empréstimo aprovado é enviado para a sua conta de dinheiro móvel; 95% é enviado para a sua carteira de dinheiro móvel, enquanto 5% é enviado para uma conta de poupança
• Os 5% que vão para o plano de poupança são repartidos em 30% para poupanças de curto prazo e 70% para poupanças de longo prazo (pensão)