Boost Biz Finance: Tecnologías Financieras Aion

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Los avances tecnológicos continúan cambiando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración perfecta de soluciones adicionales de software financiero. El Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) y el Machine Learning (ML) están abriendo el camino hacia la automatización que antes no existía.

En este artículo, escuchamos a Deepesh Sunku, director de ingeniería y cofundador de la fintech con sede en San Francisco, Aion. Aion se estableció en 2017 como una plataforma moderna de finanzas todo en uno para empresas. Aion facilita a las compañías gestionar sus finanzas, desbloquear capital a partir de sus activos y volver a centrarse en construir su negocio. Al reunir la banca en línea conveniente, el software financiero inteligente y un capital rentable, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que quieren impulsar su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó en RNS Institute of Technology en Bangalore, India, con una licenciatura en Ingeniería, en Ingeniería de Electrónica y Comunicaciones. Luego obtuvo un máster en Gestión de Telecomunicaciones de la University of Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Dingman Center for Entrepreneurship, parte de la escuela de negocios de la University of Maryland, donde Deepesh obtuvo por primera vez experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntanos un poco sobre tu historial profesional antes de Aion Finance?

Antes de incorporarme a Aion tuve una variedad de roles de ingeniería, principalmente creando soluciones de software en los ámbitos del marketing en redes sociales y la atención médica, y para agencias federales. Mi trayectoria en fintech comenzó primero fundando una plataforma de pagos peer-to-peer llamada “WalletBuddies”. Ese fue mi primer acercamiento al mundo fintech. Basándonos en las pasarelas de pago ACH, agrupábamos automáticamente fondos de diferentes fuentes y realizábamos pagos programados según lo que establecía el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, fue una gran experiencia de aprendizaje para entender el sector bancario y fue el impulso que inició mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el área de ingeniería donde trabajé por primera vez con Satish Palvai. No mucho después, Satish fundó Aion y me pidió que me uniera a él en el viaje para capacitar a pequeñas y medianas empresas con una plataforma financiera inteligente y fácil de usar.

¿Qué te llevó a la decisión de liderar ingeniería en Aion?

Cuando Satish me pidió que me uniera a él como cofundador y director de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad. Satish y yo trabajamos extremadamente bien juntos y compartimos una pasión por optimizar operaciones financieras manuales y engorrosas. Identificamos algunos retos fundamentales que enfrentaban las empresas:

*   82% de las empresas tienen brechas de flujo de caja 
*   60% de los propietarios no se sienten seguros gestionando sus finanzas 
*   25% usan productos de software redundantes y   
*   es un mercado de un billón de dólares 

Había una oportunidad real de marcar la diferencia para pequeñas y medianas empresas. Y teníamos muchas ganas de hacer precisamente eso.

¿Cómo te has desarrollado como profesional durante tu tiempo en Aion?

Construir un negocio fintech es difícil. En esencia, estás empezando con un lienzo en blanco y trabajando para crear algo que no se había hecho antes —y, como en todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en un entorno así significa que debes combinar >

*   creatividad 
*   resolución de problemas 
*   pensamiento fuera de la caja y 
*   paciencia 

Fintech, en particular, añade otra capa: el cumplimiento. Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad estén siempre en la mente de todo el equipo —desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar muy familiarizados con el cumplimiento, los riesgos de fraude y las regulaciones bancarias.

En startups anteriores, era fácil hacer que las cosas avanzaran rápidamente. Si teníamos una idea que tuviera sentido, la construíamos y aprendíamos en el camino. Fintech es diferente.

Necesitamos considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos represente algún riesgo. Estamos trabajando con las finanzas de las empresas, así que todo tiene que hacerse bien desde la primera vez. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente al comunicar con otros miembros del equipo técnico la importancia de la regulación y los procesos que debemos seguir para seguir cumpliendo. Esto es tan importante para el éxito continuo mientras construyo y hago crecer el lado de ingeniería de la compañía.

Dadas todas las exigencias de cumplimiento y las regulaciones bancarias: ¿cómo te sientes respecto a la seguridad?

La seguridad es fundamental cuando hay tantos actores malintencionados intentando eludir nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración de manera regular y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares de la industria adecuados para garantizar que cumplimos plenamente. También estamos en proceso de que nuestro software sea validado por terceros, como SOC2. Estamos creando constantemente herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de seguir cumpliendo con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: seguimos regularmente las mejores prácticas de la industria para mantenernos por delante.

¿Qué es una de las cosas clave que has aprendido en tu carrera?

Es crucial ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo proviene de desarrollarse como equipo. Quizá tengas responsabilidades propias, pero el éxito del grupo es lo que impulsa el negocio hacia adelante. Los proyectos grandes necesitan más de una perspectiva para salir adelante. Si trabajas regularmente en solitario, puedes descubrir que lo que parecía lo mejor en el vacío no es realmente exitoso a largo plazo. La colaboración es buena tanto para el crecimiento personal como para el desarrollo del producto.

¿Cómo gestionas la tensión ancestral entre las necesidades cambiantes de los clientes y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo hemos ajustado finamente nuestros procesos internos. A través de una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y líneas de comunicación abiertas y constantes, intentamos ser más proactivos que reactivos. Si te vuelves reactivo, significa que puedes empezar a quedarte atrás respecto a las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo el trabajo que estamos haciendo esté conectado de vuelta a nuestros objetivos generales del negocio. Nuestro proceso actual asegura que nuestros objetivos del negocio estén en el centro de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede lanzar rápidamente nuevas funciones. Esto mantiene alineados y contentos tanto al equipo de desarrollo de negocio como al de ingeniería.

¿Cómo estás abordando la IA dentro de la plataforma Aion?

Cuando estás construyendo sistemas de IA, tienes que evaluar qué características en un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón en el conjunto de datos. Luego preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar las anomalías. Lo más difícil es tener acceso a un conjunto de datos limpio que haya sido entrenado. Esto es genial en teoría, pero también implica mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) están proporcionando cada vez más modelos de datos gratuitos y de código abierto, así que se está volviendo más fácil resolver ciertos problemas. Para nuestro negocio en particular, el fraude financiero siempre es una preocupación, así que utilizamos constantemente herramientas de IA para mejorar el monitoreo y la detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área que evoluciona constantemente y que estamos adoptando activamente.

Si pudieras dar un consejo más a otro director de ingeniería, especialmente en la fase de startup, ¿cuál sería?

La velocidad de iteración y la experimentación son cruciales para crear productos de software que los usuarios van a amar. Con industrias altamente reguladas, pon el cumplimiento en el primer plano de todo lo que estés haciendo. De lo contrario, no dejes que la burocracia y los procesos innecesarios se interpongan.

¿Cuál es uno de tus mayores logros?

Haber formado parte del equipo fundador en Aion y haber creado la plataforma desde cero. Empezamos sin clientes: solo con la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es haber desempeñado un papel instrumental para convertir esa misión en una realidad. Cuando comenzamos Aion por primera vez, yo era un equipo de una sola persona responsable de:

*   crear la arquitectura de la plataforma: configurar nuestra pila tecnológica basada en la nube 
*   escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería y 
*   lanzar nuestro MVP mediante una app de iOS a clientes cuidadosamente seleccionados. 

A partir de ahí, iteramos con el tiempo, con retroalimentación tanto de clientes como de socios. Amplié nuestro equipo de ingeniería hasta 7 personas en todo el mundo, y creamos una nueva plataforma robusta con aplicaciones orientadas tanto a móviles como a la web. Agregamos herramientas de IA y una plataforma de microservicios impulsada por API que es capaz de atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en Estados Unidos. Este aspecto ha sido realmente gratificante y hay mucho más por hacer. Es satisfactorio mirar las cifras y darnos cuenta de que estamos procesando más de $50 millones en facturas y que hemos proporcionado más de $90 millones en capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas. Hay mucho más por hacer, ya que apenas hemos tocado la superficie.

Entonces, ¿cuál es tu visión para el futuro de Aion?

Construir software inteligente, escalable y de autoservicio que se expandirá a otras industrias y servirá a una amplia variedad de pequeñas y medianas empresas. Estamos trabajando para lograr una suite de software financiero todo en uno que ofrezca una solución bancaria robusta, capital de trabajo, todo impulsado por IA/Machine Learning (ML) con un costo de propiedad bajo. Como director de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para proporcionar una automatización incomparable en las operaciones financieras. Quiero que construyamos sistemas y procesos inteligentes para eliminar la complejidad de varios sistemas aislados, reducir el fraude y brindar una experiencia de usuario excepcional que deleite a los clientes.

¿Cómo ves que Aion desempeñará un papel en el panorama fintech en 5 años? ¿Y en 10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la agrupación de productos y servicios financieros, como una plataforma verdaderamente todo en uno que pueda servir a cualquier tamaño de empresa. Nuestro objetivo es ser el líder en ofrecer productos financieros transparentes, mientras seguimos siendo digitales por naturaleza. También planeamos poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar para la experiencia de usuario en el espacio B2B fintech.

¿Dónde ves que surgirá la tecnología emergente en fintech durante los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que se me viene a la mente es la web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA y el ML y el aprendizaje profundo seguirán desempeñando un papel importante para abordar el fraude y la automatización. En última instancia, bancos nativos digitales, préstamos basados en cripto, aplicaciones financieras no-code o low-code. Todas estas tecnologías ya están aquí, pero el mayor desafío serán los reguladores y el proceso de apoyar/reemplazar los sistemas existentes.

Entrevista de Tim Lea

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