De Pagamentos Transfronteiriços a Bancos Comunitários: O Futuro do Zelle®

Em apenas oito anos, a Zelle revolucionou a forma como as pessoas enviam dinheiro. E o melhor ainda está para vir—os pagamentos peer-to-peer estão a expandir-se para pequenas empresas e transacções transfronteiriças, abrindo um mundo de novas possibilidades.

Num Podcast do PaymentsJournal, Tina Shirley, Diretora Sénior de Produto da Fiserv, e Brian Riley, Co-Chefe de Pagamentos da Javelin Strategy & Research, discutiram como a Zelle se tornou uma parte marcante do panorama financeiro dos EUA e como está posicionada para um crescimento ainda maior.

Uma história de crescimento forte

Os números da Zelle contam uma história impressionante. No primeiro semestre de 2025, processou um número recorde de 2 mil milhões de transacções—um aumento de 19% face ao mesmo período de 2024—totalizando quase 600 mil milhões de dólares. Como parceiro principal de processamento da Zelle, a Fiserv é responsável por mais de dois terços desse volume.

Este crescimento evidencia a confiança que as pessoas depositam na Zelle. Em menos de uma década, os utilizadores sentiram-se suficientemente à vontade com este método de pagamento para o utilizarem diariamente, numa variedade de casos de uso e para quantias substanciais.

“Vemos transacções com valores em dólares mais elevados na Zelle, em comparação com outras aplicações P2P”, disse Shirley. “Isso mostra que as pessoas estão mesmo confortáveis em utilizar a Zelle através da sua instituição financeira.”

Pagamentos em tempo real impulsionam o crescimento B2B

Uma área em que a Zelle ainda tem muito espaço para crescer é o espaço B2B, onde as capacidades de movimentação de dinheiro em tempo real se tornaram críticas. As pequenas empresas, em particular, representam o segmento com maior crescimento em toda a rede, com mais de 7 milhões de contas já inscritas. Estes utilizadores esperam cada vez mais que as transacções possam ser concluídas instantaneamente, especialmente quando se trata de mover dinheiro.

“Tem havido alguma procura reprimida para as pequenas empresas conseguirem aderir à rede para que possam pagar—e provavelmente, mais importante, receber—instantaneamente usando a Zelle”, disse Shirley. “Vimos dados que mostram um crescimento de 31% nos pagamentos de consumidor para empresa apenas através do 2.º trimestre deste ano. Portanto, já houve muito crescimento nesse espaço.”

A forte procura do lado do consumidor está ainda a alimentar esta expectativa.

“Uma coisa que é importante para mim como consumidor é que eu próprio já usei a Zelle durante muitos anos para pagar fornecedores locais, como o homem da piscina e o homem do jardim”, disse Riley. “Uma coisa que eu nunca gostei é que tenho uma relação comercial com eles, e prefiro tratar disso através de uma conta empresarial; por isso, entrar nesse domínio é significativo.”

As instituições financeiras abraçam a Zelle

A Zelle descontinuou há um ano a sua aplicação autónoma, incentivando os utilizadores a aceder à plataforma de pagamentos exclusivamente através das suas aplicações e websites bancários. Como resultado, os utilizadores associam cada vez mais o serviço à sua própria instituição financeira.

“Quando os consumidores foram informados de que a aplicação comum ia deixar de existir, só consigo imaginar que estavam a telefonar para as suas instituições financeiras e a perguntar quando é que poderiam aceder à Zelle através da sua aplicação de banca móvel”, disse Shirley. “Ou estavam a encontrar outra instituição financeira que oferecia a Zelle e a mudar para essa.

“Definitivamente, vimos um aumento no número de instituições financeiras a reconhecerem que precisam de oferecer a Zelle para satisfazer os seus clientes ou membros—especialmente no segmento das instituições financeiras comunitárias”, disse ela. “Mais das pequenas instituições financeiras baseadas na comunidade estão a procurar essa opção para levar a Zelle aos seus consumidores.”

A investigação da Fiserv descobriu que a Zelle é um forte indicador de uma relação com uma instituição financeira principal, independentemente de o banco ser grande ou pequeno. A plataforma ajudou também a nivelar o terreno entre instituições grandes e mais pequenas.

“Eu e a minha mulher usamos um banco comunitário por escolha”, disse Riley. “Não é uma instituição grande, mas vai transaccionar tal como um banco grande. Em toda a rede, a experiência global a que os consumidores e as pequenas empresas têm acesso é a mesma, independentemente do tamanho da instituição. É, de certa forma, um nivelador.”

O Futuro da Zelle

As capacidades da Zelle abrem a porta a várias novas oportunidades no panorama dos pagamentos. Uma das áreas mais promissoras é o pagamento de contas (bill pay), onde a simplicidade da Zelle poderia proporcionar uma vantagem clara.

“Se olharmos, de forma mais ampla, para as capacidades de pagamentos em geral, começamos por simplificar a capacidade de movimentação de dinheiro e integrá-la noutros contextos”, disse Shirley. “Estamos a considerar coisas como oferecer a Zelle como opção de pagamento dentro do modo de pagamento de contas. Digamos que estou a pagar uma pequena empresa ou as minhas contas mensais e apercebo-me de que também preciso de pagar o fornecedor da creche e o meu serviço de jardinagem. Porque não fazê-lo no contexto desse pagamento de contas, a partir do mesmo local?”

Outra fronteira emocionante para a Zelle são as stablecoins, que poderiam permitir pagamentos transfronteiriços ao minimizar o atrito entre moedas diferentes.

A Fiserv lançou recentemente a sua própria stablecoin para desbloquear casos de uso adicionais de movimentação de dinheiro para consumidores e empresas, tanto a nível nacional como internacional. Aparentemente, a Zelle está a explorar iniciativas semelhantes. É provável que estes casos de uso se expandam ainda mais à medida que a economia global se torna mais interligada.

Seja para onde for a Zelle a seguir, já contará com a confiança das instituições financeiras, tendo demonstrado a fiabilidade e a segurança do seu modelo.

“Quando entramos na questão da confiança, este é um modelo muito centrado nos bancos e é como se estivéssemos, de banco para banco, a fazer estas transacções através da Fiserv e dos fornecedores que fazem o clearing”, disse Riley. “É uma área significativa para a confiança.”

Shirley acrescentou: “Na nossa recente conferência de clientes, tive uma sessão para falar sobre o que está para vir para a Zelle. Comecei por pedir um levantamento de mãos (a partir deles) de quem já tem Zelle—era apenas cerca de metade. Quando tenho feito estas sessões no passado, eram sobretudo clientes existentes que já tinham Zelle e queriam ouvir o que estava a caminho. Mas havia muito interesse em ver o que está (pela frente), especialmente por parte daqueles que ainda não tinham trazido a Zelle para a sua aplicação de banca móvel. Estamos mesmo a ver esse interesse a crescer.”

0

                    PARTILHAS

0

                VIEWS
            

            

            

                Partilhar no FacebookPartilhar no TwitterPartilhar no LinkedIn

Etiquetas: Pagamentos B2BBancaPagamentos TransfronteiriçosFiservPagamentos P2PZelle