As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências federais de supervisão bancária solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o quadro de capital regulamentar para bancos de todas as dimensões. As propostas irão simplificar os requisitos de capital e alinhar melhor o capital regulamentar com o risco, mantendo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Após a crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, aumentando a quantidade e a qualidade do capital obrigatório com capacidade de absorver perdas e introduzindo requisitos de testes de esforço para grandes bancos. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos, os mais activamente envolvidos a nível internacional, iria melhorar o quadro de capital, aumentando a sensibilidade ao risco, reduzindo o ónus e melhorando a consistência entre bancos, bem como implementando os componentes finais do acordo de Basileia III. O quadro seria simplificado fazendo com que estes bancos utilizem um conjunto de cálculos em vez de dois para determinar a conformidade com os requisitos de capital com base no risco. Além disso, a proposta iria melhorar a calibragem do quadro para capturar melhor os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adoptar esta abordagem proposta. O componente de risco de mercado do quadro aplicar-se-ia apenas aos bancos com actividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que em geral se aplicaria a todos os bancos, excepto os maiores, alinharia melhor os requisitos de capital para as actividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo ao mesmo tempo a simplicidade do quadro. De acordo com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos para o crédito hipotecário ao modificar os requisitos de capital para a prestação de serviços e a concessão de hipotecas. As modificações propostas para a prestação de serviços de hipotecas aplicariam-se também aos bancos que aplicam o quadro de rácios de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta também exigiria que certos bancos de grande dimensão, sujeitos a um período de transição, reflectissem ganhos e perdas não realizados sobre determinados títulos nos seus níveis de capital regulamentar.

A terceira proposta, apresentada pelo Conselho da Reserva Federal, iria melhorar a forma como o risco sistémico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências antecipem que a quantidade global de capital no sistema bancário diminuiria modestamente como resultado destas propostas, os níveis de capital continuariam substancialmente mais elevados do que antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de capital para os grandes bancos e reduziriam moderadamente os requisitos para os bancos menores, reflectindo as suas actividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está igualmente a publicar dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Os comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de Junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulamentar: Encargos de Capital com Base no Risco para Empresas de Holding Bancárias Globalmente Importantes; Relatório de Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulamentar: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Actividade de Negociação Significativa e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamentação: Regras de Capital Regulamentar: Capital Regulamentar e Abordagem Padronizada para Activos com Ponderação de Risco

Rússia Federal Register rascunho de aviso: Actividades de Recolha de Informação Propostas pela Agência; Pedido de Comentários

Nota do Conselho (PDF)

Ficha informativa (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Especial Recolha Agregada de Dados (PDF)

Ficheiros de dados da Especial Recolha Agregada de Dados: HTML | XLSX | CSV

Reunião aberta do Conselho em 19 de Março de 2026

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