Ativos totais ultrapassam 11 trilhões! O desempenho do Industrial Bank cresce em duas frentes, com riscos nos três principais setores claramente a diminuir

问AI · Como é que a reforma da gestão de riscos levou à descida das taxas de incumprimento em três áreas-chave?

Na noite de 26 de março, o Industrial Bank publicou o seu relatório de resultados de 2025. Ao longo do ano, o banco registou receitas operacionais de 2127,41 mil milhões de yuans, um aumento de 0,24% em termos homólogos; o lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 774,69 mil milhões de yuans, um aumento de 0,34%, alcançando consecutivamente, durante dois anos, um crescimento duplo positivo das receitas e dos lucros líquidos.

No final do ano, os seus ativos totais ultrapassaram o patamar das 11 biliões de yuans, atingindo 11,09 biliões de yuans, o que representa um crescimento de 5,58% face ao fim do ano anterior. A dimensão dos empréstimos e dos depósitos expandiu-se de forma estável, a qualidade dos ativos manteve-se sólida e a taxa de empréstimos problemáticos foi de 1,08%, com capacidade de compensação de risco suficiente.

Ultrapassar o desempenho do sector

Receitas e lucros líquidos aumentam em simultâneo

Em 2025, o sector bancário enfrentou, de forma generalizada, desafios como a compressão das margens de juro e a pressão sobre o crescimento da rentabilidade. O Industrial Bank manteve uma estratégia de estabilizar a margem de juro e, em simultâneo, desenvolver receitas não relacionadas com juros. Ao longo de todo o ano, as receitas e os lucros líquidos registaram, ambos, crescimento positivo. O Chen Xinjian, vice-secretário do comité do partido do banco, vice-presidente do conselho de administração e diretor-geral, referiu, no seu discurso como diretor-geral, que o desempenho foi melhor do que o esperado e que, no geral, superou o mercado.

Em detalhe, as receitas operacionais do banco totalizaram 2127,41 mil milhões de yuans, um aumento de 0,24%; o lucro líquido atribuível aos acionistas ascendiu a 774,69 mil milhões de yuans, um aumento de 0,34%.

Como “cofre de estabilidade” das receitas, as receitas líquidas de juros continuam a manter um crescimento sólido. O banco alcançou, em todo o ano, 1487,52 mil milhões de yuans, um aumento de 0,44%, mantendo um crescimento positivo consecutivo durante três anos. O relatório indica que a margem líquida de juros do banco passou de 2,36% para 1,71%, com uma redução que ficou acima da média do sector. As receitas líquidas de juros, no conjunto, mantiveram uma tendência global ascendente. As receitas de pares e do mercado financeiro aumentaram ano após ano, contribuindo de forma determinante para estabilizar o “tabuleiro” das receitas. As receitas e o lucro líquido mantiveram-se entre os primeiros em bancos comerciais de capital misto (joint-stock).

A secção das receitas não relacionadas com juros tornou-se uma importante área de avanço para o crescimento da rentabilidade, com a estrutura de receitas a otimizar e a melhorar continuamente. Ao longo do ano, o banco registou receitas líquidas de taxas e comissões de 258,91 mil milhões de yuans, um aumento de 7,45% em termos homólogos, conseguindo consolidar a base e voltar a recuperar.

De acordo com a interpretação da administração, este crescimento assentou, em grande medida, na estratégia “banco comercial + banco de investimento”, aprofundando a sinergia do grupo em negócios como “grande banco de investimento, grande gestão de ativos e grande riqueza”. O banco aproveitou a oportunidade de retoma do mercado de capitais, intensificando o desenvolvimento de negócios intermédios centrais como gestão de património, custódia/depósito de ativos e banca de investimento, impulsionando um crescimento estável das receitas por taxas e comissões. Em paralelo, os resultados do controlo de custos foram notáveis, com a relação custo-receita controlada em 29,56%, mantendo-se um nível elevado de eficiência operacional.

No que diz respeito aos acionistas, o Industrial Bank aumentou a intensidade de distribuição de dividendos. Prevê pagar 5,01 yuans em numerário por cada 10 ações (inclui imposto), somando-se ao dividendo intercalaar, pelo que o total anual distribuído corresponde a 10,66 yuans por cada 10 ações. A proporção de dividendos em numerário ultrapassou, pela primeira vez, 30%. O montante total de dividendos ao longo de cinco anos atingiu 1069 mil milhões de yuans.

Resultados evidentes na redução de créditos problemáticos

Novos créditos problemáticos na habitação e no imobiliário em entidades empresariais caem mais de 40%

Em termos de dimensão de ativos, até ao final de 2025, os ativos totais do Industrial Bank atingiram um novo patamar de 11,09 biliões de yuans, mantendo-se como um dos primeiros em bancos de capital misto. A cobertura do negócio e a capacidade de prestação de serviços continuaram a melhorar.

A concessão de crédito manteve um ritmo adequado. O banco atingiu, ao longo do ano, um montante total de empréstimos de 5,95 biliões de yuans, um aumento de 3,70% face ao ano anterior. Os recursos de crédito foram direcionados com precisão para áreas-chave como a indústria verde, inovação tecnológica e manufatura avançada, entre outras; as taxas de crescimento dos empréstimos nestes domínios superaram claramente a média do crescimento dos empréstimos do banco.

“Tomamos firmemente o caminho do desenvolvimento caracterizado e da diferenciação na gestão. O foco é dar maior destaque às ‘quatro cartas de apresentação’.” O presidente do Industrial Bank, Lü Jiаjin, afirmou que, durante o período do 14.º Plano Quinquenal, o Industrial Bank obteve um bom desenvolvimento ao posicionar as finanças verdes, o banco de património e o banco de investimento como três cartas de apresentação, tendo também gradualmente proposto transformar as finanças tecnológicas na quarta carta de apresentação.

No lado dos passivos, no final do ano, o total de depósitos do banco foi de 5,93 biliões de yuans, um aumento de 7,18% em termos homólogos. Em comparação com o início do ano, houve um acréscimo de perto de 4000 mil milhões de yuans. Dentro disso, os depósitos de retalho ultrapassaram 1,8 biliões de yuans. Os depósitos dos clientes tornaram-se a fonte central dos passivos, otimizando eficazmente a estrutura de passivos.

Além disso, a base de clientes do banco continuou a consolidar-se. O número total de clientes de retalho ultrapassou 115 milhões; os clientes empresariais atingiram 166,70 milhões; a percentagem de clientes de elevado valor aumentou de forma estável; a cobertura de clientes e a aderência ao negócio foram continuamente reforçadas. O nível de capital manteve-se suficiente: a taxa de capital principal de nível 1 do grupo foi de 9,70%, cumprindo os requisitos de supervisão e as necessidades de desenvolvimento do negócio.

Em 2025, o Industrial Bank avançou de forma abrangente com a reforma do sistema e dos mecanismos de gestão de riscos, aprofundando a integração profunda entre riscos e negócio. Colocou a prevenção e mitigação de riscos numa posição de destaque na operação, mantendo-se a qualidade dos ativos sólida, estável e sob controlo. No final do ano, a taxa de empréstimos problemáticos do banco foi de 1,08%, subindo apenas 0,01 ponto percentual face ao fim do ano anterior, mantendo-se em níveis excelentes no sector. A cobertura das provisões aumentou de 218,83% para 228,41%, e a relação provisões-empréstimos foi de 2,47%.

Lü Jiajin, na conferência de explicação dos resultados de 2025 do banco, afirmou que, no ano passado, o Industrial Bank implementou uma reforma da gestão de riscos, com o foco em reforçar a gestão integral de riscos, clarificar as responsabilidades das “três linhas de defesa”, estabelecer um mecanismo de capacitação por meio de pesquisa do oficial de aprovação e promover uma integração profunda entre riscos e negócio. Além disso, aperfeiçoou ainda mais os mecanismos de conformidade e controlo interno, bem como os mecanismos de supervisão e ligação das lideranças do banco aos riscos de áreas prioritárias.

Uma série de medidas de gestão de risco foi implementada com resultados que se traduziram em eficácia. O desempenho na resolução de riscos foi particularmente notável. De acordo com informação disponível, o montante de geração de ativos problemáticos do banco diminuiu 6,82% em termos homólogos; os novos créditos problemáticos na habitação e no imobiliário em entidades empresariais caíram 42% em termos homólogos; os novos créditos problemáticos nas plataformas de financiamento de governos locais desceram 31% em termos homólogos; os novos créditos problemáticos nos cartões de crédito diminuíram 13% em termos homólogos; os riscos nas áreas-chave foram visivelmente mais contidos.

“Todos os fins das atividades de produção e exploração são, no final, a criação de valor. Queremos construir, de forma inequívoca e bem visível, um banco orientado para o valor e lutar por resultados de primeira classe. Também sabemos que o que os investidores esperam é um retorno de valor sustentável. Isto exige que estabeleçamos firmemente a perspetiva correta sobre desempenho.” Lü Jiajin afirmou.

Ele acrescentou ainda que, em primeiro lugar, é preciso ter uma visão global e esforçar-se por alcançar uma unidade orgânica entre benefícios económicos, benefícios sociais e benefícios ambientais; em segundo lugar, é preciso ter o coração nos clientes, empenhando-se sempre em criar valor para os clientes — esta é a fonte da criação de riqueza; em terceiro lugar, é preciso olhar para o longo prazo, insistir na qualidade em primeiro lugar, priorizar a eficácia, avançar com estabilidade e melhoria contínua, aperfeiçoando continuamente a arte do equilíbrio entre retorno e capital de risco; e continuar a promover um crescimento coordenado em escala, qualidade e eficácia, mantendo uma postura de longo prazo para atravessar os ciclos económicos.

Ao falar sobre o planeamento futuro, Lü Jiajin revelou que, nos próximos cinco anos, o Industrial Bank colocará a internacionalização como o caminho inevitável para expandir o espaço de desenvolvimento. Tratará a internacionalização como uma grande questão ligada ao sucesso e ao fracasso da prosperidade e do declínio. Considerará o negócio internacional como uma função essencial e indispensável para servir os clientes, esforçando-se por, nos próximos dois a três anos, fazer com que o negócio internacional se posicione, de forma abrangente, no primeiro escalão entre os bancos de capital misto, abrindo um novo espaço para um desenvolvimento de alta qualidade.

Redação: Repórter Ma Qing, do Nandu·Wan Cai She