Esta podría ser la mejor manera de proteger tus ahorros para la jubilación de la volatilidad del mercado

La volatilidad del mercado de valores puede ser una cosa difícil de manejar en cualquier etapa de la vida. Pero durante la jubilación, puede dar literalmente miedo.

Una vez que estás jubilado, es posible que uses tu cartera para obtener ingresos. Y si el mercado se desploma, es posible que te veas obligado a vender activos en tu IRA o 401(k) con pérdidas para generar los ingresos que necesitas para pagar tus facturas. Eso podría ponerte en un mayor riesgo de quedarte sin dinero con el tiempo.

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¿La buena noticia? Hay un movimiento clave que puedes hacer para proteger tus ahorros de jubilación de la volatilidad del mercado. Y es increíblemente fácil de lograr.

Asegúrate de tener un buen colchón de efectivo

Cuando estás construyendo riqueza para la jubilación, un crash del mercado o un período de agitación no debería inquietarte demasiado. Eso es porque es posible que tengas años, si no décadas, para que el mercado se estabilice.

En la jubilación, no tienes el mismo margen. Por eso es importante que cada persona se jubile con un colchón de efectivo. Y el momento para hacerlo es cuando tu cartera está en buena forma, no durante una caída del mercado.

Si conviertes parte de tus activos en efectivo, podrías perderte ganancias de esa suma. Pero lo que podrías obtener a cambio es tranquilidad mental y preservación de la cartera.

A diferencia de las acciones, el efectivo no puede perder valor durante una caída del mercado. Si tienes $150,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que está asegurada por la FDIC, la única forma de que esa suma baje es si haces retiros.

Tener efectivo a mano hace más fácil resistir una caída del mercado. Puedes dejar tu cartera en paz y vivir de tu colchón de efectivo hasta que el mercado se recupere.

¿Cuánto efectivo deberías tener?

Hay diferentes orientaciones sobre cuánta liquidez deberías tener en la jubilación. No querrás excederte, ya que los ahorros en efectivo no tienden a generar los mismos rendimientos que las acciones.

Una buena regla general es tener al menos dos años de gastos de jubilación en efectivo. Aunque algunas recuperaciones del mercado son más rápidas, eso no está garantizado. Un colchón de efectivo de dos años te permite dejar tu cartera sola durante bastante tiempo para capear una tormenta.

Dicho esto, tu colchón de efectivo debería basarse en qué tan flexible es tu forma de gastar. Si estás dispuesto y/o eres capaz de recortar el gasto en aproximadamente un 20% a 25% durante una caída del mercado, entonces quizá no necesites dos años completos de gastos en efectivo. Si no quieres tener que hacer eso, tiene sentido un colchón de dos años.

También puedes basar la decisión en cuánto Social Security recibes. Si estás recibiendo beneficios y pueden cubrir fácilmente el 50% de tus gastos, entonces quizá puedas salirte con un colchón de efectivo de un año. Aun así, te brinda dos años completos de gastos cubiertos sin tener que recurrir a tu cartera.

No importa con qué suma te quedes, asegúrate de tener ese montón de efectivo disponible justo al inicio de la jubilación. Nunca sabes cuándo el mercado podría empezar a comportarse mal, así que lo mejor es entrar preparado.