O Modelo de Facilitador de Pagamentos como Estratégia de Crescimento para ISVs

A ascensão de Software como Serviço (SaaS), tecnologias de IA, APIs de serviços financeiros e finance embebido remodelaram o ecossistema de pagamentos, criando valor para além de simples transacções. Estas mudanças significam que os modelos tradicionais de pagamento competem agora directamente com fornecedores de software independentes (ISVs) e facilitadores de pagamentos (PayFacs). Na verdade, 87% dos comerciantes nos EUA escolhem o seu fornecedor de pagamentos ao mesmo tempo que o seu software de negócio.[i]

Em particular, a ascensão do finance embebido e a proliferação de soluções SaaS aceleraram o crescimento do modelo PayFac. Caso concreto: de acordo com a Growth Market Reports, o tamanho do mercado global de facilitação de pagamentos atingirá 50,1 mil milhões de $ até 2033. Este crescimento evidencia por que razão é crucial para os ISVs compreenderem os benefícios de fazer a transição para o modelo PayFac.

Oferecer uma Experiência do Comerciante Melhor

Agora mais do que nunca, os comerciantes enfrentam uma vasta gama de opções ao escolher um parceiro de pagamentos. A experiência do comerciante — e, por extensão, a experiência dos seus clientes — determina o sucesso de qualquer parceria de pagamentos. Os PayFacs proporcionam vantagens significativas ao simplificarem o onboarding/underwriting, ao optimizarem a gestão do risco e ao garantirem a conformidade com as regulamentações do sector, um processo demorado e árduo para os comerciantes.

No entanto, a experiência do comerciante vai muito além da fase de onboarding. Os PayFacs acrescentam valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Os ISVs que adoptam este modelo normalmente dimensionam os seus negócios e canais de vendas para entregar serviços com valor acrescentado que reforçam as relações com os comerciantes e os clientes finais — e que vão além dos pagamentos. Ao adoptar o modelo PayFac, os ISVs podem entregar uma solução mais holística, incorporando funcionalidades de finance embebido, como análises avançadas de dados do cliente via reporting em dashboard e opções de financiamento flexíveis para os clientes.

Optimizar o Potencial de Receita para Si e para os Seus Comerciantes

As empresas podem realizar poupanças de custos significativas porque o PayFac gere as configurações das contas individuais dos comerciantes e o processo de underwriting. Para os ISVs que adoptam o modelo PayFac, esta abordagem fortalece as relações com os clientes e reduz a taxa de churn. O valor vai além dos pagamentos — o finance embebido torna-se um verdadeiro factor diferenciador competitivo. Por exemplo, muitos PayFacs oferecem soluções de financiamento que eliminam a necessidade de licenças dispendiosas de money transmitter. O financiamento rápido é agora requisito básico. Mas financiamento que realmente reduz custos para os clientes? Esse é um valor acrescentado significativo.

Para além das poupanças operacionais e do aumento da fidelização dos clientes, o modelo PayFac também permite aos ISVs desbloquear novas oportunidades estratégicas de crescimento ao integrar os pagamentos de forma mais profunda no seu ecossistema de produto. À medida que os ISVs ganham visibilidade sobre dados a nível de transacção, podem apresentar insights empresariais mais ricos, personalizar experiências dos clientes e introduzir funcionalidades orientadas por dados que diferenciam ainda mais a sua plataforma. Esta inteligência de dados embebida pode conduzir a estratégias de preços adaptadas e a novos níveis de serviço que aumentam a receita global.

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[i] Visa – Visa Perspectives | Visa

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Etiquetas: Customer ExperienceElavonISVPayFacPayment Facilitation