La Oficina General del Consejo de Estado: fomenta que las empresas con altos niveles de evaluación crediticia reduzcan los requisitos de garantías y avales, y gradualmente amplíen la cobertura de préstamos basados en crédito, aumentando la proporción de préstamos crediticios.

Cada diario | Zhou Yifei    Cada diario: editor | Bi Luming

Recientemente, la Oficina General del Consejo de Estado emitió el “Plan de implementación para establecer un sistema integral de evaluación de la situación crediticia de las empresas” (en adelante, el “Plan de implementación”). En él se señala que se debe desempeñar mejor el papel del sistema de evaluación crediticia en el apoyo a la financiación de las micro, pequeñas y medianas empresas. Se alienta a las empresas con calificaciones crediticias más altas a reducir los requisitos de garantías de prenda o contragarantía; y, de forma gradual, a ampliar la cobertura de los préstamos con base en crédito y a aumentar la proporción de los préstamos con base en crédito.

He Ling, directora del Departamento de Evaluación Integral en el Centro de Desarrollo del Entorno Empresarial de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, en una entrevista escrita con reporteros de “Diario Económico Diario”, afirmó que la formulación y promulgación del “Plan de implementación” coincide con un punto clave para el inicio del “Plan Quinquenal 15” (XV), un período crucial para arrancar; es un arreglo institucional importante para implementar a fondo el esquema del “Plan Quinquenal 15”. El “Plan de implementación”, mediante un diseño sistemático del marco institucional y el mecanismo de funcionamiento del sistema integral de evaluación de la situación crediticia de las empresas, y a través de doce medidas para corregir problemas como la evaluación duplicada, la fragmentación de estándares y la insuficiente salvaguarda de los derechos e intereses, impulsará la evaluación crediticia empresarial desde la “exploración independiente” hacia una “normatividad unificada” en una nueva etapa, inyectando continuamente dinamismo crediticio para el desarrollo de alta calidad.

Unificar las reglas de evaluación pública del crédito

Las empresas privadas desempeñan un papel importante en el sistema económico moderno de nuestro país, y son una fuerza clave para impulsar el desarrollo de alta calidad de la economía. Sin embargo, aunque hay un gran número de pequeñas y medianas empresas privadas, su estabilidad operativa es relativamente débil.

Optimizar el entorno empresarial tiene como núcleo reducir los costos de transacción institucionales a los que se enfrentan los agentes económicos. He Ling dijo a los reporteros de “Diario Económico Diario” que el “Plan de implementación” aclara que se debe alentar a los departamentos pertinentes, a empresas de plataformas y otros actores a brindar medidas preferenciales o de conveniencia a las empresas con buena situación crediticia. “Esto significa que los agentes económicos con buen crédito disfrutarán de más beneficios crediticios en esferas como los servicios de financiación, las licitaciones y la aprobación administrativa, reduciendo considerablemente los costos de transacción institucionales y creando una atmósfera de ‘el crédito tiene valor y la buena fe trae beneficios’, para promover de manera sostenida el mejoramiento del entorno empresarial con un entorno crediticio optimizado”.

Además, la falta de reglas unificadas para la evaluación crediticia es una razón clave que hace aumentar los riesgos de operación empresarial en distintas regiones.

Al respecto, el “Plan de implementación” también propone perfeccionar el mecanismo de coordinación de las evaluaciones crediticias por industria. Los departamentos competentes de la industria incorporarán los resultados de la evaluación integral pública del crédito en el sistema de indicadores de evaluación crediticia de la industria; las ponderaciones específicas se determinarán según la situación real. Si la evaluación integral pública del crédito es de categoría “D”, la evaluación crediticia de la industria no podrá asignarse como categoría “A”.

He Ling considera que el “Plan de implementación”, orientado a la estandarización y la normatividad, impulsa la unificación nacional de las reglas de evaluación pública del crédito. Primero, unificar las reglas de base de la evaluación. Los datos de los indicadores de la evaluación pública del crédito, en principio, deben provenir de la información pública sobre crédito; los resultados de la evaluación, en principio, se clasificarán en cuatro rangos: “A, B, C y D”; el período de evaluación no debe exceder en general de un año; las reglas de evaluación deben hacerse públicas. Las reglas unificadas permiten a las empresas entender claramente “en qué es bueno el crédito y en qué es deficiente”.

Segundo, establecer un mecanismo de coordinación para los resultados de la evaluación. Los resultados de la evaluación integral pública del crédito se incorporarán al sistema de indicadores de evaluación crediticia de la industria, y se definirá que, para las empresas cuya evaluación integral pública del crédito sea de categoría D, la evaluación crediticia de la industria no podrá calificarse como categoría A, evitando eficazmente el fenómeno de “dos caras” en los resultados de evaluaciones entre industrias.

Tercero, impulsar el despliegue de incentivos conjuntos. Se alienta a los departamentos pertinentes a ofrecer medidas preferenciales o de conveniencia a las empresas cuya evaluación crediticia de la industria sea de categoría “A”, mejorando aún más el entorno de desarrollo de las empresas cumplidoras.

Experto: recomienda desarrollar productos de crédito que se ajusten a las características de las pequeñas y medianas empresas privadas

¿Cómo garantizar que el “Plan de implementación” se aplique de manera efectiva? He Ling, en una respuesta a reporteros de “Diario Económico Diario”, indicó que el “Plan de implementación” traza una ruta viable para establecer el sistema integral de evaluación de la situación crediticia de las empresas; su implementación requiere la estrecha coordinación de los gobiernos locales y los distintos departamentos, y debe centrarse en reforzar la coordinación en “tres aspectos”.

Primero, reforzar la coordinación entre el gobierno y el mercado, logrando complementación de ventajas. El gobierno debe desempeñar un papel fundamental; aprovechando las ventajas de la evaluación pública del crédito, que es más autoritaria y tiene mayor cobertura, debe proporcionar una “línea base” crediticia de carácter básico y general. El mercado desempeña su papel profesional; sobre la base de la información pública del crédito, las instituciones de crédito y las agencias de calificación, además, incorporan información de crédito comercial, datos de características de la industria, etc., para proporcionar servicios de valor agregado diversificados y personalizados, como el desarrollo de productos de crédito que se ajusten a las características de las pequeñas y medianas empresas privadas. Para lograr una complementariedad entre ambas ventajas, la clave es impulsar la integración y aplicación de la información pública del crédito con la información crediticia orientada al mercado: que las instituciones del mercado obtengan la información pública del crédito conforme a la ley, y que la evaluación pública del crédito absorba la retroalimentación efectiva derivada de información orientada al mercado, formando un patrón positivo en el que el gobierno “pone el escenario”, el mercado “representa”, y las ventajas se complementan.

Segundo, reforzar la coordinación entre el nivel central y los gobiernos locales, y mejorar la eficiencia de la gobernanza. A nivel nacional, se concentra en el diseño de alto nivel y la supervisión de la gestión: la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma debe establecer y perfeccionar el sistema integral de evaluación de la situación crediticia de las empresas. Los departamentos competentes de la industria deben establecer reglas de un sistema de evaluación crediticia unificado a nivel nacional para su industria, realizar una revisión y depuración exhaustivas de las conductas de evaluación no conformes llevadas a cabo de manera unilateral por las localidades, y reforzar la guía a las asociaciones empresariales y cámaras de comercio. Los gobiernos locales deben basarse en la aplicación en el terreno y la optimización del servicio; apoyándose en la evaluación pública del crédito, deben innovar y cultivar más escenarios de aplicación de tipo “crédito+”, haciendo que el crédito se convierta en un “beneficio para la vida de las personas” accesible y al alcance de empresas y del público. Al perfeccionar el sistema de gobernanza del crédito mediante la coordinación entre el centro y las localidades, se logra una sincronía en la “planificación a alto nivel” y la “implementación en la base”.

Tercero, reforzar la coordinación entre la evaluación y la aplicación, para promover el aumento conjunto de eficiencia. La vitalidad de la evaluación crediticia reside en su aplicación: solo si se logra que el resultado de la evaluación “se use” y “cobre vida”, puede desempeñar realmente su función de incentivo y de restricción. La evaluación debe respaldar la aplicación: la evaluación pública del crédito debe centrarse estrechamente en las características de la industria, las necesidades de la supervisión y otros aspectos, reflejando de manera integral y objetiva el cumplimiento de las empresas de las leyes y reglamentos, así como de las disposiciones pertinentes de gestión. La aplicación debe retroalimentar la evaluación: la información de retroalimentación generada durante el proceso de aplicación es un fundamento importante para optimizar las reglas de evaluación. Por ejemplo, si las instituciones financieras descubren que la tasa de incumplimiento real no coincide con la calificación, o si los departamentos de supervisión descubren que los resultados de la evaluación se desvían del riesgo real, se debe establecer un mecanismo de retroalimentación en circuito cerrado, impulsando que la evaluación crediticia se perfeccione de manera continua en la aplicación, para lograr que la evaluación y la aplicación se impulsen mutuamente de manera positiva y se alcance un aumento coordinado de la eficiencia.

Origen de la imagen de portada: fondo de medios de Diario Económico Diario