O Modelo de Facilitador de Pagamentos como Estratégia de Crescimento para ISVs

A ascensão do Software como Serviço (SaaS), das tecnologias de IA, das APIs de serviços financeiros e da finança incorporada (embedded finance) reconfigurou o ecossistema de pagamentos, criando valor para além de simples transações. Estas mudanças significam que os modelos tradicionais de pagamento competem agora diretamente com fornecedores de software independentes (ISVs) e facilitadores de pagamentos (PayFacs). Na verdade, 87% dos comerciantes nos EUA escolhem o seu fornecedor de pagamentos ao mesmo tempo que o seu software empresarial.[i]

Em particular, a ascensão da finança incorporada e a proliferação de soluções SaaS aceleraram o crescimento do modelo PayFac. Por exemplo: de acordo com a Growth Market Reports, o tamanho do mercado global de facilitação de pagamentos atingirá 50,1 mil milhões de dólares até 2033. Este crescimento evidencia por que razão é crucial para os ISVs compreenderem os benefícios de transitar para o modelo PayFac.

Entregar uma Experiência de Comerciante Melhor

Agora, mais do que nunca, os comerciantes enfrentam uma vasta gama de opções ao escolher um parceiro de pagamentos. A experiência do comerciante — e, por extensão, a experiência dos seus clientes — determina o sucesso de qualquer parceria de pagamentos. Os PayFacs oferecem vantagens significativas ao simplificarem a incorporação/underwriting, racionalizarem a gestão de risco e garantirem o cumprimento das regulamentações do setor, um processo moroso e penoso para os comerciantes.

No entanto, a experiência do comerciante vai muito além da fase de onboarding. Os PayFacs acrescentam valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Os ISVs que adotam este modelo, normalmente, dimensionam os seus negócios e canais de vendas para fornecer serviços acrescentados que fortalecem as relações com os comerciantes e os clientes finais — e vão além dos pagamentos. Ao adotar o modelo PayFac, os ISVs podem entregar uma solução mais holística, incorporando funcionalidades de finança incorporada, como análises avançadas de dados do cliente através de relatórios por dashboard e opções de financiamento flexíveis para os clientes.

Otimizar o potencial de receitas para si e para os seus comerciantes

Os negócios podem obter poupanças de custos significativas porque o PayFac gere a configuração das contas individuais dos comerciantes e o processo de underwriting. Para os ISVs que adotam o modelo PayFac, esta abordagem fortalece as relações com os clientes e reduz o churn. O valor vai além dos pagamentos — a finança incorporada torna-se um verdadeiro diferenciador competitivo. Por exemplo, muitos PayFacs oferecem soluções de financiamento que eliminam a necessidade de dispendiosas licenças de money transmitter. O financiamento rápido é agora o mínimo exigido. Mas um financiamento que, na verdade, reduz custos para os clientes? Isso é um acréscimo de valor significativo.

Para além das poupanças operacionais e do aumento da fidelização dos clientes, o modelo PayFac também capacita os ISVs a desbloquear novas oportunidades estratégicas de crescimento ao integrar os pagamentos de forma mais profunda nos ecossistemas dos seus produtos. À medida que os ISVs ganham visibilidade sobre dados ao nível de transação, podem apresentar insights empresariais mais ricos, personalizar as experiências dos clientes e introduzir funcionalidades orientadas por dados que diferenciam ainda mais a sua plataforma. Esta inteligência de dados incorporada pode levar a estratégias de preços adaptadas e a novos níveis de serviço que aumentam as receitas globais.

Determinar o Programa de Parceiro Certo para o Seu Negócio – U.S. Bank | Elavon

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[i] Visa – Visa Perspectives | Visa

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Etiquetas: Experiência do ClienteElavonISVPayFacPayment Facilitation