Desmontando o sistema "Galáxia" no relatório anual do CITIC Bank: uma aposta digital audaciosa na reformulação do DNA dos negócios corporativos

A entrada em produção completa do sistema “Galáxia” levou os investimentos anuais em tecnologia do Banco CItic para o banco dos valores de julgamento: este grande risco, concebido para reestruturar os genes do negócio corporativo, será que o custo e o retorno são compatíveis?

Por: Equipa de Conteúdos de Comércio Financeiro e Finanças da Huamao

Produção: Comércio Financeiro

Quando o Banco CItic investe cerca de 10 mil milhões de yuans por ano em despesas tecnológicas, a pergunta mais incisiva do mercado é sempre: o que é que este dinheiro compra, na prática? O relatório anual de 2025 apresentou uma resposta concreta — o maior conjunto de sistemas de apoio ao negócio corporativo do banco, “Galáxia”, desenvolvido ao longo de três anos e meio e colocado em produção no mesmo ano, em outubro. Este sistema abrange todas as linhas do negócio corporativo e tem como objetivo reestruturar, e não otimizar, os processos. Com base nisto, a sua entrada em produção equivale a uma “cirurgia genética” sobre a lógica subjacente do negócio corporativo; o seu sucesso ou fracasso responderá diretamente ao problema do valor por trás do investimento em tecnologia na ordem dos 10 mil milhões de yuans.

O relatório mostra que os ativos totais do banco em 2025 ultrapassaram 10 biliões de yuans, o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 70,618 mil milhões de yuans e a taxa de crédito de liquidação duvidosa tem vindo a descer consecutivamente há sete anos, até 1,15%. O que sustenta este desempenho é um investimento em tecnologia de informação de 9,641 mil milhões de yuans.

O foco do grande investimento, “Galáxia”, não existe isoladamente. Ela integra-se com a plataforma “Xiao Tianyuan”, incorporada nos cenários dos clientes, e com o “Tianyuan Treasury” atualizado, formando um conjunto de movimentos coordenados; o objetivo final é impulsionar a transição do banco do modelo de fábrica de crédito “orientado por processos” para o paradigma de prestador de serviços “orientado por capacidades”.

Reestruturação de processos: desacoplar o processo de concessão de crédito e consolidar as bases de dados

A batalha do sistema “Galáxia” começa pela desconstrução subjacente do processo de concessão de crédito corporativo. Não é apenas uma automatização: trata-se de desmontar e reorganizar processos lineares que estavam fixados, transformando-os em componentes inteligentes de negócio que podem ser orquestrados com flexibilidade.

Com base nos dados do projeto, na fase de verificação após a concessão do empréstimo, o sistema automatizou o processamento de 642 dos 806 indicadores de base, atingindo uma percentagem de 79,7%. Na fase de prestação de crédito, foram otimizadas 382 mensagens de erro e removidas 103 regras inválidas.

Isto não é apenas melhoria de eficiência: também liberta os gestores de clientes de tarefas morosas, gerando dados mais estruturados e atempados, criando a base para desenvolver, mais tarde, modelos de pricing de risco mais preciso.

O núcleo do caminho tecnológico são “desacoplamento” e “componentização”. A lógica por trás desta escolha de percurso assenta em que apenas ao decompor processos rígidos em unidades de capacidade de negócio que possam ser chamadas com flexibilidade é possível, fundamentalmente, mudar o estado em que “as pessoas é que se adaptam ao sistema”.

O objetivo é passar para um modo de operação em que “o sistema se adapta proativamente e capacita as pessoas”. Em essência, é uma redistribuição do poder de execução.

Extração de dados: entrar pela via do serviço em ecossistema e reestruturar a perspetiva de risco

Se “Galáxia” é uma otimização do fluxo interno de decisão, a plataforma “Xiao Tianyuan” procura obter novas matérias-primas para decisões. Esta plataforma, que serve mais de 100 mil pequenas e médias empresas através do modelo “SaaS gratuito + integração de ecossistema”, não cobra diretamente taxas como lógica de negócio.

Ela incorpora cenários de operação empresarial através de ferramentas como folha de pagamentos e impostos, gestão de compras e vendas, e finanças de inventário, sedimentando dados dinâmicos de relações de cadeia de abastecimento e de ativos, bem como de transações frequentes que os relatórios financeiros tradicionais não conseguem refletir.

O seu valor já foi validado por melhorias concretas em métricas de operação de clientes. A rotação de inventário de um e-commerce de vestuário ligado passou de 4 para 7; o tempo de inventário de ativos de uma empresa industrial foi reduzido de 3 dias para 4 horas.

Estas mudanças reais de eficiência, originadas de operações de negócios de elevada frequência, são por si só indicadores avançados do estado de saúde da operação empresarial e da situação de fluxos de caixa. Elas permitem ao banco ultrapassar os relatórios financeiros estáticos, construindo uma perspetiva dinâmica e prospetiva dos riscos e das necessidades de financiamento das empresas, fornecendo os “dados de ecossistema” que os canais tradicionais têm dificuldade em obter.

O pricing de risco passou de avaliações estáticas de finanças para avaliações dinâmicas da saúde operacional. No entanto, a sustentabilidade de longo prazo do modelo gratuito e os limites de conformidade para a aplicação de dados são questões que este modelo tem de responder continuamente.

Validação do valor: retorno financeiro do investimento em tecnologia

O retorno financeiro do grande investimento em tecnologia manifesta-se de forma intuitiva nas duas pontas: custos e receitas. Num contexto em que a margem líquida de juros dos bancos em 2025 se viu pressionada para 1,42%, a vantagem da margem do Banco CItic de 1,63% deve-se, em parte, ao pricing preciso trazido pela digitalização e à otimização dos custos dos passivos.

Ainda mais diretamente, em 2025 houve uma redução de 2,25 mil milhões de yuans nos custos operacionais; a razão custos/receitas caiu 0,88 pontos percentuais, evidenciando a contribuição direta do sistema “Galáxia” para eficiência e corte de custos.

Em simultâneo, a captação de clientes por cenários e de forma integrada, representada por “Xiao Tianyuan”, impulsionou a subida da proporção das receitas líquidas não relacionadas com juros para 32,01%, sendo que a receita líquida de comissões e taxas aumentou 5,58%.

O caminho de retorno do investimento em tecnologia está a tornar-se mais claro: num lado, reduz custos operacionais; no outro, impulsiona o crescimento das receitas não relacionadas com juros. Mas é preciso reconhecer que este retorno tem um efeito retardado e uma cauda longa, muito longe de ser imediato.

A essência do grande risco: o forno final da mudança organizacional

O verdadeiro risco vai muito além da área técnica. O vice-presidente executivo Gu Lingyun propôs “fazer a penetração da IA em cada decisão de negócio no prazo de dois anos”, apontando para uma mudança organizacional profunda.

Em 2025, a proporção de profissionais de tecnologia no Banco CItic já chegou a 8,79%. A divisão por áreas e as equipas de integração são tentativas de adaptação organizacional.

No entanto, transformar as capacidades de “Galáxia” e “Xiao Tianyuan” em força de batalha na linha da frente requer quebrar barreiras entre departamentos, remodelar a orientação da avaliação e fazer a cultura de dados substituir o empirismo.

O gargalo central reside em saber se os profissionais do negócio na linha da frente conseguem e estão dispostos a converter as conclusões dos dados do sistema em julgamentos e ações efetivas, em vez de as tratarem como um fardo adicional.

A mudança que diz respeito a um quadro de interesses estabelecido e às inércias organizacionais tem uma dificuldade e uma incerteza muito superiores às do desenvolvimento tecnológico. Este é o forno que define o sucesso ou fracasso final do grande risco digital.

O grande risco da “Galáxia” no Banco CItic tem como aposta final o facto de os “genes do negócio corporativo” poderem ser reestruturados com sucesso. A intenção é, com uma arquitetura técnica precisa e uma plataforma de ecossistema, catalisar à força a transição do negócio do estado estável orientado por “processos” para um novo modo orientado por “dados e inteligência”.

À primeira vista, esta transformação já revelou valor de negócio que vai além de uma simples tentativa tecnológica.

Mas o verdadeiro paradoxo começa a surgir: quando os sistemas tecnológicos deixam de ser um papel de apoio e passam a ser o núcleo impulsionador, a estrutura tradicional de organização e de talentos do banco irá transformar-se de motor de transição no maior obstáculo?

A exploração do Banco CItic acaba por colocar à prova a definição de identidade e a reestruturação das competências centrais de toda a indústria bancária na profundidade das águas da digitalização.

Entrando no ano de arranque do “15º e 5º período quinquenal” (“15ª 5ª planificação”), a indústria de finanças da cadeia de abastecimento assume uma missão crucial no apoio à modernização do sistema industrial e ao desenvolvimento de novas forças produtivas. Neste contexto, em 2026 será realizada a 12ª Conferência Anual de Finanças da Cadeia de Abastecimento da China, que vem a tempo, com o objetivo de reunir a sabedoria da indústria. A conferência será orientada pela estratégia nacional e discutirá em profundidade uma série de questões centrais, incluindo como as empresas estatais, como “encarregadas da cadeia” (“chain leaders”), podem capacitar toda a cadeia industrial, e novas soluções para finanças transfronteiriças no contexto da internacionalização do renminbi, entre outras; tudo para explorar em conjunto caminhos viáveis para prestar serviços financeiros precisos à economia real e apoiar a atualização industrial.

Nesta edição, a conferência enfrentará de frente desafios práticos e reflexões inovadoras na linha da frente do setor. Desde a penetração digital da “propriedade das mercadorias” no ponto cego até aos novos modelos financeiros para negociação de metais de energia nova; desde a conceção do ciclo fechado “indústria-finanças-dados” para projetos de investimento urbano e plataformas de parques até à análise da lógica diferenciada de controlo de risco na cadeia de abastecimento do e-commerce ao vivo; desde o enfrentamento de novos desafios de conformidade trazidos por “regulação de penetração” e pela Quarta Fase do Imposto sobre IVA (Golden Tax IV) até à discussão da reestruturação do pricing de controlo de risco através do “registo” de ativos de dados — os temas estão intimamente ligados às três linhas principais: transformação digital, mudança industrial e evolução regulatória, com o intuito de clarificar tendências futuras na gestão de riscos, na integração tecnológica e na construção conjunta de ecossistemas.

Este é um evento de ligação de valor que se concentra em problemas reais e procura novas respostas. Aqui, irá ouvir interpretações na vanguarda das políticas, aprender soluções de rutura de empresas de referência e ter conversas profundas com as diversas partes do ecossistema. Quer se trate de bancos regionais e de pequena e média dimensão a explorar estratégias de concorrência diferenciadas, quer de todas as partes a equilibrar inovação e conformidade na prática, haverá choque de ideias nos diálogos. A avaliação do “Prémio de Referência da Indústria de Finanças da Cadeia de Abastecimento da China — 12ª edição (2026)”, realizado em simultâneo, tem como objetivo homenagear os profissionais excecionais que emergem no tratamento destes desafios do setor. Convidamo-lo sinceramente a, por favor, reservar um momento para juntar-se a nós; em 8 de abril de 2026, encontramo-nos em Pequim, para desenhar em conjunto um novo blueprint de desenvolvimento do setor com os colegas da indústria.

Este é um importante evento de intercâmbio no setor das finanças da cadeia de abastecimento. Convidamo-lo sinceramente a participar, debater o desenvolvimento e contribuir para o avanço do setor.

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