Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A crescente procura por serviços mais rápidos, uma segurança mais rigorosa e experiências de clientes sem descontinuidades deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aqui que entram as ferramentas de gestão de processos de negócio. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas orientadas para a inovação como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócio estão a redefinir a forma como bancos, fintechs e seguradoras abordam a excelência operacional.

A Necessidade de Processos Mais Inteligentes no Setor Financeiro

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. A conformidade, o processamento de crédito, a deteção de fraude e a gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Exigem adesão de muitos intervenientes, tanto dentro como fora da empresa. Nenhuma empresa quer executar estes processos com ferramentas desatualizadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitos ainda o fazem.

Esse é um problema, mas não é um problema único da TI ou da transformação. É um problema de negócio. As ineficiências significam mais risco, ciclos de decisão mais longos e, mais importante, menor agilidade. Esperar nem que seja alguns minutos a mais para detetar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Entram as soluções de software de gestão de processos de negócio, concebidas para resolver esse problema e vários outros.

O que São Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio?

O software de gestão de processos de negócio (BPM) permite às organizações mapear, executar, monitorizar e melhorar processos de negócio num ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos individuais de automação, as plataformas de BPM centram-se nos ciclos de vida dos processos, encarando o trabalho do início ao fim, e monitorizando o progresso antes de voltar atrás e acrescentar melhorias.

Para os serviços financeiros, estes projetos podem incluir, por exemplo, automatizar o onboarding de clientes com verificações de KYC (Know Your Customer), acompanhar o processo de aprovação de empréstimos e automatizar auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão das etapas individuais, a reduzir os riscos de erro do utilizador e a garantir que as operações cumprem os regulamentos de segurança.

A Automação Encontra a Responsabilização

O maior ganho das suites de gestão de processos de negócio para a banca vem da combinação de automação com responsabilização. Com todo o devido respeito pela automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras oferecida pelo BPM é mais do que apenas fazer tarefas repetitivas — trata-se de executá-las no contexto correto.

Para ilustrar, um BPM pode automatizar o processo de recolha de todos os documentos necessários para um pedido de hipoteca. Mas também cuida de registar todas as aprovações necessárias, sinaliza discrepâncias e garante que cada uma e todas as etapas estão em conformidade com as regulamentações financeiras existentes. Isto é especialmente crítico numa indústria em que transparência e rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, as instituições financeiras que adotam automação e gestão de processos em escala podem reduzir custos em até 30%, ao mesmo tempo que melhoram as pontuações de satisfação do cliente.

Análises em Tempo Real e Decisões Orientadas pelos Dados

Ao tornar cada processo digital e governado de forma centralizada, a tecnologia de BPM cria um verdadeiro repositório de dados que pode servir de base à tomada de decisões. Um CFO pode aceder a um painel com os tempos de resposta para empréstimos, ou ver as condições que geram um sinal de alerta para fraude, ou o tempo médio necessário para integrar um novo cliente, tudo em tempo real.

Estes dados não ajudam apenas internamente na gestão de desempenho. São também alimentados para auditorias de conformidade, relações com investidores e perspetivas estratégicas. Num mundo em que os dados são a nova moeda, o BPM dá às empresas um novo ativo para monetizar cada um dos seus indicadores operacionais de negócio.

Conformidade e Gestão de Risco, Construídas de Raiz

Independentemente de onde esteja sediado, os serviços financeiros continuam a pesar sobretudo nas preocupações de conformidade. Do GDPR a Dodd-Frank, o panorama regulatório é simultaneamente mais subtil e menos indulgente.

Os BPMs permitem às empresas incorporar a conformidade nas suas operações diárias, com estruturas de governação e controlo que vivem dentro das suas caixas. As regras podem exigir e negar acesso consoante o papel, registar fluxos de documentos e históricos de transações, e acionar ajuda automaticamente se um processo ultrapassar um determinado limiar ou cruzar uma determinada linha. Esta abordagem não só mantém ativamente as empresas do lado certo da lei, como também facilita a confiança nas suas relações com clientes, fornecedores e agências.

Por que as Ferramentas de BPM se Ajustam ao ADN das Fintech

As empresas de fintech movem-se naturalmente rapidamente. Foram construídas para crescimento acelerado, ao mesmo tempo que perturbam legados de retalho físico enquanto servem públicos em todo o mundo. Mas, à medida que as fintechs escalam, as suas operações tornam-se mais complexas, e é aí que as ferramentas de BPM ganham vantagem para enfrentar o desafio.

Estas suites foram concebidas para permitir que startups de fintech cresçam e se expandam sem perder o brilho versátil da sua marca. Quer uma empresa esteja a integrar processos de conformidade entre jurisdições ou a encaminhar pedidos de apoio ao cliente de forma contínua, uma solução de BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem o tornar rígido.

Como estas ferramentas se ligam a tantas outras ferramentas e serviços que as empresas modernas de fintech usam — APIs, serviços de chat, serviços cloud, motores de previsão com IA — são a pilha certa para o ADN que nasceu digital.

BPM como Vantagem Competitiva

Hoje, as instituições financeiras inovadoras já não veem o BPM como uma implementação de TI e para back-office. Consideram-no uma vantagem competitiva. Com o sistema de BPM certo, pode:

*   Colocar novos produtos financeiros no mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com onboarding e prestação de serviços mais rápidos e suaves
*   Reduzir a sua carga de trabalho e a sua exposição a risco operacional e conformidade
*   Crescer ou expandir-se à medida que avança para operações locais e linhas de negócio

Seja uma instituição bancária global a iniciar uma viagem de transformação central (core) ou uma start-up de fintech com 100 anos à procura de simplificar os seus processos internos, uma ferramenta de BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Olhando para a Frente

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expetativas dos clientes continuam a aumentar, a inteligência de processos separará os líderes dos que ficam para trás. As ferramentas de gestão de processos de negócio fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar à mudança constante, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em cada camada das operações.

Para instituições que pretendem liderar neste panorama em evolução, as ferramentas de BPM já não são opcionais. São estruturantes.