Planeia reformar-se em 2035? Leia isto antes de receber o seu primeiro cheque de Segurança Social.

Se és como eu, és daqueles que pertencem ao tipo “o tempo está a passar a correr”. Sempre que olho para cima, fico surpreendido ao ver quanto tempo já passou. Como estamos firmemente em 2026, as pessoas que planeiam reformar-se em 2035 estão a menos de uma década de uma vida após o trabalho.

A década que antecede a reforma é crucial para muitas pessoas, porque é quando levam a sério a tarefa de acertar todos os pormenores, ponto por ponto, e letra por letra. É também uma altura em que vale a pena começar a pensar seriamente no Seguro de Segurança Social (Social Security) e no papel que vai desempenhar nas suas finanças na reforma.

Se estás a planear requerer o Social Security na próxima década, há algumas coisas a ter em conta à medida que atravessas os próximos anos.

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Cortes nas prestações podem estar a caminho

O programa do Social Security é financiado, na sua maior parte, pelos impostos que as pessoas pagam sobre os rendimentos. Infelizmente, o programa tem estado em défice nos últimos anos, com mais reformados a pesarem no sistema do que trabalhadores no ativo a contribuírem para ele.

O fundo do Seguro de Velhice e de Sobrevivência (OASI) e o fundo do Seguro de Invalidez (DI) são dois fundos que são principalmente usados para cobrir a diferença. O problema, no entanto, é que a Administração da Segurança Social (SSA) estima que o OASI possa ficar esgotado até 2034, caso o programa continue com o défice atual.

Isto não significa que as pessoas vão deixar de receber prestações, mas poderão ser necessários cortes para garantir que o programa possa ser totalmente financiado pelas receitas fiscais. Neste momento, os cortes potenciais podem ser de 23%.

A inflação está a ultrapassar o aumento das prestações

Todos os anos (com algumas exceções), o Social Security aplica um ajustamento do custo de vida (COLA, cost-of-living adjustment), destinado a compensar parte da inflação que os reformados sentem.

Infelizmente, mesmo com os COLAs anuais, as prestações do Social Security têm estado a perder poder de compra. De acordo com The Senior Citizen League (TSCL) — uma organização de defesa dos reformados com orientação bipartidária — as prestações do Social Security perderam 20% do seu poder de compra desde 2010 e cerca de 30% desde 2000.

Isto significa que 100 dólares em prestações, nessa altura, valeriam apenas cerca de 0,80 dólares e 0,70 dólares hoje. Convém dizer que isso não é ideal.

Ainda não é tempo de dar o alarme

As duas primeiras notas podem fazer parecer que o Social Security está a caminho do apocalipse, mas trata-se mais de estar atento ao seu estado do que a qualquer outra coisa. Com cerca de uma década ainda até à reforma, ainda podes fazer progressos financeiros significativos que, com sorte, poderão reduzir a tua dependência do Social Security.

Encontrar um rendimento extra significativo pode não ser a tarefa mais fácil (se fosse, toda a gente faria), mas podes tornar-te mais intencional quanto à forma como usas o teu dinheiro.

Quer seja aumentar as tuas contribuições para o 401(k), colocar mais dinheiro em ações (especialmente ações de dividendos que geram rendimentos), pagar dívidas com juros elevados, ou usar IRAs para complementar o teu 401(k), ser proativo pode ajudar a garantir que podes usar o Social Security como rendimento suplementar e não para ser a totalidade do teu rendimento na reforma.