5 Consejos Financieros Esenciales para Evitar Quedarse Sin Ahorros para la Jubilación

Muchos estadounidenses están preocupados de que vivirán más tiempo que sus ahorros.

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Katharine Paljug

Dom, 15 de febrero de 2026 a las 8:46 PM GMT+9 4 min de lectura

Puntos Clave

Los planificadores financieros dicen que los jubilados tienen más probabilidades de superar sus ahorros debido a una mala planificación y hábitos de gasto.

Los expertos recomiendan mantener cinco años de necesidades de ingresos en activos más seguros y realizar un seguimiento de los gastos de cerca para evitar el agotamiento prematuro de la cartera.

Muchos estadounidenses están preocupados de que vivirán más tiempo que sus ahorros.

“Quedarse sin dinero es un riesgo real, y para la mayoría de los jubilados, no sucede debido a malas inversiones,” dijo Melissa Caro, planificadora financiera certificada (CFP) y fundadora de My Retirement Network. “Sucede debido a una mala sincronización, gastos inflexibles o una mala planificación alrededor de las fuentes de ingresos.”

Ya sea que ya estés jubilado o que mires hacia el futuro, aquí hay cinco estrategias que puedes usar para asegurarte de no sobrevivir tus ahorros en la jubilación.

Dedica Tiempo a Planificar

La planificación es uno de los pasos más importantes para asegurarte de no quedarte sin dinero en la jubilación. No elijas solo una edad a la que quieras dejar de trabajar y asumas que las cosas se solucionarán.

“Asegúrate de tener suficiente ahorrado antes de decidir jubilarte,” dijo Michael Espinosa, CFP en TrueNorth Retire. Si no estás seguro de cuánto necesitarás o qué equivaldrán tus ahorros en gastos anuales, habla con un asesor financiero.

“Me gusta usar cálculos de planificadores de jubilación basados en la cantidad deseada de gasto de cada individuo para asegurarme de que están ahorrando e invirtiendo lo suficiente para la jubilación,” dijo Espinosa.

Piensa en el Horizonte Temporal

La economía va a fluctuar durante tu jubilación y retirar de cuentas de jubilación durante caídas del mercado puede reducir significativamente el valor de tus ahorros.

Caro recomienda tener tu dinero en diferentes cuentas durante la jubilación en función de cuán pronto lo necesitarás.

“Mantén cinco años de necesidades de ingresos en activos más seguros como efectivo, CDs o bonos a corto plazo para que una caída del mercado no te obligue a retirar acciones en el peor momento,” dijo. Luego, la mayor parte de tus ahorros puede permanecer invertida para permitir que siga creciendo cuando el mercado se recupere.

Rastrea Tus Gastos

Puede ser fácil asumir que tienes mucho para gastar en la jubilación si pasaste años ahorrando. Pero si no estás rastreando tus gastos, podrías agotar tus ahorros antes de darte cuenta.

“El error número uno es que las personas terminan adivinando su gasto de jubilación sin rastrearlo realmente,” dijo Espinosa. “La mayoría de las personas subestiman sus verdaderas cifras de gasto, y esto puede llevar a agotar su cartera antes de lo anticipado.”

Caro está de acuerdo, diciendo: “El mayor error es suponer que el gasto disminuirá solo porque te has jubilado. Rara vez lo hace.” Muchos jubilados quieren viajar o dedicarse a pasatiempos, y a medida que envejeces, es probable que tus costos de vivienda o atención médica aumenten. Además, Caro añade, “los viejos hábitos de gasto no desaparecen solo porque el sueldo sí.”

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Mantén el Gasto Dinámico

¿Otro error a evitar? Suponer que tu gasto puede permanecer igual cada año.

“El gasto en jubilación debe ser dinámico, es decir, mayor en buenos mercados, más ajustado en años de recesión,” dijo Caro. “Los jubilados que se mantienen solventes son los que están dispuestos a adaptarse cuando cambian las condiciones.”

Además de rastrear tus gastos, rastrea el mercado. Presta atención a cuánto se extiende tu dólar. Ahorra grandes gastos, como viajes, para momentos en que el mercado esté en alza, y evita deudas para que puedas ajustar tus gastos diarios más fácilmente cuando los precios aumenten.

Sé Reflexivo Sobre la Seguridad Social

Muchos estadounidenses están preocupados por el futuro de la Seguridad Social, pero tanto Caro como Espinosa aconsejan no preocuparse demasiado. “Diría que la preocupación es comprensible, pero el pánico es inapropiado,” dijo Caro.

Espinosa señala que incluso si el fondo fiduciario de la Seguridad Social se agota, los jubilados aún recibirán la mayor parte de sus beneficios esperados. Actualmente, el fondo fiduciario de la Seguridad Social que cubre los beneficios de jubilación está en camino de agotarse para 2033, pero el dinero que los trabajadores han aportado será suficiente para cubrir el 77% de los beneficios programados después de eso.

"El sistema puede ajustarse a través de aumentos más pequeños en el costo de vida, impuestos más altos o una elegibilidad más tardía, pero los beneficios no están desapareciendo,” dijo Caro.

Para los inversores más jóvenes, los expertos sugieren planificar la jubilación sin contar con la Seguridad Social para crear más flexibilidad.

“En lugar de adivinar cambios en la política, concéntrate en lo que puedes controlar: cuán pronto reclamas, cuánto trabajas y cuánto ahorro privado construyes para complementar tus beneficios," dijo Caro.

Lee el artículo original en Investopedia

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