Esta podría ser tu mejor cuenta de jubilación si planeas retirarte a mediados de los 50 años

Jubilarse a mediados de los 50 es difícil de lograr, pero si lo haces, serás recompensado con años más de tiempo libre para perseguir tus pasatiempos, viajar por el mundo o pasar tiempo con familiares y amigos. Necesitarás muchos ahorros para llegar allí, pero se necesita más que eso.

También necesitas la estrategia correcta para evitar la penalización por retiro anticipado en la mayoría de las cuentas de jubilación. De lo contrario, pagarás al IRS el 10% de cada retiro que realices antes de los 59 años y medio. Afortunadamente, hay un tipo de cuenta de jubilación que facilita evitar eso.

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Tu 401(k) tiene una laguna poco conocida

Tu 401(k) te da varias excepciones a la penalización por retiro anticipado. Por ejemplo, puedes hacer retiros anticipados para gastos médicos grandes sin activar la penalización. Sin embargo, aún deberás pagar impuestos sobre la renta ordinaria por el dinero si proviene de un 401(k) tradicional.

Hay otra excepción que es especialmente importante para aquellos que planean jubilarse a mediados de los 50: la Regla de 55. Esto dice que si te jubilas en el año en que cumples 55 años (o 50 si eres un trabajador de seguridad pública, como un oficial de policía o un controlador de tráfico aéreo), puedes hacer retiros sin penalización solo de tu 401(k) del empleador más reciente.

Esto no te da licencia para acceder a otros 401(k) de trabajos anteriores o a cualquier IRA a tu nombre antes de tiempo. Aún enfrentarás la penalización del 10% si retiras dinero de estas cuentas antes de los 59 años y medio sin una exención calificada.

Cómo aprovechar la Regla de 55 para jubilarse temprano

Puede que ya estés ahorrando en tu 401(k), y si es así, probablemente solo necesites seguir haciendo lo que estás haciendo. La clave es asegurarte de tener al menos suficiente dinero en esa cuenta para cubrir todos tus gastos de bolsillo entre el momento en que te jubilas y cuando cumplas 59 años y medio. Después de eso, tendrás acceso libre a tus otras cuentas de jubilación también.

Si tienes antiguos 401(k) a los que te gustaría acceder anticipadamente, verifica si tu 401(k) actual permite transferencias de otros planes. Si lo permite, puedes transferir ese dinero a tu plan actual, y luego podrás acceder a esos fondos en el año en que cumplas 55 años, también.

Es mejor evitar transferir el 401(k) de tu empleador más reciente a una IRA, al menos hasta que cumplas 59 años y medio. No podrás deshacer esto, y perderás la oportunidad de aprovechar la Regla de 55 si lo haces.