Para impulsionar a adoção de IA no setor bancário, é necessário compreender as competências dos seus funcionários

Bernardo Nunes é um cientista de dados especializado na transformação de IA na Workera.

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A IA já não é apenas um experimento. De acordo com a mais recente Pesquisa Global sobre IA da McKinsey, 78% das organizações utilizam agora IA em pelo menos uma função empresarial.

A indústria bancária está a recuperar rapidamente. Uma pesquisa recente da EY-Parthenon revelou que 77% dos bancos lançaram ou lançaram de forma suave aplicações de IA generativa, contra cerca de 61% em 2023. No entanto, apenas 31% avançaram para uma implementação completa.

Entretanto, embora haja um investimento generalizado em IA na indústria bancária, apenas alguns incorporaram essas capacidades no seu manual estratégico. Uma pesquisa da BCG relatou que apenas 25% dos bancos o fizeram — e os restantes 75% permanecem presos em pilotos isolados e provas de conceito, arriscando-se a tornar-se irrelevantes à medida que concorrentes digitais avançam.

A indústria bancária é definida por regulamentações rigorosas e estratégias deliberadas. Essa história trouxe tanto riscos quanto oportunidades com a IA. Enquanto outros setores avançaram rapidamente, os bancos que agirem agora ainda têm a oportunidade de conquistar uma vantagem de primeiro-mover. Implementar IA com sucesso requer infraestrutura, modelos, pipelines de dados e estratégias de conformidade. Contudo, o aspecto mais importante para transformar a promessa da IA em valor de negócio reside no capital humano.

As instituições financeiras que vencerão serão aquelas que permitirem que seus colaboradores usem ferramentas de IA não apenas de forma pontual, mas como parte do seu fluxo de trabalho diário. Isso implica desenvolver habilidades reais e verificadas, para que as pessoas possam entender, aproveitar e liderar a inovação em IA.

Por que os colaboradores impulsionam a inovação em IA

A IA tem potencial para gerar ganhos incríveis em produtividade, experiência do cliente e gestão de riscos. Mas, no seu núcleo, a IA é simplesmente uma ferramenta — uma que requer criatividade humana e expertise no domínio para gerar valor de negócio real. A tecnologia, por si só, não impulsiona a inovação; são as pessoas. No setor bancário, onde confiança, regulamentação e julgamento são centrais, essa interação entre humano e máquina torna-se ainda mais importante.

Hoje, todos os colaboradores devem tornar-se colaboradores habilitados por IA, em graus variados. Alguns serão altamente técnicos — cientistas de dados, engenheiros e construtores de modelos responsáveis por projetar e manter os sistemas que sustentam a operacionalização da IA. Outros, como caixas, subscritores ou representantes de atendimento ao cliente, podem nunca tocar uma linha de código, mas ainda assim podem usar ferramentas alimentadas por IA para agilizar fluxos de trabalho e tomar melhores decisões. Entre esses extremos, encontram-se os colaboradores “IA+X”. São indivíduos que trazem profunda especialização em áreas como risco de crédito, conformidade ou deteção de fraudes, combinada com conhecimento suficiente de IA para usar a tecnologia a fim de ampliar essa expertise.

Os colaboradores IA+X serão aqueles que impulsionarão a verdadeira inovação. Podem ajudar a preencher a lacuna entre as necessidades do negócio e as possibilidades técnicas, traduzindo desafios bancários complexos em oportunidades para a IA gerar resultados tangíveis. Por exemplo, um oficial de conformidade com fluência em IA pode colaborar com equipas de dados para desenhar modelos mais justos e transparentes para processos de KYC e AML. Um gestor de produto que prototipa usando IA generativa pode reinventar interações com clientes, criando aconselhamento financeiro personalizado ou melhorando jornadas de integração. Em todos esses casos, a IA amplifica o insight humano, em vez de substituí-lo.

Num setor tão rigorosamente regulamentado e avesso ao risco como o bancário, essa camada humana é essencial. A tecnologia pode identificar anomalias ou gerar recomendações, mas serão os humanos que interpretarão, contextualizarão e garantirão que as decisões estejam alinhadas com padrões éticos, legais e reputacionais. É por isso que os bancos que lideram na adoção de IA são aqueles que investem não apenas em sistemas e modelos, mas também nas habilidades e na compreensão de sua força de trabalho.

Impulsionando o desenvolvimento com habilidades verificadas

Construir uma força de trabalho habilitada por IA começa por entender as habilidades existentes e as lacunas. Para escalar a IA com sucesso, os bancos precisam de mais do que entusiasmo e orçamentos de formação. Precisam de uma base de dados de habilidades verificadas e mensuráveis. Sem uma visão clara das capacidades dos colaboradores, os líderes não podem tomar decisões informadas sobre como desenvolver suas pessoas ou onde implementar a IA de forma mais eficaz.

Autoavaliações sozinhas não são confiáveis. Os colaboradores tendem a superestimar ou subestimar sua proficiência, levando a ineficiências na formação. Habilidades verificadas — medidas através de avaliações objetivas — permitem às organizações mapear com precisão forças e fraquezas atuais. Com essa informação, os bancos podem desenhar percursos de aprendizagem adaptados a processos e objetivos específicos, seja isso significando literacia introdutória em IA para equipas de primeira linha, conhecimento técnico aprofundado para profissionais de dados ou expertise em governança para oficiais de conformidade.

Quando os colaboradores sabem onde estão, podem buscar formação focada e verificar habilidades em ciclos periódicos para medir o progresso e fazer investimentos responsáveis nas pessoas. Esse ciclo de aprendizagem e validação cria uma cultura de melhoria contínua, garantindo que as habilidades permaneçam atualizadas à medida que o campo evolui. Isso é especialmente importante na IA, onde a meia-vida de uma habilidade é mais curta do que nunca. O que hoje é considerado de ponta pode estar desatualizado dentro de um ano, tornando a capacidade de aprender rapidamente mais valiosa do que qualquer competência técnica específica.

Para os bancos, isso significa priorizar a velocidade de crescimento das habilidades — a taxa na qual os colaboradores podem adquirir e aplicar novas competências. Instituições que cultivam essa adaptabilidade manterão uma vantagem competitiva, respondendo mais rapidamente a novas regulamentações, expectativas dos clientes e tecnologias. Habilidades verificadas também fortalecem a governança, garantindo que os colaboradores entendam não apenas como usar a IA, mas como usá-la de forma responsável, com atenção à justiça, transparência e risco.

O objetivo final é o alinhamento. Quando a inteligência de habilidades informa a estratégia de aprendizagem — e essa estratégia apoia as prioridades do negócio — os bancos podem acelerar sua transformação em IA com confiança. Dados de habilidades verificadas permitem aos líderes identificar onde investir, como mobilizar talentos e quando escalar a inovação de forma segura.

Construindo uma força de trabalho que vence

Este é um momento decisivo para a indústria bancária. As instituições que estabelecerem uma base sólida para a inovação avançarão rapidamente, enquanto aquelas que hesitarem correm o risco de ficar para trás. O caminho é claro: bancos que desenvolverem capacidades amplas de IA entre seus colaboradores — especialmente habilidades verificadas que combinem expertise técnica e de domínio — estarão na posição mais forte para prosperar.

Quando cada colaborador é capacitado para usar IA — seja como criador, utilizador avançado ou especialista no assunto — o banco como um todo ganha agilidade, resiliência e a capacidade de gerar valor estratégico, em vez de apenas eficiência incremental. Agora é o momento de passar da experimentação para a capacitação. Na IA, o que diferencia líderes de retardatários não são apenas os modelos que você constrói ou a P&D que você financia, mas as habilidades que você cultiva.