Banco Industrial 2025 Informe Anual: Optimización de la estructura de activos y pasivos, y mantenimiento de la resiliencia en el margen de interés neto

El año 2025 es el año de cierre del plan “14º Quinto”, y también es un año clave para que la industria bancaria forje su resistencia y acelere su transformación en medio de un entorno complejo. Mientras que la reducción del margen de interés y la presión sobre los ingresos se convierten en desafíos comunes para la industria, el Banco Industrial y Comercial de China ha entregado un informe destacado: ingresos y beneficios netos en crecimiento positivo durante dos años consecutivos, trazando una hermosa curva de “recuperación”.

En la reunión de presentación de resultados, el presidente Liu Jiajin declaró: “Durante el período del ‘14º Quinto’, la transformación de un siglo se acelera, las viejas y nuevas fuerzas se convierten profundamente, y la liberación masiva de riesgos financieros ha llevado a los bancos comerciales a enfrentar un entorno operativo muy diferente al de las dos o tres décadas anteriores, especialmente al haber soportado múltiples pruebas de bajas tasas de interés, márgenes de interés reducidos y altos riesgos. Objetivamente, los bancos comerciales enfrentan enormes desafíos en su desarrollo. En este contexto, aún así avanzamos valientemente, perseverando en nuestro camino”.

Operaciones estables y mejora de calidad, reducción continua de riesgos

El informe anual muestra que en 2025, el Banco Industrial y Comercial de China alcanzó ingresos operativos de 212,741 millones de yuanes, un aumento interanual del 0.24%; el beneficio neto atribuible a los propietarios alcanzó 77,469 millones de yuanes, un aumento interanual del 0.34%. Los ingresos netos por comisiones y tarifas fueron de 25,891 millones de yuanes, un aumento del 7.45%, revirtiendo la tendencia de disminución anterior. Las cinco subsidiarias de gestión de activos del grupo tienen un tamaño de gestión total de 3.65 billones de yuanes, un crecimiento del 26.07% en comparación con el inicio del año.

Es digno de mención que el Banco Industrial y Comercial de China logró un crecimiento interanual del 0.24% en ingresos operativos y del 0.34% en beneficios netos durante todo el año, ampliando aún más el incremento del 0.12% de los tres primeros trimestres. Los ingresos y beneficios netos han logrado crecimiento positivo durante dos años consecutivos, mostrando una fuerte resistencia operativa.

Al mismo tiempo, el costo del riesgo del Banco Industrial y Comercial de China ha disminuido significativamente, manteniendo la calidad de los activos estable. En 2025, el pico de nuevos préstamos en mora ya ha pasado, y las provisiones por deterioro han disminuido un 4.26% interanual. A través del empoderamiento legal, la operación clasificada y la disposición de activos, el banco logró recuperar 16,200 millones de yuanes de cuentas incobrables, superando los 10,000 millones durante cinco años consecutivos, lo que ha beneficiado fuertemente a los beneficios.

Hasta finales de 2025, la tasa de préstamos en mora del banco era del 1.08%, igual que en el primer semestre y el tercer trimestre; la tasa de préstamos en vigilancia era del 1.69%, una disminución de 0.02 puntos porcentuales en comparación con el inicio del año; la tasa de préstamos vencidos era del 1.49%, una disminución de 0.1 puntos porcentuales en comparación con el inicio del año.

En áreas de riesgo clave, el Banco Industrial y Comercial de China ha continuado fortaleciendo el control. En el sector inmobiliario, el saldo de financiamiento inmobiliario corporativo ha disminuido en 53,300 millones de yuanes en comparación con el inicio del año, y los nuevos préstamos en mora han disminuido interanualmente; en el área de plataformas de financiamiento del gobierno local, la deuda ha disminuido en 46,643 millones de yuanes en comparación con el inicio del año, y a través de la sustitución de deuda especial se ha reducido la exposición comercial acumulada en 35,800 millones de yuanes, con una reducción de provisiones de casi 1,700 millones de yuanes; en el sector de tarjetas de crédito, las tasas de morosidad y vencimiento han disminuido en 0.29 y 0.08 puntos porcentuales, respectivamente, en comparación con el inicio del año. En el sector de préstamos minoristas, la tasa de préstamos en mora es del 0.88%, un nivel relativamente bueno en la industria.

En la reunión de presentación de resultados, el vicepresidente del Banco Industrial y Comercial de China, Sun Xiongpeng, afirmó: “En los últimos cinco años, el Banco Industrial y Comercial de China ha soportado la prueba del mercado, y la calidad de los activos se ha mantenido en una tendencia positiva. En 2025, a pesar de enfrentar numerosos desafíos, a través de ajustes en la estructura de crédito y el control de riesgos digitales, la calidad de los activos en general cumple con las expectativas”.

Doble impulso en activos y pasivos, margen neto de interés se mantiene resistente

En 2025, el Banco Industrial y Comercial de China demostró una fuerte proactividad y nivel de refinamiento en la gestión de activos y pasivos, a través de un esfuerzo dual en el lado de los activos “mejorar la estructura, enfocar en la economía real” y en el lado de los pasivos “reducir costos, mejorar la eficiencia”, proporcionando una sólida garantía para mantener la resiliencia del margen de interés.

En el lado de los activos, el banco mantiene la estrategia de “estabilidad en el tamaño, optimización en la estructura”, logrando una continua optimización estructural al asignar recursos crediticios de manera precisa, mientras el total se mantiene en un crecimiento robusto. Hasta finales de 2025, el total de préstamos del Banco Industrial y Comercial de China alcanzó 59.5 billones de yuanes, acercándose a la barrera de los 60 billones de yuanes, con un aumento de 229.1 mil millones de yuanes en comparación con el inicio del año, expandiéndose de manera constante.

Desde la perspectiva de la estructura, el banco ha orientado los recursos crediticios hacia áreas clave de la economía real y las directrices estratégicas del país: los préstamos verdes crecieron un 19.05% en comparación con el inicio del año, los préstamos tecnológicos crecieron un 18.47%, y los préstamos a largo y medio plazo en la industria manufacturera crecieron un 14.91%, con tasas de crecimiento significativamente superiores a la tasa general de préstamos, logrando un aumento interanual. Al mismo tiempo, los préstamos en los sectores de bienes raíces, arrendamiento y servicios comerciales crecieron interanualmente en 10,100 millones de yuanes, reflejando la clara orientación del banco hacia “ingresos y reducciones, enfocados en la economía real”.

La continua optimización de la estructura de activos no solo ha mejorado la calidad general de los activos crediticios, sino que también ha sentado una base sólida para estabilizar el margen de interés. El aumento en la proporción de préstamos verdes, tecnológicos y manufacturados, que están altamente alineados con el desarrollo de la economía real, ha garantizado efectivamente la calidad y rentabilidad de los activos del banco, contrarrestando el impacto de la disminución de tasas de interés en el rendimiento de los activos. En el sector de préstamos minoristas, la tasa de préstamos en mora del banco es solo del 0.88%, un nivel relativamente bueno en la industria, consolidando aún más la ventaja en calidad de activos.

En el lado de los pasivos, el Banco Industrial y Comercial de China se esfuerza por “aumentar el tamaño, reducir costos”, a través de un profundo trabajo en escenarios, optimización de estructura y gestión refinada, reduciendo continuamente el costo de los intereses pagados. Desde el tamaño, hasta finales de 2025, el total de depósitos alcanzó 59.3 billones de yuanes, un aumento de 397.3 mil millones de yuanes en comparación con el inicio del año.

Entre ellos, los depósitos minoristas superaron los 18 billones de yuanes, logrando un equilibrio en los activos y pasivos minoristas, fortaleciendo aún más la base de pasivos. Desde la perspectiva de la estructura, el banco ha profundizado en escenarios clave como la gestión de nóminas y la adquisición, impulsando la proporción de depósitos de liquidación al 39.48% del total de depósitos minoristas, aumentando continuamente la proporción de depósitos de bajo costo. Desde la perspectiva de costos, a través de una gestión refinada de los pasivos, el banco logró una disminución de 33 puntos básicos en la tasa de interés de depósitos interanual, alcanzando el 1.65%, y una disminución de 59 puntos básicos en la tasa de interés de depósitos interbancarios, con una reducción significativa.

Mientras se lograba una efectiva reducción de costos en los pasivos, el Banco Industrial y Comercial de China también ha mejorado la capacidad de gestión de los clientes, consolidando la estabilidad de los depósitos de bajo costo. En 2025, el número de clientes minoristas del banco alcanzó 115 millones, un aumento de 4.57 millones en comparación con el inicio del año, de los cuales los clientes de doble oro y los clientes de banca privada crecieron un 12.87% y un 12.83%, respectivamente; entre los clientes corporativos, los clientes potenciales y de valor crecieron un 10.57% y un 12.25%, respectivamente. La “doble mejora” en la cantidad y calidad de la base de clientes ha proporcionado una fuente continua de depósitos de bajo costo.

Es precisamente el esfuerzo dual de “mejora de estructura” en el lado de los activos y “reducción de costos” en el lado de los pasivos, lo que ha permitido al Banco Industrial y Comercial de China lograr ingresos netos por intereses positivos y un crecimiento positivo durante tres años consecutivos en medio del contexto de reducción de márgenes de interés en la industria. En 2025, los ingresos netos por intereses del banco alcanzaron 148,752 millones de yuanes, un aumento interanual del 0.44%, convirtiéndose en una base importante para un crecimiento estable de los ingresos. El margen neto de interés fue del 1.71%, con una disminución interanual de solo 11 puntos básicos, mejor que el promedio de la industria, mostrando una fuerte resiliencia en el margen de interés y en la operación.

De “tres tarjetas de presentación” a “cuatro tarjetas de presentación”: la actualización estratégica ancla un nuevo objetivo bancario de valor

Al revisar el “14º Quinto”, el Banco Industrial y Comercial de China ha logrado una mejora multidimensional en clientes, tamaño, estructura, eficiencia, calidad y posición en un entorno externo complejo y cambiante. El número de clientes corporativos aumentó de 930,000 a 1,670,000, un aumento cercano al 80%; el número de clientes minoristas aumentó de 79.56 millones a 115 millones; los activos totales superaron los 11 billones de yuanes, manteniéndose en la segunda posición entre los bancos de acciones; la reducción en la tasa de margen neto de interés fue mejor que el promedio de la industria, y los ingresos operativos y beneficios netos se mantuvieron en la parte superior entre los bancos de acciones; la tasa de préstamos en mora se redujo del 1.25% al 1.08%, y la tasa de cobertura de provisiones aumentó del 218.83% al 228.41%; en el ranking global de la industria bancaria, se elevó del puesto 21 al 14, y la calificación ESG de MSCI pasó de A a AAA.

Entrando en el “15º Quinto”, el Banco Industrial y Comercial de China impulsa su ventaja central de “banco verde, banco de riqueza, banco de inversión” a “finanzas tecnológicas, finanzas verdes, banco de riqueza, banco de inversión”, expandiendo y actualizando sus “cuatro tarjetas de presentación” para construir la competitividad central en la prestación de “cinco grandes contribuciones” financieras. Entre ellas, el saldo de financiamiento en finanzas tecnológicas alcanzó los 2 billones de yuanes, un crecimiento del 15.98% en comparación con el inicio del año, el saldo de préstamos en finanzas tecnológicas fue de 1.12 billones de yuanes, creciendo un 18.47%, y la construcción de la “cuarta tarjeta de presentación” ha mostrado resultados iniciales.

El presidente Liu Jiajin, en su discurso, propuso una nueva ronda de estrategia de desarrollo: “Adherirse a la ‘digitalización, ecologización, internacionalización, integralidad y ecología’ como guías, profundizando en las finanzas industriales en torno a la construcción de un sistema industrial moderno, y continuar perfeccionando las ‘cuatro tarjetas de presentación’ de finanzas tecnológicas, finanzas verdes, banco de riqueza y banco de inversión, construyendo integralmente un banco de valor de primer nivel”.

Desde los resultados operativos de 2025, el Banco Industrial y Comercial de China ha logrado avances sustanciales en la optimización de la estructura de activos y pasivos y la implementación de la actualización estratégica. En el contexto de creciente presión en la industria bancaria, el banco ha demostrado su camino de desarrollo “en busca de progreso estable, con calidad como victoria”, basado en datos, estructura y capacidad. Mirando hacia el futuro, con la continua profundización de la ventaja central de las “cuatro tarjetas de presentación”, el Banco Industrial y Comercial de China tiene la esperanza de construir un ciclo virtuoso más sólido entre el servicio a la economía real y el logro de su propio desarrollo de alta calidad.

(Finalizado por: Wang Zhiqiang HF013)

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