Abandonar a disputa pelo tamanho, jogar o xadrez da tecnologia! Dai Wei abre um novo espaço de transformação para o Banco de Pequim

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审核|李晓燕

Até 24 de março de 2025, o Banco de Pequim ainda não havia divulgado suas previsões de desempenho para o ano de 2025. No último ano, a atenção do mercado concentrou-se maioritariamente na perda de posição do “coroa” do banco comercial urbano em termos de ativos, e na pressão sobre o crescimento de receita e lucros, esquecendo-se, no entanto, que este banco líder, sob a liderança do novo presidente Dai Wei, fez um movimento estratégico crucial de forma silenciosa. Em meio a uma competição acirrada e à contínua compressão das margens de lucro na indústria bancária, Dai Wei escolheu a tecnologia financeira como um ponto de ruptura, elevando-a a uma estratégia central do banco. Com um posicionamento preciso, colaboração ecológica e controle de risco tecnológico, ele abriu um caminho diferenciado para o Banco de Pequim, criando uma maneira de ultrapassagem, além de oferecer novas ideias para a transformação e desenvolvimento dos bancos comerciais urbanos.

Em 2025, Dai Wei assumiu oficialmente o cargo de presidente do Banco de Pequim e, logo no início, enfrentou o desafio da queda no ranking de tamanho do banco e da fraca expansão dos negócios tradicionais. Ao contrário da abordagem comum da indústria, que busca a expansão do tamanho dos ativos, ele captou com sensibilidade as oportunidades de desenvolvimento trazidas pela estratégia nacional de inovação tecnológica, decidindo rapidamente posicionar a tecnologia financeira como a “primeira estratégia” do Banco de Pequim, colocando o serviço a empresas especializadas e inovadoras como “projeto número um”, esforçando-se para criar o “primeiro banco especializado e inovador”. Essa decisão saiu da trilha tradicional e competitiva do setor bancário, mirando o mercado de mar azul que serve a nova produtividade.

Esse planejamento estratégico não é mera conversa, mas já se concretizou em resultados de negócios sólidos. Até setembro de 2025, o saldo da tecnologia financeira do Banco de Pequim cresceu 20,16% em relação ao início do ano, liderando a maioria dos bancos comerciais urbanos; acumulou mais de 1,4 trilhões de yuans em financiamento para 58 mil pequenas e médias empresas tecnológicas, atendendo mais de 29 mil empresas especializadas e inovadoras, cobrindo 82% das empresas listadas na bolsa de crescimento de Pequim, 74% das listadas no mercado de inovação científica e tecnológica e 75% das empresas do nível de inovação do novo terceiro conselho. Durante o fórum anual da Rua Financeira de 2025, no fórum paralelo “Co-criação de um novo ecossistema para o desenvolvimento acelerado de empresas tecnológicas”, essa posição estratégica foi oficialmente divulgada, rapidamente atraindo a atenção de meios de comunicação respeitáveis, como o “21st Century Business Herald” e o “Beijing Daily”. O motivo disso é que o Banco de Pequim ousou ser pioneiro, dando um passo decisivo que outros bancos comerciais urbanos queriam dar, mas não se atreveram.

Sob a perspectiva comum da indústria, as empresas de tecnologia, especialmente as startups de inovação tecnológica, enfrentam características como altos investimentos em P&D, insuficiência de garantias e fluxo de caixa fraco em estágios iniciais, tornando o modelo de crédito tradicional inadequado e aumentando o risco de inadimplência após a concessão de empréstimos. Essa é a razão central pela qual a maioria dos bancos hesita em entrar no campo da tecnologia financeira. No entanto, Dai Wei não se deixou prender pelos riscos de curto prazo, mas, com foco no desenvolvimento a longo prazo e nas necessidades estratégicas do país, utilizou um planejamento sistemático para resolver os problemas da indústria, transformando a tecnologia financeira de uma tentativa aparentemente arriscada em um polo de crescimento sustentável.

O layout da tecnologia financeira de Dai Wei não é apenas uma concessão de crédito, mas sim a construção de um sistema de serviços abrangente “finanças + ecologia”, realizando uma colaboração mútua e ganhos para todos. O Banco de Pequim liderou a criação da “Aliança para a Co-criação de um Novo Ecossistema de Desenvolvimento Acelerado de Empresas Tecnológicas”, reunindo recursos de governo, indústria, academia, pesquisa e finanças, para conectar todo o serviço da cadeia de crescimento empresarial; em dezembro de 2025, o Banco de Pequim e a Universidade de Ciência e Tecnologia da Informação de Pequim estabeleceram em conjunto o “Laboratório Conjunto de Tecnologia Financeira e Finanças Tecnológicas”, através da fusão profunda de produção, aprendizado e pesquisa, para reservar suporte intelectual para o desenvolvimento dos negócios. Ao mesmo tempo, o banco estabeleceu parcerias com mais de 3.000 instituições de VC/PE, inovando modelos de empréstimos conversíveis e interações entre ações e dívidas, transformando-se de um “fornecedor de sangue” de capital em um “capacitor” e “companheiro” para o crescimento das empresas de tecnologia, construindo um novo modelo de serviço “banco comercial + banco de investimento + banco privado”, e a receita de negócios também se expandiu de receitas tradicionais de juros para consultoria financeira, mediação de fusões e aquisições, orientação para listagens, entre outras receitas diversificadas, otimizando efetivamente a estrutura de lucro.

Para enfrentar os desafios de controle de risco da tecnologia financeira, Dai Wei utilizou meios tecnológicos para romper, implementando a filosofia “All in AI” e desenvolvendo o sistema “1213” de IA, através de uma base de capacidade computacional integrada, duas plataformas de desenvolvimento e operação de modelos, mais de cem capacidades de IA e mais de 300 cenários de aplicação, para construir uma barreira técnica para o controle de riscos. Com o auxílio de algoritmos de IA, o banco pode monitorar em tempo real os dados operacionais das empresas e dinâmicas de opinião pública, capturando sinais de deterioração financeira antecipadamente e controlando prontamente os fundos de empréstimos, sufocando os riscos ruins em seu estágio inicial; ao mesmo tempo, a tecnologia de IA melhorou significativamente a precisão da prevenção à lavagem de dinheiro, identificação de clientes e classificação de riscos de empréstimos, resolvendo efetivamente os pontos problemáticos da gestão de conformidade no setor bancário. Em 2025, o Banco de Pequim recebeu uma multa grande de 31,37 milhões de yuans, enquanto no primeiro trimestre de 2026, até 23 de março, o banco não recebeu novas multas, e os efeitos do controle de riscos por IA já começaram a aparecer, eliminando obstáculos para o desenvolvimento em larga escala do negócio de tecnologia financeira.

Com um olhar para o longo prazo, o valor desse planejamento será gradualmente liberado. De acordo com a previsão da taxa de crescimento do saldo de empréstimos de tecnologia financeira até o final de setembro de 2025, no mais tardar em 2027, o saldo de empréstimos de tecnologia do Banco de Pequim deve superar 500 bilhões de yuans, tornando-se o motor central de crescimento de lucros do banco; até 2030, o ROE do negócio de tecnologia financeira será significativamente superior à média do banco, e a proporção de receita não relacionada a juros ultrapassará 20%; em uma perspectiva ainda mais longa, a tecnologia financeira se tornará a etiqueta de marca mais distinta do Banco de Pequim, com o grupo de clientes de empresas de tecnologia contribuindo com mais da metade do lucro total do banco, impulsionando uma valorização sistemática do banco e conferindo-lhe uma capacidade central de atravessar ciclos econômicos.

De forma objetiva, o layout da tecnologia financeira do Banco de Pequim ainda enfrenta desafios comuns da indústria, como os riscos de mercado decorrentes da falência de P&D em empresas de inovação, a competição crescente que resulta na dispersão de clientes, e a pressão contínua de investimento na transformação digital, que são questões que precisam ser enfrentadas a longo prazo. Mas não se pode negar que essa decisão estratégica de Dai Wei se alinha precisamente com a tendência de desenvolvimento da inovação tecnológica nacional e acerta o núcleo da direção de transformação do setor bancário. Em um momento em que a indústria bancária em geral está presa em uma competição intensa por tamanho e redução de margens, o Banco de Pequim abandonou a comparação tradicional de tamanhos e se aprofundou na nova trilha da tecnologia financeira, demonstrando visão e coragem.

Dai Wei provou em um ano que a tecnologia financeira não é uma aposta cega, mas um planejamento estratégico baseado em tendências da indústria, cálculos de risco e valor a longo prazo. Ele possui tanto a determinação de servir a estratégia nacional quanto a coragem de se aprofundar em novos campos, quebrando o pensamento operacional tradicional dos bancos e reconstruindo a competitividade central do Banco de Pequim. Para todo o setor bancário, esse planejamento também é extremamente referencial: em vez de se envolver em uma intensa competição tradicional, é melhor abraçar ativamente novas oportunidades e encontrar pontos de ruptura no serviço à economia real e no apoio à inovação tecnológica. No futuro, à medida que a estratégia de tecnologia financeira se aprofunda, o Banco de Pequim pode esperar se libertar completamente das amarras do ranking de tamanho e realizar uma superação de qualidade.