Un "papel de claridad", que abre el camino para financiamiento "cercano" — Un vistazo al trabajo de Jiujiang Bank en la "Transparencia de los costos de financiamiento integral de las empresas"

En Jiangxi, un pequeño “papel de claridad sobre préstamos” se está convirtiendo en la “clave dorada” para resolver los puntos críticos de financiamiento de las empresas y establecer un puente de confianza entre bancos y empresas. Este “Listado de Costos de Financiamiento Integral de Préstamos Empresariales”, promovido por la sucursal de Jiangxi del Banco Popular de China y completado conjuntamente por bancos y empresas, muestra claramente el costo de cada préstamo, no solo permitiendo que las empresas “entiendan el préstamo”, sino que también ayuda a las instituciones financieras a “servir con precisión”.

Desde que se inició el trabajo sobre la divulgación de los costos de financiamiento integral de las empresas, el Banco de Jiujiang ha respondido activamente al llamado de la política, utilizando el “papel de claridad” como herramienta, enfocándose con precisión y logrando múltiples avances, personalizando servicios financieros para empresas de diferentes tipos y necesidades, y convirtiendo la intención original de “finanzas para el pueblo, apoyo a las empresas” en acciones precisas y prácticas.

Despejar “preocupaciones”, para que los prestatarios primerizos “se sientan seguros” al solicitar préstamos

Para las pequeñas y microempresas, la “incertidumbre” del primer préstamo a menudo es el mayor obstáculo en el camino hacia el financiamiento: no están claras las etapas del préstamo, no están seguras sobre la composición de los costos y temen ser rechazadas por falta de colaterales, lo que hace que muchos propietarios de empresas se echen atrás. El Sr. Zhu, responsable de una empresa de procesamiento de productos de bambú con 65 empleados en el condado de Yifeng, ha estado atrapado en tales preocupaciones. Esta empresa, que ha aprovechado las oportunidades de desarrollo gracias a la “economía de entrega”, ha tenido dificultades para expandir su producción debido a la falta de flujo de efectivo. “Escuchamos que los préstamos tienen costos de colaterales y de garantías, pero no sabemos cuánto realmente gastaremos, así que no nos atrevemos a solicitar.” Las preocupaciones del Sr. Zhu reflejan la voz de innumerables empresas que buscan su primer préstamo.

Al conocer la necesidad de la empresa, la sucursal de Yichun del Banco de Jiujiang se presentó de inmediato, y el “papel de claridad sobre préstamos” en su mano se convirtió en la clave para despejar las dudas. El personal explicó pacientemente, detallando la tasa de interés anual del préstamo, el costo de la garantía y todos los costos relacionados, permitiendo que la empresa comprendiera claramente los costos de financiamiento. Lo que sorprendió al Sr. Zhu fue que, tras enterarse de que la empresa era un “prestatario primerizo” y que su situación operativa era buena, el banco decidió incluirla en la lista blanca de préstamos crediticios de “una empresa, una política”, resolviendo el problema de la falta de colaterales, y otorgando con éxito un préstamo de 2 millones de yuanes a la empresa.

“Cada costo está claramente detallado, lo que nos da la confianza para invertir y desarrollarnos, ¡me siento especialmente tranquilo!” La reflexión del Sr. Zhu es el mejor testimonio de cómo el Banco de Jiujiang utiliza el “papel de claridad” para romper las barreras informativas y establecer la confianza entre bancos y empresas.

Calcular bien los “costos”, para que las empresas en transformación “se sientan ligeras”

En un período clave de transformación y actualización de las empresas, el apoyo financiero de bajo costo y preciso es “la lluvia oportuna” que impulsa el desarrollo de alta calidad de las empresas. Una empresa de artículos de turismo en el condado de Yushan, en la ciudad de Shangrao, ha establecido “la transformación inteligente y digital” como su objetivo de desarrollo principal este año, y necesita urgentemente fondos para la actualización de equipos de producción, pero teme que los costos de financiamiento sean demasiado altos y aumenten la carga de la empresa. Tras enterarse de esto, la sucursal de Shangrao del Banco de Jiujiang rápidamente formó un grupo de servicio especial, investigando a fondo la situación de producción y operación de la empresa y sus necesidades de financiamiento, y emparejando con precisión el producto de financiamiento específico “Préstamo para Transformación Digital”.

Durante el proceso de conexión, el personal del banco, apoyándose en el “papel de claridad”, reveló uno a uno la composición de los costos de financiamiento a la empresa, interpretando detalladamente las políticas de subsidios, para que la empresa tuviera claro cada gasto. Finalmente, la empresa obtuvo con éxito un límite de crédito de 5 millones de yuanes y disfrutó de una tasa de interés preferencial; al mismo tiempo, con la guía del “papel de claridad”, la empresa solicitó con éxito políticas de subsidios, reduciendo eficazmente los costos de financiamiento integral, y se espera que ahorre 50,000 yuanes en costos de financiamiento cada año. Este pequeño “papel de claridad” no solo ayudó a la empresa a calcular su “costo”, sino que también encontró “puntos de dividendos”, convirtiéndose realmente en un “asistente eficaz” para reducir costos y aumentar la eficiencia, acelerando la transformación de las empresas.

Mostrar “cuentas transparentes”, para que los clientes antiguos “se sientan tranquilos”

“Antes, cuando solicitaba préstamos, los costos eran como ver a través de un vidrio esmerilado, siempre preocupado por los gastos ocultos.” El Sr. Liu, que opera una fábrica de piezas de ferretería en Ganzhou, es un cliente antiguo del Banco de Jiujiang, y anteriormente siempre tuvo esta preocupación. Ahora, esta inquietud ha sido completamente resuelta por el “papel de claridad sobre préstamos”. Al solicitar un préstamo de 500,000 yuanes para operaciones, el gerente de clientes de la sucursal de Ganzhou del Banco de Jiujiang presentó proactivamente el “Listado de Costos de Financiamiento Integral de Préstamos Empresariales”, detallando y marcando claramente la tasa de interés del banco, los costos de garantía de terceros y otros gastos, e incluso guiando proactivamente al Sr. Liu para que verificara, confirmara y firmara el registro.

“Ahora no solo los costos son transparentes, sino que también el proceso es más normativo, se sabe claramente en qué se gasta cada centavo, no hay ninguna operación oscura, nos sentimos más tranquilos y seguros como clientes antiguos.” Los elogios del Sr. Liu destacan la importante función del “papel de claridad” en la profundización de la confianza entre bancos y empresas. El Banco de Jiujiang, a través de la divulgación proactiva y la transparencia total, coloca los costos de financiamiento “bajo la luz del sol”, asegurando el derecho de información y supervisión de las empresas, y acercando aún más la distancia entre bancos y empresas, estableciendo una base de confianza para la cooperación a largo plazo.

Fortalecer la “muralla de protección”, para que los empresarios “protejan su dinero”

El “papel de claridad” no solo es un libro de cuentas, sino también un “muro de protección” contra riesgos. Con el Año Nuevo acercándose, el empresario Wang de un negocio de productos congelados en Ganzhou estaba preocupado por los fondos para el suministro. Durante este tiempo, algunos intermediarios de préstamos que afirmaban tener “canales internos” se acercaron, prometiendo ayudarle a “hacer conexiones” para obtener préstamos, pero a cambio debían pagar altos “honorarios de servicio”.

Justo cuando Wang estaba a punto de caer en la trampa, el gerente de clientes del Banco de Jiujiang lo llamó proactivamente, interviniendo y guiando en el momento adecuado. Después de una evaluación preliminar, el gerente de clientes emitió un “papel de claridad sobre préstamos” basado en su calificación, que enumeraba claramente los tipos de crédito, tasas de interés y otra información clave, y le advirtió especialmente: “Nuestro banco nunca ha colaborado con ningún intermediario de préstamos, cualquier cobro de tarifas bajo la premisa de ‘hacer conexiones’ o ‘canales especiales’ es fraude, no confíe en eso”. Con la ayuda del gerente de clientes, Wang obtuvo con éxito un préstamo de 300,000 yuanes a través de canales regulares. Él comentó: “Este ‘papel de claridad’ me permitió ver claramente qué costos debo pagar por el préstamo, y los delincuentes ya no pueden aprovecharse de mí, ¡he protegido mi ‘bolsillo’!”

Innovar el “registro de la cadena de suministro”, para que las empresas en la cadena “se desarrollen en colaboración”

El espíritu del “papel de claridad” también ha sido utilizado por el Banco de Jiujiang en escenarios de servicios financieros más amplios. Una empresa central de construcción en la provincia de Jiangxi, que enfrentaba presión para pagar en masa los fondos de proyectos antes del Año Nuevo, tenía cerca de 50 proveedores pequeños y medianos en su cadena de suministro que también se encontraban en dificultades operativas debido a la falta de liquidez. Al conocer esta situación, el Banco de Jiujiang tomó la iniciativa de guiar a la empresa central a desarrollar negocios de letras de cambio de la cadena de suministro, aprovechando la plataforma de emisión de letras “Jiu Yin Shu Lian”, permitiendo que el crédito de la empresa central se transfiera a los proveedores en la cadena, permitiendo que las pequeñas y medianas empresas compartan los dividendos de crédito de la empresa central.

Para las pequeñas y medianas empresas en la cadena, las tasas de descuento basadas en el crédito de la empresa central son mucho más bajas que las de los préstamos crediticios tradicionales, reduciendo significativamente los costos de financiamiento. Al mismo tiempo, la plataforma de letras de la cadena de suministro gestiona de manera unificada los activos de letras interbancarias, mejorando enormemente la eficiencia de la gestión de fondos en toda la cadena industrial. Este modelo innovador es una extensión y elevación del concepto de “reducir costos y aumentar eficiencia” promovido por el “papel de claridad”.

En el futuro, el Banco de Jiujiang continuará manteniendo su intención original de “finanzas para el pueblo”, profundizando en la economía real local, optimizando continuamente los servicios financieros, haciendo del “papel de claridad” el “equipo estándar” en el financiamiento empresarial, y permitiendo que el agua financiera fluya con precisión bajo el sol, acompañando a más empresas en su camino hacia un desarrollo de alta calidad. (Zhu Wenyuan)

(Responsable: Jiao Yue)

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