¿Pueden los millonarios recibir la Seguridad Social? Lo que revela el caso de Warren Buffett

Cuando la gente piensa en los beneficiarios de la Seguridad Social, rara vez vienen a la mente individuos adinerados. Sin embargo, la realidad es mucho más interesante: las personas con alto patrimonio neto y los millonarios sí son elegibles para recibir beneficios de la Seguridad Social, al igual que cualquier otra persona que haya contribuido al sistema mediante impuestos y empleo. La pregunta de si los millonarios pueden acceder a estos beneficios suele sorprender a muchos estadounidenses, pero la respuesta es definitivamente sí.

Esta elegibilidad se basa en el principio fundamental de la Seguridad Social. Cuando el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la Ley de Seguridad Social en 1935, el programa fue diseñado con una misión específica: “Nunca podremos asegurar al 100% de la población contra el 100% de los peligros y vicisitudes de la vida, pero hemos tratado de crear una ley que brinde cierta protección al ciudadano promedio y a su familia contra la pérdida de empleo y contra la vejez en pobreza.” Es importante destacar que la Seguridad Social no es un sistema basado en la renta; tu patrimonio acumulado no te descalifica, ni aumenta tus beneficios según tu patrimonio actual.

Sí, los millonarios también califican para la Seguridad Social

Un ejemplo muy destacado es Warren Buffett, el inversor legendario y uno de los individuos más ricos del mundo. A pesar de que su patrimonio neto estimado supera los 165 mil millones de dólares, Buffett califica para recibir los beneficios máximos de la Seguridad Social, igual que cualquier otra persona que cumpla con los requisitos de elegibilidad. Este hecho desafía la idea errónea común de que la Seguridad Social es exclusivamente un programa para los trabajadores promedio.

La clave para entender por qué los millonarios pueden recibir beneficios de la Seguridad Social radica en reconocer que el sistema funciona bajo un principio diferente al que la mayoría piensa. No es un sistema de renta mínima que reduce los pagos en función de la riqueza. En cambio, la Seguridad Social calcula tu pago mensual en base a tu historial laboral y tus ingresos a lo largo de la vida, no a tu situación financiera actual o a tu portafolio de inversiones.

Entender cuándo reclamar tus beneficios

El momento en que reclamas la Seguridad Social afecta significativamente tu pago mensual. Aunque puedes comenzar a recibir beneficios desde los 62 años, hacerlo conlleva una penalización severa: tu pago mensual se reducirá hasta en un 30%. Para recibir la cantidad completa, debes esperar hasta tu edad de jubilación plena, que la Administración del Seguro Social (SSA) establece en 66 o 67 años, dependiendo de tu año de nacimiento.

Para quienes nacieron en 1929-1930, como Buffett, la edad de jubilación plena era 65. Sin embargo, existe un incentivo importante para retrasar: si esperas hasta los 70 años para comenzar a cobrar, tu beneficio mensual aumenta considerablemente. La SSA ofrece un incremento progresivo por cada año que pospones la reclamación más allá de la edad de jubilación plena, hasta los 70. Para la cohorte de Buffett, esperar de 65 a 70 años significaría un beneficio un 22.5% mayor que el monto de la jubilación plena.

A los 94 años, Buffett ya está mucho más allá de la edad de jubilación plena y probablemente ha estado recibiendo los beneficios máximos de la Seguridad Social durante décadas.

Cómo la Administración del Seguro Social calcula tu beneficio mensual

El método para determinar tu pago de la Seguridad Social sigue una fórmula específica que se aplica por igual a millonarios y a trabajadores promedio. La SSA basa el cálculo en cuatro pasos clave:

Primero, revisa tu historial completo de ingresos a lo largo de la vida. Segundo, ajusta tus ingresos reales para tener en cuenta la inflación salarial y cambios económicos desde cada año en que ganaste ese ingreso. Tercero, calcula tu promedio de ingresos ajustados mensuales durante los 35 años en los que ganaste más. Finalmente, la SSA aplica una fórmula estandarizada a estos ingresos para determinar tu monto básico mensual.

Este método basado en fórmulas significa que mayores ingresos a lo largo de la vida sí resultan en pagos mayores, pero solo hasta un límite establecido. Por eso, las personas con altos ingresos durante su carrera pueden recibir cheques mensuales más grandes que los trabajadores con ingresos bajos.

El ejemplo de Buffett: calculando el cheque de Seguridad Social de un multimillonario

Para ilustrar exactamente cuánto recibe un multimillonario, GOBankingRates utilizó la Calculadora Rápida de la Administración del Seguro Social con la información real de Buffett:

Usando su fecha de nacimiento, 30 de agosto de 1930, y su salario anual estimado en aproximadamente 100,000 dólares (aunque su riqueza real, derivada de inversiones y participaciones, supera con creces esa cifra y no cuenta para cálculos de la Seguridad Social), la calculadora estimó que su beneficio mensual en principios de 2025 sería de 5,108 dólares en dólares inflados, considerando futuros aumentos.

Este número es revelador por varias razones. Primero, demuestra que la Seguridad Social basa tu beneficio únicamente en tu salario y ganancias reportadas, no en tu portafolio de inversiones, bienes raíces o patrimonio neto. Segundo, muestra que, incluso con los ingresos de por vida de Buffett, su cheque mensual de la Seguridad Social representa solo una pequeña fracción de su riqueza. Para contextualizar, su patrimonio neto estimado de 165.7 mil millones de dólares significa que su pago mensual de la Seguridad Social es insignificante desde el punto de vista económico para él personalmente, pero sigue siendo completamente elegible para recibirlo.

¿Cuál es el tope máximo? ¿Cuál es el beneficio máximo de la Seguridad Social?

Quizá te preguntes si el estatus de multimillonario de Buffett le permite superar el máximo de beneficios que recibe una persona común. La respuesta es no. El beneficio máximo de la Seguridad Social aplica a cualquiera que espere hasta los 70 años para reclamar, independientemente de su riqueza. Sin embargo, Buffett ciertamente califica para esta categoría de beneficios máximos, basada en su historial laboral y sus ingresos.

La existencia de un tope máximo significa que, independientemente de cuánto hayas ganado durante tu vida, hay un límite a lo que la Seguridad Social te pagará mensualmente. Este tope se ajusta anualmente por inflación y cambios en los índices salariales.

Lo que esto revela sobre el diseño de la Seguridad Social

El hecho de que millonarios y multimillonarios reciban beneficios de la Seguridad Social —y que su método de cálculo sea idéntico al de todos los demás— refleja la filosofía fundamental del programa. La Seguridad Social nunca fue pensada como un programa de bienestar exclusivo para los pobres. En cambio, funciona como un seguro universal financiado por los trabajadores a lo largo de sus carreras.

Este diseño universal tiene profundas implicaciones. Significa que personas de todos los niveles de ingreso contribuyen al sistema, y que todos los que cumplen con los requisitos de elegibilidad pueden beneficiarse de él. Para alguien como Buffett, su cheque de la Seguridad Social representa una pequeña parte de sus ingresos de jubilación, pero para los estadounidenses promedio, a menudo constituye una base financiera crucial en sus años de retiro.

Entender que los millonarios pueden acceder a beneficios de la Seguridad Social no debe disminuir la importancia del programa para quienes dependen de él más. Al contrario, refuerza que la Seguridad Social funciona como un verdadero programa de seguro social —integral y equitativo en su alcance—, aunque su impacto varíe drásticamente según las circunstancias financieras de los beneficiarios.