Propietarios de Oklahoma colocan un enorme cartel acusando a State Farm de “mentiras, negaciones y retrasos” después de que un incendio devastara su hogar

Rudro Chakrabarti

Domingo, 15 de febrero de 2026 a la 1:50 AM GMT+9 8 min de lectura

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Kenny Cox y su esposa llevaban 42 años casados cuando una tarde de mayo pasado llegaron a su entrada y encontraron a los bomberos de Broken Arrow, Oklahoma, todavía apagando su casa con agua.

Las autoridades de bomberos determinaron después que una ardilla había mordido los cables en el garaje, provocando un incendio que los fuertes vientos llevaron por el ático y por toda la casa. Cuando los bomberos terminaron, habían bombeado aproximadamente 10,000 galones de agua sobre la estructura. Todos los techos se habían desplomado.

Dos ingenieros estructurales independientes dijeron a Cox que la casa era pérdida total y no podía reconstruirse, según la estación local FOX23 (1). Cox afirma que un equipo de inspección de State Farm, compuesto por dos personas, que visitó la propiedad inicialmente estuvo de acuerdo, diciéndole que no valía la pena poner una lona en el techo porque la compañía no “gastaría dinero en eso” para una pérdida total.

Semanas después, State Farm cambió de opinión y le dijo a Cox que la casa no era pérdida total y que debía repararse — una decisión que Cox cree que ahorraría miles de dólares a la aseguradora.

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Un hogar en ruinas siete meses después

Siete meses después, la casa sigue inhabitable. Las cámaras de FOX23 mostraron vigas carbonizadas, techos colapsados y moho extendiéndose por paredes y colchones. Cox y su esposa compraron un remolque de quinta rueda y lo estacionaron en su jardín delantero para tener dónde dormir. Fue el primer Día de Acción de Gracias y Navidad en sus 42 años de matrimonio que no pudieron organizar una cena familiar en su casa.

Por frustración, Cox colocó un gran cartel en el jardín que dice: “Nuestra casa se quemó el 13 de mayo de 2025. Totalmente asegurada con State Farm. Todo lo que hemos recibido son mentiras, negaciones y retrasos.”

“No deberías tener que pasar siete meses intentando que te lo expliquen cada vez que pueden,” dijo Cox a FOX23. “Esta es mi casa. Quiero que me devuelvan mi casa.”

Él dice que aproximadamente 20 transeúntes se han detenido a compartir sus propias historias desde que puso el cartel — y cada una involucraba a State Farm.

Cox ha contratado un abogado y planea demandar.

En una declaración escrita a FOX23, State Farm dijo que “no puede compartir detalles específicos” debido a su política de privacidad, pero agregó que “cada reclamación sigue el compromiso de State Farm con nuestros clientes” y que los miembros del equipo “revisan los hechos y la póliza, explican las coberturas en lenguaje sencillo y cumplen con las leyes y regulaciones estatales aplicables.”

Continúa la historia  

Una ola creciente de demandas — y una investigación estatal

Cox no está solo. El abogado de Tulsa, Jacob Biby, dijo a FOX23 que ha presentado cientos de demandas contra State Farm en nombre de clientes de Oklahoma que alegan reclamaciones no pagadas o pagadas en menor cantidad. “Algo no está bien,” afirmó Biby.

La presión legal aumentó en diciembre de 2025, cuando el Fiscal General de Oklahoma, Gentner Drummond, presentó una moción para intervenir (2) en Hursh v. State Farm, un caso presentado por una pareja de Broken Arrow cuyo reclamo de reparación de un techo de $22,000 supuestamente fue respondido con una oferta de $1,400 por parte de la aseguradora. Un juez aceptó la moción el 30 de diciembre (3), rechazando el intento de State Farm de bloquear la participación de Drummond.

En su petición, Drummond acusa a State Farm de operar un programa interno conocido como la “Iniciativa Hail Focus” diseñado para reducir los pagos relacionados con techos en Oklahoma. La petición acusa a la compañía de entrenar a los ajustadores para reclasificar daños legítimos por granizo como desgaste o daños cosméticos, y de aplicar una definición estrecha de daño que no está en los contratos de los asegurados. La oficina de Drummond está promoviendo reclamaciones bajo la Ley de Protección al Consumidor de Oklahoma y la ley anti-racket.

“Los oklahomanos están pagando primas de seguro de vivienda en aumento pero recibiendo menos protección a cambio,” dijo Drummond.

Las acusaciones van mucho más allá de Oklahoma. En Nuevo México, una demanda federal presentada por el propietario Koteiba Azzam alega que State Farm, con la orientación de la consultora McKinsey & Company (4), adoptó un sistema de gestión de reclamaciones llamado “Fire ACE” diseñado para convertir el departamento de reclamaciones de la compañía en un centro de beneficios. La denuncia afirma que el sistema incentivaba la denegación de reclamaciones, premiaba a los ajustadores por minimizar costos y sometía a los asegurados que se resistían a tácticas legales agresivas.

En California, un juez federal ha certificado una clase de casi 200,000 propietarios de viviendas (5) que alegan que State Farm pagó en menor cantidad las reclamaciones de propiedad al depreciar indebidamente el impuesto sobre ventas al calcular los pagos.

State Farm ha negado las acusaciones en todos estos casos. La compañía sostiene que cada reclamación se maneja individualmente según los términos de la póliza y la evidencia presentada.

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El ranking de State Farm — y cuánto gana

State Farm no es la única aseguradora con quejas — pero tampoco tiene buen lugar en la clasificación. En el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Propiedad en EE.UU. 2025 de J.D. Power (6), que mide la satisfacción general del cliente en una escala de 1,000 puntos, State Farm obtuvo 661 — por debajo del promedio de la industria de 682 y en el puesto 14 de 16 aseguradoras, solo por delante de Safeco y Homesite. Chubb lideró con 773, seguido de Amica (745) y The Hartford (725).

La diferencia se amplía en la resolución de reclamaciones. Según U.S. News (7), solo el 30% de los clientes de State Farm que presentaron una reclamación dijeron estar “completamente satisfechos” con cómo se resolvió. En Amica, la aseguradora mejor clasificada, esa cifra fue del 67%.

En el índice de quejas de la NAIC (8), que mide las quejas en relación con la cuota de mercado, State Farm se sitúa cerca del promedio nacional para seguros de vivienda. Pero el tamaño de la compañía — que controla aproximadamente el 30% del mercado de seguros de vivienda en Oklahoma y es la aseguradora de viviendas más grande del país — significa que incluso una tasa de quejas promedio afecta a un gran número de asegurados.

En el aspecto financiero, State Farm reportó $123 mil millones en ingresos totales y $5.3 mil millones en ganancias netas en 2024 (9), pasando de una pérdida neta de $6.3 mil millones el año anterior. Su patrimonio neto al cierre del año fue de $145.2 mil millones. Al mismo tiempo, el Estudio de Seguros de Hogar en EE.UU. 2025 de J.D. Power (10) encontró que el 47% de los clientes de seguros de vivienda habían visto aumentar su prima en el último año — la tasa más alta en más de una década.

Qué hacer si tu reclamación de vivienda es denegada o pagada en menor cantidad

Si estás en una situación como la de la familia Cox, los defensores del consumidor y expertos en seguros recomiendan estos pasos:

Revisa la carta de rechazo y tu póliza. Tu aseguradora debe explicar por escrito por qué se negó una reclamación. Compara esa explicación con la cobertura establecida en tu póliza.

Presenta una apelación formal. La mayoría de las pólizas tienen un plazo limitado para apelar. Incluye toda la documentación posible — fotos, recibos, estimaciones de contratistas y un registro de todas las comunicaciones.

Contrata un ajustador público. Un ajustador público trabaja para ti, no para la aseguradora, y puede ofrecer una evaluación independiente de los daños. Las tarifas de contingencia suelen variar del 5% al 15% del acuerdo final, según la organización sin fines de lucro United Policyholders (11).

Presenta una queja ante el departamento de seguros de tu estado. La NAIC mantiene un directorio que enlaza con todos los reguladores estatales. Una queja formal puede activar una investigación para determinar si tu reclamación fue manejada correctamente.

Consulta a un abogado especializado en seguros de propiedad. Si todo lo demás falla, un abogado que se especialice en disputas de seguros puede asesorarte sobre si vale la pena presentar una demanda por mala fe. Muchos trabajan en contingencia, cobrando típicamente entre el 33% y el 40% del acuerdo final, según United Policyholders (12).

Sobre todo, documenta todo por escrito. Como muestra la experiencia de Cox, las garantías verbales de una aseguradora pueden cambiar — y sin un rastro escrito, los propietarios pueden tener pocas opciones de recurso.

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Fuentes del artículo

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FOX23 News (1); Fiscal General de Oklahoma (2, 3); Revista Insurance Business (4); Top Class Actions (5); J.D. Power (6, 10); U.S. News (7); NAIC (8); Sala de prensa de State Farm (9); United Policyholders (11, 12)

Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.