"Onda de criação de camarões" chega, IA rouba empregos, gestores financeiros entram em pânico?

Finance China News 12 de março (edição Wang Wei)

Desde o início da primavera, juntamente com o mercado, uma nova tendência de “criação de camarões” tem ganhado força. Seja nas redes sociais ou nas ruas, parece que todos estão discutindo como “entrar na água”.

Por trás dessa febre, reflete-se a ansiedade e o desejo do público por uma AI que potencialize suas capacidades. E enquanto as pessoas sonham com uma colheita abundante ao lado dos tanques de camarões, uma profunda transformação no setor de gestão de património também está a acontecer: a IA pode substituir consultores de investimento e gestores financeiros?

Diante dessa questão crucial, talvez possamos encontrar uma pista numa recente publicação de licitação.

Em janeiro deste ano, o site de licitações publicou o resultado preliminar do projeto de aquisição de um sistema inteligente de crescimento de negócios de riqueza do Banco Rural de Chongqing, com a Ant Blockchain Technology (Shanghai) Co., Ltd. como principal candidata, com uma proposta de 2,8 milhões de yuans, incluindo impostos.

De acordo com o anúncio, o projeto visa construir um sistema inteligente de gestão de clientes de riqueza, incluindo o desenvolvimento de insights de clientes, sistemas de alocação de ativos, construção de ferramentas de suporte essenciais, além de engenharia de conhecimento e integração de sistemas (incluindo produtos de software, desenvolvimento de sistemas personalizados e fornecimento de dados financeiros).

A IA está a eliminar a lacuna nos serviços de gestão de património?

A influência da IA finalmente chegou ao setor de gestão de património.

Recentemente, uma plataforma de consultoria de terceiros, a Qiemi Fund, sob a sua plataforma de aconselhamento financeiro QieMan, concluiu uma atualização completa do seu sistema de IA, passando do estágio 1.0 de “gestão de património + IA” para um serviço “nativo de IA” 2.0, realizando uma transição dupla de “ferramentas de IA” para “consultores de investimento de IA” e de “capacitação técnica superficial” para “serviços de gestão de património em todos os cenários”, redefinindo a forma do produto de consultoria inteligente.

“Antes, um relatório de diagnóstico de investimento personalizado para um cliente levava meio dia ou até dois dias para ser elaborado pela equipa de pesquisa e desenvolvimento, o que limitava o serviço a clientes de alto património. Agora, com a capacidade do grande modelo de IA e o apoio do MCP da Qiemi QieMan, a eficiência de produção do relatório aumentou mais de cinco vezes, podendo oferecer diagnósticos de posições e recomendações de alocação de ativos a todos os clientes que necessitam, além de duplicar a proporção de abertura de contas e depósitos”, afirmou um utilizador.

Especialistas do setor acreditam que a tecnologia realmente está a eliminar a lacuna nos serviços de gestão de património. Com a ajuda da IA, um consultor de investimento pode usar uma “equipa digital” para atender profundamente clientes com ativos médios ou baixos, permitindo que eles desfrutem de análises profissionais e backtests de carteiras antes acessíveis apenas a clientes de alto património. Quando o raio de ação do serviço é ampliado infinitamente pela tecnologia, os gestores financeiros e consultores que dependem apenas de informações assimétricas e serviços básicos certamente sentirão o frio.

“Temperatura” insubstituível: de vender produtos a fazer a sua própria marca

No entanto, ao conversar com vários gestores financeiros, a maioria afirmou que “atualmente não têm essa preocupação” e declarou abertamente que “a IA não conhece o cliente”.

A resposta talvez resida justamente nas limitações da IA. Um gestor financeiro experiente compartilhou sua experiência: “O que oferecemos ao cliente não são produtos, mas opiniões e reflexões.” Ele destacou que, em comparação com os colegas, não é quem recomenda produtos que mais sobe, mas o espírito profissional e a ética. Essa relação, construída com base na confiança, na companhia e na experiência compartilhada, é algo que algoritmos frios não podem replicar.

“Na era da grande IA, devemos focar em voltar ao nosso interior”, apontou um observador do setor. Quando a IA automatiza 80% do trabalho padronizado, o gestor financeiro deve evoluir de “transmissor de informações” para “consultor com calor humano”.

Durante quedas de mercado, conversar com o cliente por meia hora para estabilizar suas emoções é mais eficaz do que qualquer backtest de valor líquido. Quando o filho do cliente entra na escola ou os pais adoecem, um simples cumprimento ou ajuda concreta valem mais do que uma proposta de alocação de ativos perfeita. Como disse um profissional do setor, não se deve vender cargos, mas sim profissões e etiquetas, criando marcas de diferenciação em nichos profissionais — clientes de alto património estão dispostos a pagar pela exclusividade e pela irrepetibilidade.

A IA pode substituir “ferramentas”, mas não pode substituir “pessoas”. Os futuros gestores financeiros talvez não precisem mais fazer relatórios complexos manualmente, mas devem entender melhor o mercado, a natureza humana e como estabelecer conexões emocionais profundas com os clientes.

De forma mais direta, segundo dados do Choice, nos últimos anos, o número de profissionais de valores mobiliários tem diminuído, enquanto os consultores de investimento têm aumentado progressivamente, como mostra o gráfico abaixo:

Fonte de dados: Choice, compilado pela Finance China

Especialistas do setor afirmam que o setor está a passar por uma transformação de “eliminação de impurezas”: os métodos tradicionais de captação de clientes em massa estão a se tornar obsoletos, enquanto tarefas repetitivas e facilmente padronizáveis estão a ser eliminadas, e os consultores que oferecem julgamentos profissionais e serviços profundos estão a valorizar-se mais. Isso confirma a lógica da era da IA — a tecnologia elimina os “ferramentas”, mas valoriza os “humanos” que conhecem o cliente e podem acompanhar.

Jingcai Lin, vice-presidente sênior da Yimifund, afirmou que há duas correntes no uso do OpenClaw: uma é a implantação individual por usuários avançados, e a outra é a implantação padronizada pela empresa. Essas aplicações incluem análise de pesquisa, geração de conteúdo e acompanhamento de dados.

“Atualmente, o principal problema é a questão da autorização do OpenClaw, pois permissões excessivas podem comprometer a segurança da informação e aumentar riscos operacionais. Por isso, há uma transição do uso por usuários avançados para uma implantação mais controlada”, explicou Lin Jecai. “Nossa empresa padronizou a implantação e o uso do OpenClaw para os funcionários, exigindo que todas as aplicações relacionadas ao trabalho utilizem a versão corporativa do OpenClaw.”