Por Que as Instituições Financeiras Não-Bancárias Precisam de Tecnologia Core Banking de Quarta Geração

Instituições financeiras não bancárias (NBFIs), incluindo gestores de ativos, fundos de crédito privado e credores alternativos especializados, agora estão no centro de um segmento em rápida expansão do sistema financeiro global. À medida que o apetite dos investidores por mercados privados cresce e os tomadores de empréstimos procuram cada vez mais além dos bancos tradicionais por capital, essas empresas enfrentam uma questão tecnológica fundamental: como construir uma infraestrutura que possa acompanhar o ritmo da sua própria inovação?

Plataformas bancárias de quarta geração, nativas da nuvem, com API‑first e orientadas a eventos, estão surgindo como uma resposta convincente.

Os mercados privados estão a crescer mais rápido do que os sistemas legados podem suportar

As NBFIs precisam operar cada vez mais em tempo real, mas muitos dos sistemas em que confiam foram construídos para uma era diferente. Ferramentas de contabilidade de fundos, plataformas de serviço e motores de risco ainda dependem de processamento em lotes. As equipas querem visibilidade em tempo real sobre posições, fluxos de caixa e carteiras, não apenas após uma atualização noturna, especialmente ao tomar decisões sobre liquidez, risco e desempenho.

Plataformas modernas são projetadas para fornecer exatamente isso. Dados em tempo real, sustentados por um livro‑razão poderoso, oferecem uma visão ao vivo do que está a acontecer por baixo do capô. Uma visibilidade clara e atualizada sobre saldos, transações e fluxos de caixa em fundos e carteiras permite às equipas tomar decisões oportunas e identificar problemas cedo, em vez de depender de dados de ontem.

Esta mudança é particularmente relevante à medida que o crédito privado e as finanças alternativas se tornam mais convencionais. Com capital a fluir para estratégias que exigem rapidez e precisão, processos legados, atualizações em lotes, reconciliações manuais, integrações frágeis, tornam‑se rapidamente gargalos operacionais.

Quando a flexibilidade se torna uma vantagem competitiva

Muitas NBFIs conhecem bem o desafio de criar e atualizar produtos existentes. A frustração com longos roteiros de desenvolvimento e dependência de recursos especializados de engenharia surge repetidamente nas conversas. Isso não só desacelera a inovação, como também, num mundo de regulações em rápida mudança, é fácil ficar para trás se não for possível fazer alterações rapidamente.

Uma característica definidora da tecnologia bancária de próxima geração é a sua configurabilidade. As empresas podem lançar produtos mais rapidamente usando módulos prontos para uso, comprovados em produção, e depois adaptá-los através de interfaces simples e intuitivas, sem necessidade de conhecimentos de engenharia. Quando é necessária uma personalização mais profunda, as equipas podem estender comportamentos usando código, sem destabilizar a plataforma central.

Isso dá às NBFIs a liberdade de criar ofertas diferenciadas e especializadas, mantendo a resiliência operacional.

Para muitos credores alternativos e gestores de fundos, isto é fundamental. Os ciclos de inovação de produtos estão a acelerar, e a capacidade de ajustar estruturas de preços, regras de crédito, modelos de reembolso ou fluxos de trabalho de reporte a investidores, sem projetos de desenvolvimento longos, está a tornar‑se uma expectativa básica.

A interoperabilidade importa mais do que nunca

As NBFIs raramente operam isoladamente. Os seus ecossistemas abrangem ferramentas de contabilidade de fundos, sistemas de tesouraria, plataformas de subscrição e serviço, infraestrutura de mercados de capitais e motores de risco. Sistemas bancários centrais modernos ajudam a unificar este panorama através de arquiteturas API‑first e fluxos de dados orientados a eventos, reduzindo verificações manuais e mantendo a consistência da informação à medida que a atividade aumenta.

Isto não é apenas uma questão de eficiência, é uma salvaguarda de conformidade. Quando os dados circulam de forma limpa e consistente entre sistemas, as empresas reduzem o risco de discrepâncias, erros de reporte e surpresas na auditoria. Para instituições que gerem carteiras cada vez mais complexas ou que se expandem regionalmente, a interoperabilidade torna‑se essencial para manter a confiança regulatória.

Um exemplo do mundo real: a jornada de modernização da Remara

Um dos projetos de transformação que mais me entusiasma é a recente parceria entre a Remara, uma gestora de ativos e credora especializada australiana, e a 10x Banking.

A Remara está a implementar uma plataforma bancária de quarta geração, nativa da nuvem, para acelerar o lançamento de novos produtos de hipotecas, empréstimos comerciais, investimentos a prazo e leasing novado. O que imediatamente se destacou nas primeiras conversas não foi apenas a sua ambição, mas a sua clareza: precisavam de flexibilidade, rapidez e capacidade de atender segmentos de mercado pouco servidos com produtos personalizados.

Também tinham uma visão pragmática de escala. À medida que a Remara olha além da Austrália para o Sudeste Asiático, sabiam que a sua arquitetura precisava de acompanhar. Na sua avaliação, a 10x era o único fornecedor capaz de oferecer a arquitetura orientada a API e orientada a eventos necessária para lançar novos produtos com rapidez.

A estratégia da Remara reflete o que estamos a ver na região Ásia-Pacífico de forma mais ampla. O investimento em transformação central está a acelerar, com o mercado de bancos centrais na Ásia‑Pacífico a esperar crescer a uma taxa composta de crescimento anual de 10,6% até 2032, impulsionado tanto por credores alternativos quanto por instituições estabelecidas a modernizar as suas infraestruturas. O fio condutor comum? O reconhecimento de que rapidez, flexibilidade e interoperabilidade estão a tornar‑se os verdadeiros fatores diferenciadores.

Por que a quarta‑geração de bancos centrais importa para as NBFIs hoje

No setor de crédito privado, finanças alternativas e gestão de ativos, a proposta de valor é clara:

• Rapidez de entrada no mercado: configuração e implementação rápidas de novos produtos financeiros.

• Precisão e controlo: dados em tempo real para apoiar reporte a investidores, avaliação de risco e governação.

• Escalabilidade: arquiteturas desenhadas para carteiras distribuídas, estruturas multi-entidade e operações transfronteiriças.

• Interoperabilidade: integração fluida com sistemas financeiros de terceiros, reduzindo processos manuais e reconciliações.

• Diferenciação: capacidade de criar soluções de crédito e investimento especializadas para mercados pouco atendidos ou emergentes.

Num ambiente onde a concorrência vem cada vez mais de credores apoiados por fintechs, em vez de bancos tradicionais, estas capacidades já não são opcionais.

Olhando para o futuro

As NBFIs estão no centro da próxima era de crédito, investimento e finanças especializadas. Mas a infraestrutura que as apoia deve evoluir em paralelo. Sistemas bancários de quarta geração, nascidos na nuvem e desenhados para operações em tempo real, modulares e interoperáveis, oferecem um caminho a seguir.

Estou cada vez mais convencido de que as empresas que investirem em tecnologia moderna de núcleo hoje serão as que moldarão a próxima fase do setor. As decisões tomadas agora vão determinar quem estará melhor posicionado para liderar à medida que este segmento de finanças alternativas continuar a expandir.