Depósitos, investimentos e empréstimos ao consumo exclusivos para o Dia da Mulher

Com a chegada do Dia Internacional da Mulher, 8 de março, a “economia dela” voltou a ser o foco principal do mercado de consumo e financeiro. No dia 8 de março, o repórter do Beijing Business fez um levantamento e constatou que vários bancos captaram de forma perspicaz as necessidades financeiras do público feminino, lançando produtos e serviços exclusivos para a ocasião, abrangendo três áreas principais: depósitos de poupança, produtos de investimento e crédito ao consumo. Através de taxas de juros favoráveis, benefícios acumulados e outras estratégias, iniciaram uma batalha pelo mercado financeiro direcionado às mulheres. No futuro, à medida que as necessidades financeiras femininas se tornarem mais diversas e personalizadas, a otimização contínua de produtos e serviços e a construção de um ecossistema financeiro exclusivo serão essenciais para que os bancos conquistem a “faixa da economia dela”.

Diversificação de ações

Sob o crescimento contínuo da “economia dela”, a consciência de consumo e investimento das mulheres tem aumentado de forma constante, expandindo-se do tradicional consumo de cosméticos e moda para áreas como gestão de patrimônio e segurança de saúde. O consumo de bem-estar e a gestão financeira prudente tornaram-se demandas centrais. Em linha com essa tendência, no dia 8 de março, o repórter do Beijing Business identificou que, durante o Dia da Mulher, diversos bancos lançaram uma variedade de produtos financeiros exclusivos para mulheres, com foco principal em depósitos de poupança e produtos de investimento.

Quanto aos tipos de produtos, vários bancos lançaram produtos de poupança exclusivos para mulheres, predominantemente com depósitos a prazo fixo, com prazos flexíveis de 1 ou 2 anos. Por exemplo, o Banco Rural de Beijing lançou o “Produto de Poupança em Renminbi Selecionado para o Dia da Deusa”, com duas opções de depósitos a prazo fixo, ambos com valor mínimo de 50 mil yuan. A taxa de juros anual para o produto de 1 ano é de 1,5%, e para o de 2 anos é de 1,6%.

O Banco Rural de Lishui também lançou duas opções de depósitos especiais para o Dia da Deusa, uma de 3 anos com valor mínimo de 50 mil yuan e taxa de 1,85% ao ano, e outra de 1 ano com valor mínimo de 20 mil yuan e taxa de 1,48%. Essas ofertas estão disponíveis de 5 a 10 de março. Em comparação com a maioria dos depósitos fixos comuns no mercado, esses produtos exclusivos oferecem uma taxa ligeiramente superior.

Além dos depósitos de poupança, os produtos de gestão de patrimônio, considerados de risco moderado e com retorno estável, também são uma direção de foco dos bancos. O levantamento do Beijing Business revelou que vários bancos lançaram produtos de investimento exclusivos para mulheres, geralmente de baixo risco, focados em produtos de renda fixa ou com reforço de renda fixa, alguns acompanhados de benefícios de incentivo ao consumo. O Banco Rural de Xuyang, por exemplo, oferece incentivos de compra, como um desconto de 38 yuan no Alipay para compras acima de 10.000 yuan em produtos de investimento de 1 ano ou mais, com 500 vagas disponíveis; e um desconto de 10 yuan para compras acima de 3.800 yuan, também com 500 vagas.

O pesquisador Wu Zewei do Banco Suzhou destacou que o lançamento concentrado de produtos financeiros exclusivos para mulheres por vários bancos durante o Dia da Mulher reflete a ascensão da “economia dela” no setor financeiro, além de ser uma estratégia importante para aprofundar a operação de clientes no varejo. Do lado dos depósitos, a elevação temporária das taxas de juros atrai clientes femininas para investimentos de longo prazo, ajudando a otimizar a estrutura de passivos. No segmento de investimentos, os bancos oferecem produtos de risco moderado, alinhados à preferência por estabilidade das mulheres, com melhorias nos benchmarks de desempenho para aumentar a atratividade.

Como aproveitar essa oportunidade

Além do foco em gestão de patrimônio, no setor de crédito ao consumo, os bancos também identificaram com precisão a demanda de mulheres por uma experiência de consumo mais “prazerosa” e elevaram a oferta de produtos de crédito exclusivos para esse público, abrangendo clientes novos e antigos, com o objetivo de reduzir os custos de financiamento ao consumo feminino.

Por exemplo, o Banco Rural de Laifeng lançou, de 6 a 9 de março, uma promoção de empréstimos exclusivos para mulheres, na qual clientes femininas que contratarem crédito de até 30 mil yuan durante o período poderão usufruir de uma isenção de juros por 30 dias após três meses de uso.

Vale destacar que as condições de benefícios dos produtos de crédito também consideram diferenças de perfil de clientes. O Banco da Mongólia Interior otimizou a taxa de juros do produto “Zhenxiangdai” para clientes femininas. De 7 a 9 de março, mulheres que contratarem seu primeiro crédito “Zhenxiangdai” (exceto reabertura de limites anteriores) poderão desfrutar de uma taxa de 3,8% de forma permanente. Se clientes de grupos específicos, como empresas, listas brancas ou clientes padrão, conseguirem uma taxa de crédito inferior a 3,8%, essa será aplicada.

“Os incentivos de taxa nos créditos ao consumo visam ativar a demanda de consumo das mulheres durante o feriado”, destacou Wu Zewei. Ele acrescentou que as vantagens dos produtos exclusivos do Dia da Mulher, em comparação com os produtos comuns, residem principalmente na concessão de benefícios de juros e na soma de direitos adicionais. Taxas de juros ligeiramente elevadas em depósitos, melhorias nos benchmarks de produtos de investimento e benefícios adicionais, como descontos em compras com crédito, tornam esses produtos mais atrativos e com melhor relação custo-benefício do que os produtos diários. Essa tendência reflete a mudança dos bancos, que, diante do estreitamento das margens de juros, estão passando de uma expansão de escala mais bruta para uma gestão de clientes mais refinada, usando estratégias de marketing baseadas em cenários e emoções para aumentar a fidelidade e o valor agregado dos clientes.

À medida que a “economia dela” se aprofunda, as necessidades financeiras das mulheres também se tornarão mais diversas e personalizadas. Nesse contexto, Wu Zewei recomenda que os bancos atendam melhor às demandas variadas, ajustando seus produtos para atender às fases do ciclo de vida feminino, como casamento, educação dos filhos e aposentadoria; aprimorando a experiência de serviço com um senso de exclusividade e cuidado humano, integrando canais online e offline para oferecer um serviço contínuo; além de explorar recursos de setores como saúde, educação e beleza, construindo um ecossistema financeiro exclusivo para mulheres, promovendo uma transformação de “vender produtos” para “compreender o cliente”.

Beijing Business,宋亦桐