BaaS Explicado: Para Bancos

El poder de Banking as a Service (BaaS) radica en que ahora cualquiera puede diseñar y desplegar productos financieros innovadores y regulados tan fácilmente como construir un sitio web en Shopify (BaaS). La industria bancaria está experimentando un cambio tecnológico masivo debido a la innovación continua y la amplia accesibilidad en línea, lo que ha impulsado a los bancos a unirse a la ola de transformación.

Sin embargo, los bancos iniciaron el proceso de automatización, pero aún encuentran desafiante seguir el ritmo de los servicios financieros digitalizados y centrados en el cliente de hoy en día. Los servicios bancarios tradicionales están siendo obstaculizados por la tecnología financiera actual para establecer soluciones bancarias multicanal avanzadas. Con el crecimiento diario de la tecnología financiera, se ha vuelto más fácil conectar con la generación tecnológica ofreciendo soluciones digitales innovadoras como billeteras digitales, préstamos P2P y pagos. Por lo tanto, es importante que los bancos brinden acceso a los clientes y reinnoven su enfoque en la prestación de servicios.

Para que los bancos tradicionales se mantengan por delante de su competencia, el BaaS les ofrece un kit de herramientas que les ayuda a ingresar rápidamente al mercado digital y acelerar el proceso para satisfacer las demandas avanzadas de los clientes actuales, ofreciendo un paquete exclusivo de servicios financieros.

¿Por qué los bancos deberían considerar BaaS?

Hasta hace poco, las empresas tenían que acercarse directamente a los bancos tradicionales para aprovechar su infraestructura. Esto se debe a que requieren cuentas bancarias, al menos, para retener fondos de clientes junto con toda la infraestructura de back-end para compensación, pagos y liquidaciones.

Sin embargo, los bancos tradicionales no fueron creados pensando en requisitos de financiamiento integrados. Construir alianzas personalizadas y actualizar tecnología obsoleta son dos pasos para aprovechar su infraestructura. Es un proceso que consume mucho tiempo, es costoso e incómodo, y a menudo requiere que la empresa tenga una escala o recursos significativos antes de que los bancos socios potenciales los consideren. Muchos de los nuevos participantes en el mercado carecen por completo de esos recursos.

Presentamos BaaS. Los bloques básicos de la infraestructura bancaria habitual son construidos por proveedores de BaaS y empaquetados para las empresas. Luego, las empresas pueden implementarlos rápidamente para ofrecer a sus clientes servicios bancarios integrados y otros servicios financieros.

Las empresas pueden elegir la infraestructura que desean y personalizarla para ofrecer una experiencia más especializada, ya que estos componentes se proporcionan a través de APIs elegantes y fáciles de usar. Al seleccionar el mejor proveedor para servicios como pagos, KYC, gestión de tesorería, etc., las empresas pueden crear una pila tecnológica financiera de primera clase sin invertir en infraestructura compleja ni navegar por acuerdos complicados con bancos tradicionales.

El BaaS no ofrece una solución única para todos. Dependiendo del tamaño, tipo y operaciones comerciales de una organización, el BaaS puede explorarse e implementarse.

Los tres tipos básicos de ofertas de BaaS se mencionan en el siguiente gráfico.

¿Qué se necesita para que los bancos adopten el modelo BaaS?

Los siguientes aspectos clave son necesarios para entender y aprovechar el funcionamiento del BaaS.

1. API de servicio establecida estratégicamente

Las APIs no son nuevas en el mercado; los proveedores de software financiero ofrecen a los clientes (bancos) APIs para cumplir con sus requisitos comerciales adaptando el software. Recientemente, con la introducción del software de código abierto, los proveedores están siendo impulsados a ofrecer accesibilidad a los clientes que desean usarlas. Con el aumento del impulso del software de código abierto, los proveedores comenzaron a hacer más de sus productos accesibles a los clientes interesados en acceder a ellos mediante APIs. En lugar de comprar toda la entidad, los compradores comenzaron a usar el software en un esquema plug-and-play donde solo pagan por su uso.

Todo este proceso se conoce como “Software como servicio” (SaaS), que ahora está disponible para que los bancos proporcionen acceso API a sus usuarios. Las empresas ahora pueden personalizar sus productos y elegir entre una amplia gama de servicios financieros para satisfacer las demandas de sus clientes. En palabras simples, las empresas están creando activamente plataformas financieras para ofrecer servicios bancarios al público en general. Esta funcionalidad se conoce como Banking as a Service.

Los bancos utilizan APIs para permitir compartir datos con fintechs y desarrolladores. Esto permite que los socios externos creen soluciones empresariales como préstamos P2P, billeteras digitales, pagos móviles, etc., para los clientes que los necesitan.

2. Open Banking con BaaS

Las tecnologías de open banking presentan un gran campo de oportunidades para las empresas, siempre que puedan ofrecer servicios seguros y encontrar los socios adecuados. El BaaS está revolucionando la banca, permitiendo que nuevas empresas brinden a los clientes mejores experiencias y más opciones.

El open banking ofrece a los clientes información financiera y acceso compartido para la gestión de datos propiedad de los bancos, además de involucrar a los clientes en aprender cómo controlar sus gastos. Permite a los clientes elegir el mejor producto que satisfaga sus necesidades. También, el open banking facilita la transferencia de fondos.

En cuanto a las transacciones, con open banking, un consumidor debe realizar transacciones con un banco con el que tenga una cuenta, a diferencia del BaaS, donde puede obtener información sobre las características de una cuenta transaccional de varios bancos. El BaaS permite a los usuarios acceder a servicios de transacción proporcionados por cualquier banco autorizado, incluso si no son clientes actuales de ese banco.

El BaaS permite a las empresas seleccionar los productos de alta calidad de diversos proveedores de servicios sin preocuparse por mantener una relación con cada uno de ellos. Aunque no tengan una cuenta en esos bancos, el BaaS ofrece a las empresas acceso más rápido, seguridad en los pagos y otros servicios financieros de primera categoría a través de esos bancos.

3. Experiencia del usuario

Se observa un cambio en la demanda de los clientes con el tiempo, quienes esperan ser atendidos lo más rápido posible. Necesitan soluciones inmediatas a sus problemas. Cuando tu negocio resuena bien con los clientes, empatiza con sus puntos de dolor y resuelve sus consultas rápidamente, ganas lealtad y retención.

Los servicios financieros son un asunto personal que afecta la vida cotidiana de las personas. Con un stack tecnológico en crecimiento, las ofertas financieras personalizadas satisfacen las demandas modernizadas de los clientes. El usuario final no sigue ninguna regla estricta donde deba adquirir conocimientos sobre BaaS antes de obtener productos y servicios. Lo que les preocupa es la seguridad y protección de sus ofertas.

Con el uso de tecnología de open banking, las empresas en los sectores financiero y no financiero ahora pueden acceder a cuentas y datos de consumidores y ofrecer nuevos productos y servicios. El BaaS incluso permite compartir datos con proveedores externos. Esto facilita la creación de productos digitales innovadores, altamente relevantes y orientados al cliente, como asistentes virtuales y asesores financieros automatizados (robo-advisors). Estas soluciones digitales aumentan la interacción del cliente con tus servicios financieros, amplían tu base de clientes y mejoran la retención, reduciendo costos.

Beneficios del BaaS para diferentes partes interesadas

• El BaaS ayuda a las organizaciones a generar más ingresos facilitando oportunidades de venta cruzada gracias a las facilidades impulsadas por APIs.
• Las empresas pueden segmentar la lógica de negocio y los datos con BaaS, acelerando el desarrollo de nuevas aplicaciones.
• Aprovechar sus propias APIs y las de terceros permite a las empresas crecer mucho más.
• Utilizar ecosistemas de APIs para construir productos y servicios puede ampliar significativamente la base de clientes.

Pensamientos finales

El BaaS ha proporcionado a los bancos y a empresas externas una plataforma para expandir sus fuentes de ingreso. El BaaS fomenta que los bancos tradicionales se vuelvan plataformas modulares y basadas en componentes para competir con otros actores del mercado en el ecosistema financiero. Una organización innovadora y orientada a la rentabilidad se ha desarrollado para apoyar el crecimiento, impulsada por la competencia creciente en fintech, el uso de tecnologías de banca digital como billeteras digitales, las expectativas cambiantes de los clientes, las restricciones regulatorias y las dificultades de cumplimiento. El BaaS ofrece oportunidades para aumentar la base de clientes y mejorar la experiencia general del cliente. El BaaS tendrá un impacto a largo plazo en el crecimiento bancario y tiene un futuro prometedor.