Planeia reformar-se em 2035? Leia isto antes de receber o seu primeiro cheque de Segurança Social.

A maioria dos americanos depende do Seguro Social de alguma forma na reforma. De fato, 58% dos aposentados atuais dizem que dependem dos seus benefícios “exclusivamente” ou “fortemente”, de acordo com a recente Pesquisa de Ajuste de Custo de Vida do Seguro Social do Motley Fool.

Mas o programa de Seguro Social enfrenta obstáculos importantes que podem se agravar na próxima década. Se planeia reformar-se em 2035, há dois fatores importantes a considerar.

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1. Podem ocorrer cortes nos benefícios

A grande maioria da receita do Seguro Social provém de impostos. Os trabalhadores contribuem para o sistema através de impostos sobre a folha de pagamento, que financiam os cheques mensais dos aposentados atuais.

No entanto, o Seguro Social tem operado com déficit há anos. Isso ocorre em parte devido à aposentadoria em massa dos baby boomers e em parte por outros fatores, como a diminuição da taxa de natalidade e a desaceleração da imigração. Resumidamente, o Seguro Social está pagando mais em benefícios do que recebe de receita.

Até agora, a Administração do Seguro Social (SSA) cobriu essa diferença usando seus dois fundos de confiança: o fundo de Seguro de Velhice e Sobreviventes (OASI) e o fundo de Seguro de Incapacidade (DI). No entanto, quando esses fundos se esgotarem, cortes nos benefícios podem estar no horizonte.

De acordo com as últimas estimativas do Conselho de Administradores da SSA, tanto o fundo OASI quanto o DI estarão esgotados até 2034. Quando isso acontecer, as fontes de receita do Seguro Social serão suficientes apenas para cobrir cerca de 81% dos benefícios programados.

Em outras palavras, se os legisladores não encontrarem uma solução para o déficit de caixa do Seguro Social antes de 2034, os benefícios podem ser reduzidos em quase 20%.

2. O Seguro Social está perdendo poder de compra

Outro problema que afeta o Seguro Social é sua dificuldade em acompanhar o aumento dos custos.

Embora a inflação tenha disparado nos últimos anos, isso não é necessariamente uma novidade para o Seguro Social. Entre 2010 e 2024, os benefícios perderam cerca de 20% do seu poder de compra, de acordo com pesquisa do grupo de defesa independente The Senior Citizens League. Nesse período, houve apenas cinco anos em que o ajuste de custo de vida (COLA) superou a taxa de inflação daquele ano.

Está se tornando cada vez mais difícil para os aposentados dependerem de seus benefícios, já que o Seguro Social não cobre tanto quanto antes. Se você espera que seus pagamentos mensais representem uma parte significativa da sua renda de aposentadoria, pode ser prudente desenvolver um plano de backup.

O que você pode fazer para se preparar?

Talvez a melhor solução seja fortalecer suas economias ao máximo, para depender menos do Seguro Social. Se você contribui para um 401(k) que oferece contribuições correspondentes, tente economizar o suficiente para obter a contribuição total da empresa. A correspondência da empresa é dinheiro praticamente gratuito que pode ajudá-lo a ganhar milhares a mais até a aposentadoria.

Você também pode considerar adiar o momento de solicitar os benefícios. Não é necessariamente preciso se aposentar e solicitar o Seguro Social ao mesmo tempo, embora esses passos geralmente estejam ligados. Esperar alguns anos para solicitar pode aumentar seus benefícios em centenas de dólares por mês, o que pode fazer uma grande diferença se o Seguro Social enfrentar cortes ou continuar a perder poder de compra.

O Seguro Social pode estar enfrentando desafios, mas quanto mais você se preparar para eles, melhor poderá proteger seu futuro financeiro.