A Máquina Invisível do Comércio Social? O Papel das Fintech na Revolução liderada pelos Criadores - Entrevista com Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, fundador e diretor-geral da Schwarzwald Capital, um fundo de capital de risco dedicado a impulsionar projetos inovadores de fintech e economia de criadores.

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O comércio social deixou de ser uma experiência experimental para se tornar uma economia de trilhões de dólares em formação. Milhões de pequenas empresas em todo o mundo vendem diretamente através de plataformas como TikTok, Instagram e YouTube, e a linha entre criação de conteúdo e comércio está a desaparecer gradualmente.

Fintech é um facilitador fundamental no centro desta transformação. Enquanto os criadores recebem o destaque, a tecnologia financeira trabalha nos bastidores, tornando estas vendas possíveis, escaláveis e sustentáveis.

Assim, hoje, conversámos com Kyrillos Akritidis, um investidor em fintech e apoiador ativo de empreendimentos na economia de criadores, para entender como a infraestrutura financeira pode evoluir para atender às necessidades únicas desta nova geração de empreendedores.

1. Está profundamente envolvido no setor de fintech, especialmente na economia de criadores. Quais vê como os principais fatores por trás da explosão do comércio social?

Com certeza — “explosão” é a palavra certa. Acho que isso acontece devido à convergência de dois mundos em expansão: o comércio eletrónico e a economia de criadores. O comércio social situa-se exatamente nesta interseção. E o que o torna tão poderoso é que não se trata apenas de vender um produto — é fazê-lo com personalidade, confiança e comunidade.

Os números, em particular, falam por si. As vendas impulsionadas pelas redes sociais estão a caminho de atingir 1,2 biliões de dólares este ano, com uma taxa de crescimento anual de 26%. O mais fascinante é como a economia de criadores reduziu a barreira de entrada. Começar um negócio requer capital, infraestrutura e conhecimentos profundos. Agora, um criador motivado pode abrir uma loja para uma audiência global com apenas um smartphone na mão. Só no TikTok, mais de 7,5 milhões de utilizadores nos EUA gerenciam negócios, desde adolescentes a pais que vendem joalharia artesanal até pais a lançar linhas de produtos a partir das suas mesas de cozinha.

É definitivamente um novo modelo de empreendedorismo — ágil, centrado na audiência e totalmente digital.

2. Claramente, há impulso, mas que papel desempenha a fintech na capacitação dos criadores para iniciarem negócios?

A fintech desempenha um papel notável nesta mudança. As plataformas sociais oferecem alcance e envolvimento, enquanto a fintech garante rapidez, confiança e a espinha dorsal operacional.

Deixe-me dar-lhe um exemplo típico de iniciante: um criador faz €100 vendendo arte digital ou produtos de cuidados de pele através do Instagram. Mas depois percebe que está a perder quase metade em taxas da plataforma, atrasos nos pagamentos e fricções bancárias. Pode esperar dias para receber o dinheiro, e quando finalmente chega à sua conta, tem de explicar ao banco tradicional a origem dessa renda. Concorda que é confuso, lento e frustrante?

É aí que entra a fintech. O seu trabalho é eliminar fricções, automatizar o back-office e criar produtos financeiros tão simples quanto a plataforma onde os criadores vendem. Conformidade integrada, pagamentos instantâneos, transações transfronteiriças, carteiras embutidas — estes não são apenas “extras agradáveis”; são a infraestrutura que procuramos ativamente ao investir neste setor.

Mas tão importante quanto isso é a literacia financeira dos próprios criadores. Para prosperar realmente, precisam de entender as ferramentas disponíveis, fazer escolhas informadas e encontrar os parceiros certos para apoiar a sua jornada. O melhor resultado é quando a tecnologia e o talento crescem juntos — com os criadores focados na sua audiência e crescimento, enquanto a fintech cuida da infraestrutura.

3. Obrigado por essa visão! Então, após essa primeira venda, quais são os principais desafios que os criadores enfrentam, e como é que a fintech realmente facilita as coisas?

Três pontos principais que posso destacar: fluxo de caixa imprevisível, fontes de rendimento fragmentadas e acesso limitado ao crédito.

Comecemos pelo fluxo de caixa. É o oxigénio para qualquer negócio, mas no comércio social, os pagamentos muitas vezes atrasam-se e são inconsistentes. Isto torna quase impossível para os criadores planear ou reinvestir nos seus negócios. As fintechs resolvem isto com pagamentos em tempo real ou no dia seguinte, que podem dar aos criadores acesso imediato aos lucros para reabastecer inventário, lançar campanhas publicitárias ou simplesmente manter-se à tona.

Depois — fragmentação. A maioria dos criadores está ativa em várias plataformas. Cada uma tem o seu próprio calendário de pagamentos, interface e moeda. É um caos sem uma visão centralizada. A fintech pode agregar dados de rendimento de vários canais, fornecendo um painel financeiro único e claro para ajudar os criadores a entenderem o seu negócio em termos reais.

Por fim, há o crédito. Sem dúvida, os modelos tradicionais de avaliação de risco não foram feitos para criadores. Os bancos exigem recibos de vencimento, balanços ou equivalentes específicos do país para confirmar a origem da renda.

Mas e se a sua receita vem de visualizações no YouTube, links de afiliados ou gorjetas? Nesse caso, a fintech pode avaliar a solvência de forma mais justa usando dados alternativos, como crescimento de audiência, histórico de transações ou fluxos de receita.

4. Você abordou bem os obstáculos e soluções. Agora, com as vendas ao vivo a ganhar força, que infraestrutura financeira suporta estas transações em tempo real?

Acredito que tudo se resume à velocidade e simplicidade. As compras ao vivo estão a crescer rapidamente; 35% dos compradores online fizeram uma compra durante um evento de transmissão ao vivo em 2024, contra apenas 13% no ano anterior. As pessoas não querem clicar fora ou preencher formulários de pagamento. Querem comprar ali mesmo, no momento. Por isso, tecnologias como o checkout com um clique, em que estamos a investir ativamente, são tão poderosas.

Pagamentos embutidos são uma solução nestas situações. A capacidade de concluir uma compra sem sair do evento ao vivo torna toda a experiência rápida e fluida, tanto para o comprador quanto para o vendedor. É uma infraestrutura crítica, não apenas uma questão de experiência do utilizador.

Gorjetas são um bom exemplo disso. Os streamers usam ferramentas que permitem aos espectadores enviar gorjetas em tempo real durante uma transmissão ao vivo. Parece trivial à superfície, mas por baixo, é uma pilha completa de fintech que lida com pagamentos, transferências instantâneas e conformidade global. É rápido, acessível e funciona além-fronteiras.

Precisamos de mais deste tipo de infraestrutura, criada para criadores, em tempo real e nativa das plataformas. Perde-se muito impulso se o dinheiro não acompanhar a velocidade do conteúdo.

5. É evidente que evoluímos bastante, mas o que ainda falta? Qual acredita ser a próxima grande inovação na fintech focada em criadores?

A próxima grande inovação na fintech para criadores é a escalabilidade global. Se hoje um criador na Europa ou nos EUA tem acesso a ferramentas razoavelmente boas, quem está na Ásia, África ou América Latina ainda enfrenta obstáculos na monetização. É uma falha de infraestrutura.

Neste setor, o futuro da fintech é sem fronteiras. Precisamos de carteiras globais que suportem múltiplas moedas por padrão, com pagamentos transfronteiriços sem complicações, gestão inteligente de FX e conformidade embutida. Um jovem de 19 anos em Lagos deve poder monetizar a sua audiência ao mesmo nível de alguém em Londres ou Los Angeles.