5 formas inteligentes de usar su reembolso de impuestos este año

PUNTOS CLAVE

• Se espera que los contribuyentes reciban reembolsos más altos durante la temporada de declaración de impuestos de 2026.
• Ahorrar en cuentas para ellos, sus hijos o su jubilación puede ayudarlos a ganar dinero.
• Destinar su reembolso de impuestos a pagar su deuda de tarjeta de crédito puede terminar ahorrándoles dinero.

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Los reembolsos de impuestos más grandes de este año podrían ayudar a poner tus finanzas en el camino correcto, dependiendo de cómo elijas usar ese dinero.

El año pasado, el contribuyente promedio recibió un reembolso de $3,052, según un análisis de la Tax Foundation. Con nuevas y ampliadas deducciones fiscales del “Gran, Hermoso Proyecto de Ley”, se estima que el contribuyente promedio recibirá un reembolso de $3,800 este año, encontró el think tank no partidista.

Por qué esto importa

Se espera que la mayoría de los contribuyentes reciban un reembolso de impuestos mayor que, si se usa sabiamente, puede ayudarles a ahorrar dinero y aumentar sus ahorros.

Aquí tienes cinco formas inteligentes de usar tu ingreso extra de impuestos para ahorrar o ganar dinero.

Invertir en un CD

Un certificado de depósito (CD) es un buen lugar para poner tu reembolso de impuestos si quieres asegurarte de que crezca sin los riesgos del mercado de valores ni la tentación de usarlo para compras diarias.

Un CD te permite bloquear tu dinero a una tasa de interés anual garantizada (APY), a diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorro, que pueden reducir su APY en cualquier momento.

Poner dinero en un CD significa bloquearlo por un período determinado. Si intentas retirar el dinero antes de que expire el plazo, probablemente te cobrarán una penalización por retiro anticipado.

Aunque esto puede ser una buena herramienta de ahorro que te obliga a dejar tu dinero en paz, si surgiera una emergencia, tu efectivo sería menos accesible que en otras cuentas de ahorro.

Invertir en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en una cuenta del mercado monetario

Comparado con los CDs, una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario te permite mover dinero dentro y fuera de la cuenta sin penalización, ofreciendo tasas de APY similares a las de un CD.

Según un análisis de Investopedia, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen un APY del 5%, y las mejores cuentas del mercado monetario ofrecen un 4% de APY.

Las cuentas de alto rendimiento generalmente se ofrecen en línea a través de un banco solo en internet o la división en línea de un banco tradicional. Más a menudo, estas cuentas ofrecen un APY más alto que otras cuentas de ahorro.

Una cuenta del mercado monetario la ofrecen la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, y, al igual que las cuentas de alto rendimiento, acumula intereses a una tasa variable de APY. Este tipo de cuentas suele requerir un depósito mayor, comúnmente $1,000, y normalmente necesitas mantener un saldo alto para evitar cargos.

Invertir en un plan 529

¿Quieres ahorrar para el futuro de tu hijo? Pon tu reembolso de impuestos en un plan de ahorro universitario 529.

Estas cuentas de ahorro son administradas por todos los estados de EE. UU. y el Distrito de Columbia, y generalmente son creadas por padres o abuelos en nombre de su hijo o nieto para pagar gastos universitarios. Los fondos en un plan 529 generalmente crecen mediante inversiones como fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa y ofrecen retornos de aproximadamente 5% a 8%.

Además, en algunos estados, las contribuciones son deducibles de impuestos. Una vez que tu hijo retire fondos, no serán gravados siempre que se usen para gastos educativos calificados. Las retiradas para gastos no calificados están sujetas a impuestos sobre la renta y, normalmente, a una penalización federal del 10%.

Cambios recientes también han hecho que esta cuenta de ahorro sea más ventajosa. Esto incluye la posibilidad de convertir hasta $35,000 en una Roth IRA para tu hijo, si no usa todo el dinero para educación. Además, los gastos educativos calificados se ampliaron en 2025 e incluyen ahora tarifas por libros, tutorías, inscripción dual y exámenes estandarizados para estudiantes de K-12.

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Invertir en una cuenta de ahorros para la jubilación

En medio de la incertidumbre económica en 2025, más estadounidenses estaban menos confiados en sus planes de jubilación que el año anterior. Además, aunque contribuyeron más a sus cuentas de jubilación en 2025, también retiraron más fondos de emergencia de sus ahorros.

Eso significa que los reembolsos de impuestos más altos serán esenciales para quienes están más inseguros sobre su jubilación y desean contribuir más a sus ahorros.

Hay varios tipos de cuentas de jubilación en las que considerar invertir tu reembolso de impuestos:

Roth IRA: Esta cuenta de jubilación no ofrece deducciones fiscales al contribuir, pero las retiradas calificadas en la jubilación serán libres de impuestos. Este tipo de cuenta suele ser atractiva para los trabajadores jóvenes que esperan estar en una categoría impositiva más alta en el futuro, ya que su dinero puede crecer libre de impuestos.

IRA tradicional: Esta cuenta te da una deducción fiscal por las contribuciones realizadas, pero las retiradas en la jubilación serán gravadas. Como la mayoría espera tener menos ingresos y estar en una categoría impositiva menor en la jubilación, vale la pena aprovechar el ahorro fiscal ahora.

401(k): Estas cuentas de jubilación las ofrecen los empleadores, y generalmente, el empleador iguala parte de tu contribución, aumentando tus ahorros para la jubilación.

Destinarlo a pagar deuda de tarjeta de crédito

En el último trimestre de 2025, los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en $44 mil millones, alcanzando un total de $1.28 billones. Esto fue un 5.5% más que el año anterior, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Estos aumentos en los saldos, junto con el incremento en las tasas de morosidad en todos los tipos de deuda, son la razón por la que más de un tercio de los estadounidenses espera usar su reembolso de impuestos para pagar deudas este año.

No pagar una tarjeta de crédito puede reducir significativamente tu puntaje crediticio, lo que dificulta obtener otros tipos de préstamos y puede costarte cientos de dólares en intereses.

La deuda de tarjeta de crédito, en particular, tiene las tasas de interés más altas de todos los tipos de deuda. Actualmente, el APR promedio de una tarjeta de crédito es de alrededor del 25%. Eso significa que si tienes un saldo de $3,000 y no lo pagas en un año, terminarás pagando $750 adicionales en intereses.

Si en cambio pagas todo el saldo con un reembolso de $3,000, tendrás $750 extra para ahorrar, comprar comida o pagar la hipoteca, entre otros.

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