¿Las personas adineradas pueden reclamar beneficios de la Seguridad Social? Esto es lo que los ricos necesitan saber

La idea errónea común es que las personas adineradas no necesitan ni pueden reclamar beneficios de jubilación de la Seguridad Social. La verdad es más matizada. Sí, los estadounidenses ricos pueden calificar para la Seguridad Social, independientemente de cuánto dinero tengan en el banco. Según la legislación actual de EE. UU., tu patrimonio neto o tu cartera de inversiones no influyen en si eres elegible para recibir beneficios de jubilación de la Seguridad Social. Podrías tener un patrimonio neto de 10 mil millones de dólares y aún así calificar, siempre que cumplas con dos requisitos fundamentales.

Requisitos de ingresos y trabajo para todos

A diferencia de los programas gubernamentales basados en la prueba de recursos, la elegibilidad para la Seguridad Social no depende de cuán rico seas hoy. En cambio, se basa en dos factores: edad e historial laboral.

Primero, el requisito de edad: debes tener al menos 62 años para reclamar los beneficios de jubilación de la Seguridad Social. Sin embargo, cuanto más esperes para comenzar a cobrar, mayor será tu beneficio mensual—hasta los 70 años, cuando dejan de acumularse los créditos por jubilación retrasada.

Segundo, el requisito de historial laboral: necesitas haber trabajado en empleos cubiertos por la Seguridad Social durante al menos 40 trimestres calendario, lo que equivale a 10 años. Al calcular tu monto de beneficio, la Administración de la Seguridad Social ajusta tus ingresos históricos por inflación y usa tus 35 años con mayores ganancias. Incluso si no has trabajado durante 35 o más años, aún puedes recibir algún beneficio basado en tu historial laboral.

En esencia, cualquier persona adinerada que haya trabajado en empleos donde se retuvieron impuestos de nómina y que tenga al menos 62 años de edad es elegible para un beneficio de jubilación de la Seguridad Social.

¿Cuál es la cantidad máxima que reciben las personas adineradas?

Muchas personas asumen que los jubilados ricos deben recibir cheques enormes de la Seguridad Social. Eso no es correcto. Existe un límite federal en los beneficios de la Seguridad Social porque solo una parte de los ingresos obtenidos están sujetos a impuestos de la Seguridad Social.

Para alguien que cumple 70 años en 2026, el beneficio mensual máximo posible de la Seguridad Social es aproximadamente entre $5,200 y $5,300—lo que equivale a unos $62,400 a $63,600 anuales. Para recibir esta cantidad máxima, un beneficiario debe haber ganado al menos el máximo imponible de la Seguridad Social en 35 años diferentes y haber esperado hasta los 70 años para reclamar la jubilación.

Aunque muchos individuos adinerados cumplen con el requisito de 35 años de ingresos y tienen la capacidad financiera para retrasar la reclamación hasta los 70, este beneficio máximo representa un ingreso relativamente modesto para la mayoría de los multimillonarios. El límite en dólares significa que, por mucho que hayas ganado por encima del máximo imponible anual de la Seguridad Social, esos ingresos adicionales no aumentan tu beneficio.

Por qué no todos los ricos califican

Aquí es donde se pone interesante: no todas las personas adineradas califican para los beneficios de la Seguridad Social, y no todos los ricos elegibles optan por cobrar.

Los beneficios de la Seguridad Social se basan exclusivamente en ingresos trabajados—ya sea de empleo tradicional o de un negocio gestionado activamente. La distinción clave es entre ingresos activos y pasivos. Muchas personas ultra-ricas generan la mayor parte o toda su riqueza mediante inversiones pasivas: dividendos, ganancias de capital, apreciación inmobiliaria, regalías y propiedad empresarial donde no participan en la gestión activa.

Aquí está lo importante: ninguno de estos ingresos pasivos está sujeto a los impuestos de la nómina de la Seguridad Social, por lo que no cuentan para los beneficios. Un multimillonario que hizo su fortuna a través de inversiones en acciones, bienes raíces o herencias podría no tener ninguna elegibilidad para la Seguridad Social—aunque sea extraordinariamente rico.

Además, las personas adineradas elegibles no están obligadas a reclamar la Seguridad Social a ninguna edad en particular. Si alcanzas los 70 años sin reclamar beneficios, tu beneficio no se activa automáticamente. Debes solicitarlo activamente. Algunos jubilados ricos simplemente optan por no cobrar beneficios mensuales, considerando que el trámite administrativo o la cantidad modesta no valen la pena.

La realidad para los jubilados con altos ingresos

La conclusión es sencilla: las personas adineradas que han trabajado durante décadas en empleos sujetos a impuestos de la Seguridad Social sí reciben beneficios. Muchos esperan estratégicamente hasta los 70 años para maximizar sus pagos mensuales. Cuando cumplen con todos los requisitos, podrían ser elegibles para el beneficio máximo posible.

Sin embargo, esto no es universal entre multimillonarios y personas con alto patrimonio neto. Algunos ricos destacados quizás no sean elegibles en absoluto porque sus fortunas provienen principalmente de ingresos pasivos en lugar de ganancias por empleo activo. Otros simplemente optan por no reclamar beneficios en absoluto.

Para las personas ricas en particular, la respuesta sobre elegibilidad sigue siendo la misma que para todos los demás: se trata de tu edad y tu historial laboral, no de tu riqueza actual o tu cartera de inversiones.