【Depósito a Prazo em HKD】Depósito a prazo de 1 ano em HKD com taxa máxima de 2,8% e rendimento de 14.000; outras 18 instituições financeiras, grandes e pequenas, seguem o HSBC na redução de juros

▲ Hong Kong dollar fixed deposit interest rate cut intensifies

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A possibilidade de o conflito entre os EUA e o Irã se prolongar até setembro aumenta, com a esperança de que o dinheiro quente do Médio Oriente procure refúgio em Hong Kong, considerando o dólar de Hong Kong como uma “stablecoin”, o que faz as taxas de juro caírem em toda a linha. Não é de admirar que, durante toda a semana, 19 bancos tenham reduzido as taxas de depósito a prazo em HKD (muito mais do que as 12 da semana anterior), atingindo o máximo este ano, incluindo na sexta-feira (6 de março), mais 7 bancos a reduzir (Fubon, ICBC, Standard Chartered, Mox, Ant, StarStar e PAO). Pelo contrário, houve uma tendência de aumento, pois muitos bancos que aumentaram depois reduziram novamente (duas instituições na semana passada).

Espera-se que a onda de cortes de taxas dure pelo menos metade do mês, aguardando o final do mês, quando o primeiro trimestre estiver a terminar, para que possa haver uma mudança de tendência com a subida das taxas. Existem três razões principais:

(1) Capital do Médio Oriente a procurar refúgio em Hong Kong: a crise do Irã faz com que o dinheiro quente do Médio Oriente procure rapidamente um porto seguro

(2) Dificuldade em resolver rapidamente a guerra no Golfo: fontes estrangeiras indicam que as ações militares dos EUA contra o Irã podem durar pelo menos 100 dias, possivelmente até setembro, ao contrário do que Trump afirmou, que poderia levar 4 a 5 semanas. O mercado prevê que os EUA e o Irã podem travar uma guerra prolongada, o que faz com que muitos projetos de desenvolvimento do setor fiquem em suspenso, e a procura por depósitos a juros elevados não encontra saída

(3) Grandes bancos a liderar cortes: no início de março, o HSBC foi o primeiro a reduzir as taxas de depósito, seguido por bancos médios e pequenos, desencadeando uma onda de cortes

Resumindo, durante toda a semana, 25 bancos de Hong Kong ajustaram as taxas de depósito a prazo, sendo que 19 reduziram (Standard Chartered, ICBC, Fubon, Bank of China, PAObank, HSBC, Hang Seng, StanChart, ICBC Asia, Nanyang Commercial Bank, Shanghai Commercial Bank, CCB Asia, OCBC Wing Hang, Public Finance, Ant, HSBC, Lee Hwa, Mox), enquanto 6 bancos tiveram aumentos e reduções alternados (ICBC (Hong Kong), Fubon, StarStar, Chong Hing, Public Bank, Dah Sing).

Bancos médios e pequenos surpreendem com taxas de até 2,8%

Devido à guerra prolongada entre os EUA e o Irã, os depósitos a prazo em Hong Kong estão em pausa! Em março, a tendência de redução de taxas continua, mas esta semana houve duas taxas recorde: 18 meses e 24 meses. Houve uma grande reformulação nas taxas de depósitos de 2 meses, 4 meses, 1 ano, 18 meses e 2 anos.

A maior surpresa da semana foi o Dah Sing, que anunciou taxas de 2,8% para 1 ano, 18 meses e 24 meses, apenas para novos clientes, com um limite de depósito de HKD 100.000. Para depósitos até HKD 500.000, o máximo de juros ganhos seria de HKD 14.000. Existem duas novas estratégias:

(1) Retirada flexível: retirar apenas os juros mensalmente (para HKD 500.000, cerca de HKD 1.166 por mês) ou retirar parte do principal e juros mensalmente

(2) Aumentar a liquidez de caixa.

Esta é a segunda instituição financeira em Hong Kong a oferecer depósitos a prazo com pagamento flexível, após a Mox, onde o principal e os juros só são devolvidos no vencimento. Mas atenção: se o principal for continuamente retirado, os juros sobre o principal diminuem, e os juros acumulados também reduzem, o que pode ser considerado uma estratégia “com riscos”.

• Análise da disputa de taxas entre bancos grandes e médios:
• Maior taxa de 7 dias: Fubon 21.3% (para novos clientes)
• 14 dias: Fubon 25% (para novos clientes)
• 1 mês: PAObank 15% (para novos clientes)
• 2 meses: Nanyang Commercial Bank 2.25% (Fubon reduziu para 2.15% na sexta-feira)
• 3 meses: CCB Asia 6.88% (apenas para os 20% superiores de depósitos), com opção de 5.88%
• 4 meses: Public Finance 2.5% (superando Fubon 2.45%)
• 5 meses: Nanyang Commercial Bank 2.4% (reduzido em 0.25% na quarta-feira)
• Meio ano: PAObank 2.9% (estendido até o final de março)
• 7 meses: Public Finance 2.125%
• 9 meses: StarStar 2.5% (aumentado em 0.1% na quinta-feira)
• 1 ano: Dah Sing 2.8% (PAObank reduziu para 2.7% na sexta-feira)
• 18 meses e 24 meses: CCB Asia 2.25%
• 36 meses e 48 meses: Mox 2.3%

Bancos tradicionais e médios competem por clientes com taxas de “desconto”

A taxa de juros de 3 meses, refletindo o custo de capital dos bancos, está em 2.46%, com 6 meses em 2.63%; porém, as taxas máximas de depósitos a prazo de 6 meses chegam a 2.9%, e as de 3 meses atingem 6.88%, ambas vencendo no final do mês, evidenciando uma disputa entre bancos médios e pequenos para captar clientes antes do fechamento do trimestre, considerado um custo de aquisição de novos clientes. A taxa máxima de 1 ano é de 2.8%, igual à taxa de referência do mercado interbancário.

O congelamento de recursos de IPO de centenas de bilhões de yuan, incluindo a China Circular Packaging Services, que oferece serviços de embalagem, e a emissão de ações de empresas como Zhaowei Mechanical, Esston, e Megachip, que atraíram fundos de investidores institucionais na China continental.

Previsões do especialista do Citibank, Liao Jiahao: o dólar deve subir acima de 101 no segundo semestre

As taxas de juros de curto prazo caíram, com duas quedas consecutivas na taxa overnight, agora em 1.86%; a taxa de 1 mês também caiu duas vezes consecutivas, chegando a 2.19%, atingindo o menor nível desde agosto do ano passado. O saldo total do sistema bancário permanece em HKD 53,8 bilhões, e o dólar de Hong Kong oscila entre 7.8185 e 7.8222.

O preço do petróleo elevado pode reacender a inflação, e o mercado espera que o Banco de Hong Kong não reduza as taxas em março. A guerra entre os EUA e o Irã pode se prolongar, e o índice do dólar está perto de 99, atualmente em 98.956.

Liao Jiahao, chefe de estratégia de investimento e alocação de ativos do Citibank, prevê que, em 3 meses, o índice chegará a 99.67, em meio ano a 101.88, e a meta de longo prazo é 99.27.

Hang Seng acompanha o HSBC na redução de taxas; Standard Chartered reduz para 2% em meio ano

Além disso, considerando os quatro maiores bancos, HSBC, Hang Seng e Standard Chartered reduziram as taxas de juros logo no início de março; o Bank of China Hong Kong ainda mantém as taxas inalteradas.

• Comparação das taxas de juros dos quatro maiores bancos:
• #7 dias: HSBC 7% (para novos fundos qualificados, em agências ou por telefone), 6% (promoção de gestão de dinheiro)
• Standard Chartered 5% (reduzido em 2% em 10 de fevereiro)
• Bank of China Hong Kong, Hang Seng 5%
• #1 mês: HSBC 10% (programa de recompensas por ações), 3% (para novos fundos)
• Hang Seng 3% (lançado em 2 de janeiro, limite de HKD 1 milhão), 2.5% (limite de HKD 10 mil)
• Bank of China 2%
• #3 meses: HSBC, Hang Seng 2.2% (reduzido em 0.2% em 2 de março)
• Standard Chartered 2.1% (reduzido em 0.1% em 2 de março)
• Bank of China 2.1% (reduzido em 0.3% em 4 de fevereiro)
• #6 meses: HSBC 2% (reduzido em 0.1% em 2 de março)
• Standard Chartered 1.95% (reduzido em 0.05% em 2 de março)
• Hang Seng 1.9% (reduzido em 0.2% em 9 de fevereiro)
• Bank of China 1.9% (reduzido em 0.2% em 4 de fevereiro)
• #1 ano: Standard Chartered 2% (reduzido em 0.2% em 10 de fevereiro)

PAObank oferece 15% ao mês com “jogo de tempo”

Nesta semana, seis bancos digitais (antigos bancos virtuais) começaram a atuar: Ant Bank, Livi Bank, Mox, PAObank, StarStar Bank e Fusion Bank, com variações nas taxas de juros.

• Comparação de taxas de juros de bancos digitais:
• 7 dias: Fubon 21.3% (para novos clientes)
• 14 dias: Fubon 25% (para novos clientes)
• 1 mês: PAObank 15% (até final de março)
• 2 meses: StarStar 1.5% (reduzido em 0.15% nesta semana)
• 3 meses: PAObank 3%
• 4 meses: StarStar 2.2% (reduzido em 0.05% na sexta-feira)
• Meio ano: PAObank 2.9% (estendido até final de março)
• 9 meses: StarStar 2.5% (aumentado em 0.1% na quinta-feira)
• 1 ano: PAObank 2.7%, StarStar 2.6%, HSBC 2.55%, Ant 2.5%, Fubon (baixa barreira) 2.4%, Mox 2.3%, ZhongAn 2.01%, Livi 2%
• 18 e 24 meses: CCB Asia 2.25%
• 36 e 48 meses: Mox 2.3%