【Depósito a Prazo em HKD】Depósito a prazo de 1 ano em HKD com taxa máxima de 2,8% e rendimento de 14.000; outras 18 instituições financeiras, grandes e pequenas, seguem o HSBC na redução de juros

▲ Hong Kong dollar fixed deposit interest rate cut intensifies

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A guerra entre os EUA e o Irã pode prolongar-se até setembro, com esperança de que o dinheiro quente do Médio Oriente procure refúgio em Hong Kong, considerando o dólar de Hong Kong como uma “stablecoin”, levando a uma queda generalizada nas taxas de juro, sendo que na semana passada 19 bancos reduziram as taxas de depósitos a prazo em HKD (muito mais do que as 12 da semana anterior), atingindo o máximo de 2023, incluindo sexta-feira (6 de março) com mais 7 bancos a reduzir (Fubon, BOC International, DBS, Mox, Ant, StarStar e PAO). Pelo contrário, houve poucos aumentos, pois muitos bancos que reduziram depois voltaram a diminuir (duas instituições na semana passada).

Espera-se que a onda de cortes nas taxas dure pelo menos metade do mês, aguardando o final do mês, quando o primeiro trimestre se aproxima do encerramento, para que possa haver uma mudança com o aumento das taxas. Os principais motivos são três:

(1) Capital do Médio Oriente a procurar refúgio em Hong Kong: a crise do Irã faz com que o dinheiro quente do Médio Oriente busque refúgio

(2) Dificuldade na resolução rápida da guerra no Golfo: fontes estrangeiras indicam que as ações militares dos EUA contra o Irã podem durar pelo menos 100 dias, possivelmente até setembro, ao contrário do que Trump afirmou, que a guerra poderia durar 4 a 5 semanas. O mercado prevê uma guerra prolongada entre os EUA e o Irã, o que pode levar a adiamentos de grandes projetos do setor, sem muitas opções para captar depósitos com altas taxas.

(3) Grandes bancos liderando cortes: no início de março, o HSBC foi o primeiro a reduzir as taxas de depósito, seguido por bancos médios e pequenos, desencadeando uma onda de cortes.

Resumindo, na semana toda, 25 bancos em HK ajustaram suas taxas de depósito a prazo, sendo que 19 reduziram (incluindo DBS, ICBC, Fubon, Bank of China, PAObank, HSBC, Hang Seng, Standard Chartered, ICBC, E.SUN, Nanyang Commercial Bank, Shanghai Commercial Bank, CCB, OCBC, Public Finance, Ant, HSBC, Lee Hysan, Mox), enquanto 6 bancos tiveram aumentos e reduções alternados (como livi bank, Fusion Bank, StarStar, Chuangxing, Public Bank e Nanyang Bank).

Note: *Para cada banco, apenas a taxa mais alta ajustada é listada, informações de taxas e detalhes são baseados na divulgação do HKMA.

Bancos médios e pequenos surpreendem com taxas de até 2.8%

Devido à guerra prolongada entre EUA e Irã, os depósitos a prazo em HKD estão em pausa! Em março, o mercado continua a ser dominado por cortes de taxas, mas ainda há duas taxas recordes nesta semana: 18 meses e 24 meses. Além disso, há uma grande reformulação nas taxas de 2 meses, 4 meses, 1 ano, 18 meses e 2 anos.

A maior surpresa da semana foi o Nanyang Bank, que ofereceu 2.8% para 1 ano, 18 meses e 24 meses, apenas para novos clientes com um depósito mínimo de HKD 100.000. Para limites de até HKD 500.000, o máximo de juros é HKD 14.000. Existem duas novas estratégias:

(1) Retirada flexível: retirar apenas os juros mensalmente (para depósitos de HKD 500.000, aproximadamente HKD 1.166 por mês) ou retirar parte do principal e juros mensalmente

(2) Aumentar a liquidez de caixa.

Esta é a segunda instituição financeira em HK a oferecer depósitos a prazo com pagamento flexível, após Mox, onde o principal e os juros só são devolvidos no vencimento; porém, atenção: se o principal for continuamente retirado, os juros diminuem, e o saldo de juros acumulados também encolhe, sendo uma estratégia de risco.

• Análise da disputa de taxas entre bancos grandes e médios:
• Taxa máxima de 7 dias: Fusion Bank 21.3% (para novos clientes)
• 14 dias: Fusion Bank 25% (para novos clientes)
• 1 mês: PAObank 15% (para novos clientes)
• 2 meses: South China Bank 2.25% (Fubon reduziu para 2.15% na sexta-feira)
• 3 meses: CCB Asia 6.88% (apenas para os 20% superiores de depósitos), com opção de 5.88%
• 4 meses: Public Finance 2.5% (superando Fubon 2.45%)
• 5 meses: South China Bank 2.4% (reduzido em 0.25% na quarta-feira)
• Meio ano: PAObank 2.9% (estendido até o final de março)
• 7 meses: Public Finance 2.125%
• 9 meses: StarStar 2.5% (aumentado em 0.1% na quinta-feira)
• 1 ano: Nanyang Bank 2.8% (reduzido de 2.7% na sexta-feira)
• 18 meses e 24 meses: CCB Asia 2.25%
• 36 meses e 48 meses: Mox 2.3%

Bancos tradicionais e médios competem por captação com taxas de “desconto”

A taxa de juros de 3 meses, refletindo o custo de captação dos bancos, está em 2.46%, com média de 2.63% para seis meses; porém, as taxas máximas de depósitos a prazo de 6 meses chegam a 2.9%, e de 3 meses a 6.88%, ambas vencendo no final do mês, evidenciando que bancos médios e pequenos estão competindo para captar clientes antes do encerramento do trimestre, com custos de aquisição de novos clientes. A taxa máxima de 1 ano é de 2.8%, igual à taxa de captação de 2.8%.

O bloqueio de recursos de IPO de centenas de bilhões de dólares, incluindo empresas como Youlesai (serviços de embalagem circular na China), com pelo menos HKD 117,5 bilhões emprestados por corretoras, e cerca de HKD 233,8 bilhões de margem de garantia por Zhaowei Electric, além de fabricantes de robôs industriais na China, como Estun, e fornecedores de módulos de comunicação sem fio e soluções, como MegSmart, que estão em IPO, demonstra a busca por recursos.

Previsão do especialista do Citibank, Liao Jiahao: o dólar deve subir acima de 101 no segundo semestre

As taxas de juros de curto prazo estão em queda, com duas quedas consecutivas na taxa overnight, agora em 1.86%; a mesma tendência ocorre na taxa de 1 mês, que caiu para 2.19%, atingindo o menor nível desde agosto do ano passado. O saldo total do sistema bancário permanece em HKD 53,8 bilhões, e a taxa de câmbio HKD/USD está entre 7.8185 e 7.8222.

O preço do petróleo em alta pode reacender a inflação, e o Banco de Hong Kong provavelmente não cortará as taxas em março. A guerra entre EUA e Irã pode se prolongar, e o índice do dólar está se aproximando de 99, atualmente em 98.956.

O chefe de estratégia de investimentos e alocação de ativos do Citibank, Liao Jiahao, prevê que, em 3 meses, o índice do dólar deve atingir 99.67, em meio ano a 1 ano, 101.88; a meta de longo prazo é 99.27.

Hang Seng acompanha o HSBC na redução de taxas; Standard Chartered reduz para 2% em meio ano

Além disso, considerando os quatro maiores bancos, HSBC, Hang Seng e Standard Chartered reduziram suas taxas de juros logo no início de março; o Bank of China Hong Kong ainda mantém as taxas.

• Comparação das taxas de juros dos quatro maiores bancos: *
• #7 dias: * HSBC 7% (apenas para novos fundos qualificados, via agência ou telefone), 6% (promoção de liquidez) Standard Chartered 5% (reduzido em 2% em 10 de fevereiro) Bank of China HK e Hang Seng 5%
• #1 mês: * HSBC 10% (programa de recompensas de ações), 3% (para novos fundos) Hang Seng 3% (lançado em 2 de janeiro, limite de HKD 1 milhão), 2.5% (limite de HKD 10 mil) Bank of China 2%
• #3 meses: * HSBC e Hang Seng 2.2% (reduzido em 0.2% em 2 de março) Standard Chartered 2.1% (reduzido em 0.1% em 2 de março) Bank of China 2.1% (reduzido em 0.3% em 4 de fevereiro)
• #6 meses: * HSBC 2% (reduzido em 0.1% em 2 de março) Standard Chartered 1.95% (reduzido em 0.05% em 2 de março) Hang Seng 1.9% (reduzido em 0.2% em 9 de fevereiro) Bank of China 1.9% (reduzido em 0.2% em 4 de fevereiro)
• #1 ano: * Standard Chartered 2% (reduzido em 0.2% em 10 de fevereiro)

PAObank oferece 15% ao mês com “jogo de tempo”

Por outro lado, nesta semana, seis bancos digitais (antigos bancos virtuais) atuaram: Ant Bank, livi bank, Mox e PAObank reduziram suas taxas, enquanto StarStar Bank e Fusion Bank tiveram variações mistas.

• Comparação de taxas de curto e longo prazo dos bancos digitais: *
• #7 dias: * Fusion Bank 21.3% (para novos clientes)
• #14 dias: Fusion Bank 25% (para novos clientes)
• #1 mês: PAObank 15% (até final de março)
• #2 meses: StarStar 1.5% (reduzido em 0.15% nesta semana)
• #3 meses: PAObank 3% (até final de março)
• #4 meses: StarStar 2.2% (reduzido em 0.05% na sexta-feira)
• #6 meses: PAObank 2.9% (até final de março)
• #9 meses: StarStar 2.5% (aumentado em 0.1% na quinta-feira)
• #1 ano: PAObank 2.7%, StarStar 2.6%, HSBC 2.55%, Ant 2.5%, Fusion 2.4%, Mox 2.3%, ZhongAn 2.01%, livi 2%
• #18 e 24 meses: CCB 2.25%
• #36 e 48 meses: Mox 2.3%