FUNDING | Fintech ganesa, ZeePay, garante $18 Milhões de dívida para expandir pagamentos transfronteiriços – Um modelo TradFi para remessas em criptomoedas?

Fintech com sede em Gana, ZeePay, garantiu 18 milhões de dólares em financiamento de dívida sênior garantida, com o objetivo de ampliar sua infraestrutura de pagamentos digitais e atender às demandas de liquidez dos fluxos de remessas em tempo real – traçando paralelos com a gestão de liquidez e liquidação em protocolos de criptomoedas.

Fundada em 2014, a ZeePay conecta carteiras de dinheiro móvel, cartões, caixas automáticos e contas bancárias às redes globais de transferência de dinheiro. Opera em mais de 20 países, oferecendo liquidação instantânea para remessas, recargas internacionais, assinaturas e até pagamentos a refugiados.

Em essência, a Zeepay está construindo trilhos tradicionais para transferência de valor sem fronteiras, semelhante à visão por trás do RippleNet, Stellar ou Circle’s USDC.

Este novo financiamento de dívida – organizado pela Verdant Capital IMAP – segue a captação de 7,9 milhões de dólares na Série A de 2021. Mas, em vez de diluição de capital, esta rodada foca em financiamento de float – capital de giro que mantém as operações de remessa e pagamento líquidas em tempo real.

A empresa possui presença em mais de 20 países e é especializada em facilitar a liquidação imediata de remessas em carteiras de dinheiro móvel na África e no Caribe, atuando em nome de organizações internacionais de transferência de dinheiro (IMTOs).

Em 2023, a ZeePay processou mais de 10 milhões de transações de remessas, com valor superior a 3 bilhões de dólares.

Essa abordagem lembra como emissores de stablecoins mantêm reservas em moeda fiduciária ou como protocolos DeFi usam pools de liquidez para suportar trocas contínuas e empréstimos. O modelo da Zeepay pode não operar na cadeia (on-chain), mas funciona sob a mesma pressão de liquidez – suportando volumes massivos de transações com expectativas de liquidação instantânea.

Talvez o aspecto mais alinhado ao mundo cripto seja a estrutura de colateral compartilhado da Zeepay. Vários credores comprometem-se a um pool comum de ativos, gerenciado por um fiduciário de segurança neutro. Os ativos são avaliados diariamente por um agente de monitoramento – espelhando as auditorias de colateral on-chain que sustentam plataformas de empréstimo descentralizadas como MakerDAO ou Aave.

Essa estrutura reduz riscos, simplifica a participação dos credores e garante transparência – algo que tanto investidores tradicionais quanto cripto valorizam.

“Essa estrutura simplifica a participação dos investidores enquanto executamos nossos planos de crescimento,” disse Andrew Takyi Appiah, fundador e CEO da Zeepay.

“Reflete a confiança dos investidores na nossa capacidade de oferecer serviços financeiros rápidos, seguros e escaláveis.”

A estratégia da Zeepay oferece um modelo atraente para projetos nativos de cripto que desejam se inserir em ecossistemas financeiros do mundo real – especialmente em mercados emergentes onde o dinheiro móvel é mais comum do que o sistema bancário tradicional.

Seu,

• financiamento de dívida espelha a colateralização em DeFi,
• float atua como uma reserva de liquidez, e
• caso de uso – remessas – é uma das aplicações mais poderosas para finanças baseadas em blockchain.

À medida que o cripto busca adoção no mundo real, a Zeepay demonstra como uma infraestrutura escalável e confiável pode ser construída com mecânicas tradicionais, ao mesmo tempo em que abraça o espírito das finanças descentralizadas.