El banco impulsa productos de depósito exclusivos para el dinero de Año Nuevo

Periodista Peng Yan

Recientemente, varios bancos han lanzado de manera concentrada productos de depósito exclusivos para el dinero de Año Nuevo, como “Bao Sui Bao” y “Certificados de depósito para niños”, atrayendo la atención del mercado con ventajas como bajos requisitos de apertura y tasas de interés superiores a las habituales.

El investigador especializado del Banco Suzhou, Xue Hongyan, afirmó en una entrevista con el periódico Securities Daily que la estrategia de múltiples bancos de enfocarse en productos relacionados con el dinero de Año Nuevo para niños se debe principalmente a la presión que enfrenta la banca por la reducción del diferencial de interés neto y la intensificación de la competencia por depósitos. Los fondos de dinero de Año Nuevo poseen características de estabilidad a largo plazo y costos controlados, lo que ayuda a los bancos a optimizar su estructura de pasivos.

Entre los productos de depósito exclusivos para el dinero de Año Nuevo lanzados por los bancos, algunos tienen un monto mínimo de apertura de solo 50 yuanes, y sus tasas de interés generalmente superan a las de los depósitos a plazo fijo ordinarios del mismo plazo.

El 21 de febrero, el Banco Yinzhou publicó un anuncio indicando que en su “Certificado de depósito para niños”, los fondos nuevos a 3 años para clientes nuevos pueden disfrutar de una tasa de interés de hasta 1.88% en depósitos a plazo fijo, con un límite de 100,000 yuanes por cuenta; mientras que los “Certificados de depósito para niños” ordinarios a 3 años con montos de 50 yuanes a 10,000 yuanes tienen una tasa del 1.55%. El Banco de Beijing lanzó el producto de depósito a plazo fijo “Xiao Jing Bao Sui Bao”, con una tasa anualizada del 1.75% a 3 años, superior a la tasa de interés de los depósitos ordinarios del mismo período en ese banco, con un monto mínimo de apertura de 1000 yuanes. El Banco Mengshang también ofrece el “Bao Sui Bao” a 3 años con una tasa anualizada del 1.75%, con un monto mínimo de 500 yuanes. El Banco Rural de Beijing lanzó la cuenta de ahorro exclusiva “Sunshine Baby Card”, con un monto mínimo de apertura de 1000 yuanes, y tasas anuales del 1.5%, 1.6% y 1.75% para plazos de 1, 2 y 3 años respectivamente, mucho más altas que las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo limitados del mismo período en ese banco, que son del 1.15%, 1.2% y 1.3%.

Además de los depósitos a plazo fijo, varios bancos han desarrollado servicios de cuentas complementarias para satisfacer la demanda de educación financiera infantil. La aplicación móvil de China Merchants Bank ha lanzado la sección “Jin Xiao Kui”, centrada en la gestión exclusiva del dinero de Año Nuevo, permitiendo a los padres abrir cuentas dedicadas para sus hijos a su nombre, garantizando que los fondos de Año Nuevo se utilicen exclusivamente para ese fin; el “Xiao Jing Card” del Banco de Beijing soporta cuentas conjuntas entre padres e hijos, con exenciones en tarifas relacionadas; y el Banco Postal de China ha lanzado la “Tarjeta de Débito Exclusiva para Bebés”, con un diseño especial para el Año del Caballo en el Año Nuevo Lunar, además de ofrecer descuentos en tarifas de servicio, atrayendo a clientes infantiles mediante servicios personalizados.

Xue Hongyan señaló que la incursión de los bancos comerciales en el mercado del dinero de Año Nuevo para niños indica que las finanzas infantiles se están convirtiendo en una dirección para que los bancos expandan su base de clientes y optimicen su estructura de pasivos. A través de cuentas exclusivas, tasas preferenciales y otros métodos, los bancos buscan atraer a los clientes jóvenes desde una edad temprana, con el objetivo de cultivar la lealtad del cliente y ofrecer servicios financieros que cubran todo el ciclo de vida. Con el crecimiento continuo de la demanda de educación financiera infantil, los bancos seguirán perfeccionando sus sistemas de productos, transformando las campañas de marketing en etapas en servicios rutinarios, como planificación de fondos educativos y gestión financiera familiar. La promoción concentrada en momentos clave como el Año Nuevo sigue siendo una estrategia importante para aumentar rápidamente la atención del mercado.

El investigador del Instituto de Finanzas y Derecho de Shanghái, Yang Haiping, afirmó a Securities Daily que, ante la creciente competencia en el mercado financiero, la finanza infantil se ha convertido en una actividad rutinaria de los bancos para cultivar hábitos de consumo, consolidar su base de clientes y captar la entrada a los servicios financieros familiares.

Yang también advirtió que, al elegir servicios financieros para sus hijos, los padres deben priorizar productos y servicios adecuados a su nivel de comprensión, además de estar atentos a los riesgos regulatorios asociados.

Xue Hongyan también sugirió que, al gestionar estos productos, los padres deben centrarse en tres aspectos principales: primero, entender las condiciones específicas relacionadas con las tasas de interés altas, incluyendo los requisitos de monto mínimo y plazo, y confirmar si las tasas preferenciales son temporales o fijas a largo plazo; segundo, seleccionar racionalmente el plazo de acuerdo con los planes futuros de uso del dinero del niño, para evitar pérdidas por retiros anticipados; y tercero, definir claramente sus necesidades reales para evitar ventas vinculadas innecesarias. Además, deben informarse sobre los permisos del tutor en la cuenta y las reglas de seguridad de la información para garantizar la seguridad de los fondos.