La Gran Transferencia de Riqueza ya está ocurriendo, ya que los millennials que alcanzan su ‘Pico 35’ son más ricos que nunca

Treinta, coqueta y prosperando. Olvídate de los sucios treintas: los millennials ahora están entrando en su era de ganancias, y solo van a enriquecerse más a medida que la mayor transferencia de riqueza de activos ya está en marcha.

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En un fenómeno llamado la “Cima de los 35”, los millennials en sus 30 años han acumulado un patrimonio neto que es cuatro veces mayor que lo que poseían anteriormente, y los expertos financieros dicen que esto se debe a que más del 70% de los millennials esperan o han heredado activos de sus familias de la generación de los baby boomers.

“Creo que lo hermoso de la ‘Cima de los 35’ es que nos pone en una posición en la que muchas generaciones no han estado antes,” dijo Gerald Grant III, planificador financiero certificado y asesor financiero de Equitable Advisors, a Fortune. “Cuando empiezas a pensar en esta Gran Transferencia de Riqueza, sí, los activos han sido transferidos antes, pero nunca en la magnitud que vemos ahora y nunca de manera tan intencional como la que estamos viendo ahora.”

El patrimonio neto de los millennials se ha cuadruplicado en solo cinco años, según un informe publicado por Equitable Advisors. Entre finales de 2019 y finales de 2024, el patrimonio neto total de los millennials pasó de 3.9 billones de dólares a casi 16 billones, y eso es solo el comienzo de una mayor transferencia de activos que aún está por venir, a medida que más baby boomers se acercan a la edad de jubilación.

Con 4 millones de baby boomers cumpliendo 65 años y aproximadamente 4 millones de millennials cumpliendo 35 este año, Grant dice que esto está forzando una nueva forma de comunicación entre generaciones que no había visto antes.

“Alrededor del 69% de las personas indicaron que ya están comenzando a tener estas conversaciones de herencia con sus padres. Y en el pasado, eso no era la norma,” dijo Grant, quien trabaja junto a su padre, Gerald Grant Jr., en Equitable. Los dos coescribieron en 2020 un libro titulado El poder de la riqueza generacional, que analiza todos los beneficios y desafíos que conlleva heredar grandes cantidades de riqueza.

Como un ‘Ferrari rojo brillante’

Esta generación más joven, dijo Grant y el informe, está en una mejor posición que nunca para recibir activos porque están en comunicación con su generación mayor. Ya no es algo que deba tratarse solo en el proceso de duelo por la muerte. Más bien, es un tema que las generaciones mayores están discutiendo con sus descendientes para asegurar una transición más fácil y sin problemas—y ayudar a sus hijos a tener una mejor base en la vida a una edad temprana, en lugar de esperar a transferir fondos mayores más adelante.

“La analogía que usamos a menudo es, si tienes un Ferrari rojo brillante, ¿querrías darle las llaves a tus hijos sin enseñarles cómo conducirlo? Y la respuesta realmente es no,” dijo Grant.

La transferencia de riqueza a una edad más temprana significa que los millennials ya no son conocidos como la “generación perdida financieramente” y están superando rápidamente a sus contrapartes de los baby boomers. El 10% superior de los millennials ha acumulado en promedio un 20% más de riqueza que el 10% superior de los baby boomers a los 35 años. Los millennials están superando con creces la tasa de ahorro de los baby boomers a los 35, con su riqueza acumulada superando las expectativas en un 37% en 2022.

Sin embargo, el nivel de disparidad de riqueza también es evidente en la nueva generación de 35 años: el millennial promedio todavía tiene un patrimonio neto un 30% menor que el de sus familiares baby boomer a la misma edad.

Debido a la complejidad de los activos que las personas están a punto de heredar—se acabaron los días en que las casas unifamiliares con cercas blancas eran el mayor activo heredado—Grant aconseja a todos, sin importar su edad o estatus socioeconómico, que se sienten con sus padres y tengan estas conversaciones.

Y los números lo respaldan: el 70% de los millennials espera heredar activos de sus familias, y aunque el 80% se siente confiado en tomar decisiones financieras inteligentes, solo el 27% se siente capaz cuando la situación se vuelve más compleja, como mezclar activos inmobiliarios con cuentas de retiro y corretaje.

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