Deverá você e o seu cônjuge solicitar a Segurança Social ao mesmo tempo?

Inscrever-se para receber os seus benefícios de Segurança Social é algo importante — e não só para si. Se for casado, a renda extra também beneficiará o seu cônjuge. Por isso, é importante ser estratégico sobre quando pretende fazer a reivindicação. A sua idade no momento da candidatura determina o valor dos cheques a que tem direito.

Se você e o seu parceiro tiverem ambos 62 anos ou mais, podem decidir candidatar-se juntos. Não há razão para não fazerem isso, mas se o seu objetivo é maximizar os benefícios do agregado familiar, talvez queira explorar outras opções primeiro.

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Como a Segurança Social calcula os seus benefícios

A Segurança Social baseia o seu benefício na média do seu rendimento mensal (ajustado à inflação) ao longo dos seus anos de trabalho, e na sua idade na altura da inscrição. Todos têm uma idade de reforma plena (FRA) com base no ano de nascimento. Se nasceu em 1960 ou depois, a sua é 67 anos.

Reivindicar antes da sua FRA pode reduzir os seus cheques em até 30%. Ou, dito de outra forma, quanto mais tarde solicitar a Segurança Social, maior será o seu benefício. Isto continua até atingir o seu benefício máximo aos 70 anos. Se a sua FRA for 67, solicitar aos 70 anos dar-lhe-á 24% mais do que se tivesse pedido aos 67.

Quando está casado, também pode ser elegível a um benefício de cônjuge. Este pode valer até metade do que o seu parceiro tem direito na sua FRA. Embora exista uma penalização de até 35% por reivindicação antecipada destes cheques, não há incentivo para atrasar os benefícios além da sua FRA.

Como maximizar os benefícios de Segurança Social do seu agregado familiar

Ao coordenar os benefícios com o seu cônjuge, deve levar em conta a saúde de cada um, assim como a sua situação financeira e preferências pessoais. Não há problema em ambos reivindicarem ao mesmo tempo, se assim o desejarem. No entanto, se uma pessoa só for elegível para um benefício de cônjuge, deve notar que ela não pode fazer a reivindicação até que o outro cônjuge já esteja a receber a Segurança Social.

Em situações em que ambos os parceiros são elegíveis para benefícios de reforma, as coisas complicam-se. Se uma pessoa ganha significativamente mais que a outra, o que ganha menos pode optar por inscrever-se cedo. Assim, a família recebe algum dinheiro enquanto o que ganha mais continua a adiar a Segurança Social até atingir cheques maiores. Quando esse cônjuge eventualmente se inscrever, o que ganha menos pode mudar para um benefício de cônjuge, se for mais vantajoso do que o que recebe atualmente.

Se um cônjuge tiver uma expectativa de vida curta, pode parecer que deve reivindicar cedo para obter o máximo. Mas vale a pena notar que a reivindicação antecipada reduz permanentemente o benefício de sobrevivência ao qual o seu cônjuge tem direito após a sua morte. Algumas pessoas casadas nesta situação optam por não reivindicar a Segurança Social de todo, para que o seu cônjuge possa receber um benefício de sobrevivência maior.

Existem muitos fatores a considerar, e a melhor forma de os resolver é sentar-se com o seu cônjuge e desenvolverem um plano em conjunto. Decidam quando cada um irá fazer a candidatura e concordem em rever a decisão se um de vocês quiser alterar o plano no futuro.