Para além do Hype: Mesas-redondas de IA do BoE Revelam as Barreiras Práticas à Adoção pelos Bancos

Enquanto o mundo financeiro permanece cativado pela promessa da IA Generativa, o Banco de Inglaterra (BoE) divulgou um resumo sóbrio das suas últimas mesas-redondas sobre IA, destacando as dificuldades na adoção.

O resumo, após discussões com bancos challenger, gigantes globais e seguradoras, revela um setor que apoia os quadros regulatórios atuais—especificamente a Declaração de Supervisão 1/23 sobre Gestão de Risco de Modelos—mas que enfrenta cada vez mais obstáculos relacionados a dados, competências e à realidade técnica da “IA Agente”.

A Morte do Modelo “Explicável”?

Uma das conclusões mais marcantes das mesas-redondas do BoE é a crescente tensão entre a validação tradicional e a natureza da IA moderna. Historicamente, reguladores e funções de risco exigiam ver o “funcionamento interno” de um modelo—exatamente como uma entrada leva a uma saída.

Os participantes do setor argumentaram que essa abordagem se torna insustentável à medida que as empresas migram para sistemas generativos e agentes. O consenso está mudando: em vez de tentar mapear cada neurônio de um modelo complexo, a gestão de risco deve evoluir para focar em testes baseados em resultados e monitoramento rigoroso das “barreiras de proteção” em torno dos sistemas de IA. Basicamente, se não podemos sempre explicar como a IA chegou a uma decisão, precisamos ser muito melhores em detectar quando ela erra.

O Obstáculo da “Cautela”

Apesar do impulso pela inovação, as funções de risco de “segunda linha” permanecem profundamente cautelosas. Isso não é apenas burocracia; reflete duas carências críticas:

2. A Lacuna de Competências: Existe um gargalo persistente na expertise em risco específico de IA.

3. A Carga de Conformidade: Os bancos têm dificuldades em demonstrar que podem atender às expectativas de supervisão de forma “sustentável”, à medida que os casos de uso de IA proliferam de dezenas para milhares.

Um Apelo por uma Aquisição de IA “Padronizada”

Num movimento que espelha as dificuldades da indústria com a adoção de nuvem, os participantes das mesas-redondas destacaram que as negociações com fornecedores de IA de terceiros estão desacelerando a implementação.

A questão? Gigantes tecnológicos e startups de IA muitas vezes desconhecem os requisitos de conformidade detalhados do setor financeiro regulado. Há agora um apelo crescente para que o Banco de Inglaterra convoque os atores do setor para estabelecerem padrões mínimos para fornecedores de IA de terceiros, garantindo que modelos “prontos para uso” não se tornem uma responsabilidade regulatória para os bancos que os adquirirem.

A Fronteira Fragmentada: UE vs. Reino Unido vs. EUA

Para as empresas globais, o “quilt regulatório” continua sendo o maior obstáculo para escalar a IA. Os participantes observaram uma fricção significativa entre a abordagem baseada em princípios do Reino Unido, a orientação SR11-7 dos EUA e o Regulamento de IA da UE.

Essa fragmentação não é apenas uma dor de cabeça jurídica; é um escoamento competitivo. Impede que as empresas escalem casos de uso bem-sucedidos de IA além-fronteiras, forçando-as a re-verificar e reconstruir controles para cada jurisdição. A mensagem ao Banco de Inglaterra foi clara: use sua posição na arena internacional para promover uma convergência global.

A Conclusão para Fintechs

Para a comunidade do Finextra, as descobertas do BoE sinalizam uma mudança na narrativa da IA. A era do “Prova de Conceito” acabou. A próxima fase da IA nas finanças não será vencida pelo algoritmo mais inteligente, mas pela empresa que resolverá a “infraestrutura”—qualidade dos dados, conformidade transfronteiriça e um quadro de risco capaz de lidar com sistemas agentes sem que um humano esteja constantemente no loop.