Por qué estoy adoptando una nueva estrategia de ahorro después de años de maximizar mi 401(k)

Maximizar un 401(k) puede ser una verdadera maravilla para tu jubilación, especialmente si puedes hacerlo año tras año. No solo contribuir a un plan 401(k) te ayuda a ahorrar de manera fiscalmente ventajosa, sino que maximizar también significa reservar mucho dinero para la jubilación cada año.

Durante años, me esforcé por maximizar mis aportaciones al 401(k) mientras trabajaba como empleado asalariado. Y una vez que me hice autónomo, abrí un 401(k) individual para seguir beneficiándome de las ventajas fiscales.

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Pero en los últimos años, he cambiado mi estrategia de ahorro para la jubilación. Y quizás tú también quieras hacerlo.

Por qué es importante diversificar más allá de un 401(k)

Si trabajas en una empresa que ofrece una aportación equivalente en tu 401(k), te animaría a contribuir lo suficiente cada año para aprovechar esa aportación gratuita en su totalidad. Pero maximizar tu 401(k) excluyendo otros planes de jubilación puede no ser la mejor opción.

Una gran desventaja de los 401(k) es que generalmente no te permiten mantener acciones individualmente. Más bien, normalmente estás limitado a un montón de fondos diferentes, algunos de los cuales pueden tener tarifas elevadas conocidas como ratios de gastos.

Quiero tener la opción de poder elegir acciones individualmente para mi cartera de jubilación. Por eso, me he diversificado en una cuenta de corretaje gravable y espero seguir haciéndolo.

Esto no significa que haya abandonado mi 401(k) individual. Pero sí estoy haciendo un esfuerzo por financiar ambas cuentas.

Una gama más amplia de opciones de inversión no es la única razón por la que busco más allá de un 401(k). También quiero tener la opción de acceder a mis ahorros cuando quiera.

No planeo jubilarme temprano. De hecho, ni siquiera quiero jubilarme en absoluto. Pero también sé que la vida no siempre sigue el plan.

Si termino en una situación en mis mediados de los 50 en la que no puedo encontrar trabajo en mi campo preferido y puedo permitírmelo con el saldo de mis ahorros, no quiero sentirme obligado a aceptar un trabajo mediocre porque mis fondos de jubilación están fuera de límites por unos años más, a menos que quiera enfrentarse a una penalización por retiro anticipado.

Recuerda, con un 401(k), acceder a tu cuenta antes de los 59 años y medio puede costarte el 10% de tus retiros. Por eso, es importante tener acceso a ahorros que no estén restringidos.

Elige tus cuentas de jubilación estratégicamente

No digo que maximizar un 401(k) sea algo malo. Pero antes de hacerlo, asegúrate de que tu 401(k) ofrezca inversiones con las que estés satisfecho. Si no es así, podría valer la pena dividir tus ahorros entre un 401(k), una cuenta de retiro individual (IRA) y una cuenta de corretaje gravable.

Incluso si estás perfectamente cómodo con las opciones de inversión en tu 401(k), sigue siendo importante no atar toda tu reserva en una cuenta restringida. Así que, al menos, quizás quieras invertir una cantidad modesta cada año en una cuenta gravable para tener más opciones en el futuro.