Vender a sua casa após os 63 anos pode fazer com que as mensalidades do Medicare disparem

Muitas pessoas que estão na reforma ou se aproximam dela possuem uma quantidade significativa de capital em suas casas. De fato, proprietários que compraram imóveis de forma acessível há décadas podem agora estar sentados em casas avaliadas em centenas de milhares ou até milhões de dólares.

Vender essas casas pode ser uma boa maneira de liberar mais dinheiro para viver na aposentadoria, especialmente para aqueles que podem não ter poupado o suficiente em seus planos de aposentadoria.

Na verdade, uma pesquisa recente da Vanguard revelou que, se os baby boomers venderem suas casas e alugarem na aposentadoria, isso pode aumentar a preparação para a aposentadoria em 20 pontos percentuais e colocar 60% dos boomers no caminho para manter seu estilo de vida na fase mais avançada da vida.

Se você está pensando em vender, porém, precisa entender que essa decisão pode potencialmente fazer com que seus prémios do Medicare disparem.

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Como vender sua casa pode impactar os custos do seu prémio do Medicare

Os prémios do Medicare em 2026 totalizam 202,90 dólares por mês para a maioria dos aposentados, o que é um valor bastante razoável a pagar por cobertura, considerando que quem está no Medicare tende a ser mais velho e mais doente do que a população geral.

No entanto, nem todos pagam tão pouco. Alguns aposentados pagam prémios muito mais altos pelo Medicare Parte B e Parte D porque uma Quantia de Ajuste Mensal Relacionada à Renda (IRMAA) é aplicada em 2026 se você tiver uma renda de 218.000 dólares como casal que apresenta declaração conjunta ou 109.000 dólares como contribuinte individual.

Dependendo de quão alta é sua renda, seus prémios podem chegar a 689,90 dólares, que é a taxa de 2026 para o nível mais alto do IRMAA, de acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS).

Então, vender sua casa afeta isso? É simples: seus prémios são baseados na renda, e se você vender sua casa com um grande lucro, o lucro obtido pode ser considerado como renda para determinar os custos do Medicare.

Quanto seus prémios do Medicare podem aumentar se você vender uma casa?

A Administração da Seguridade Social usa a renda de dois anos anteriores para calcular a Renda Bruta Ajustada Modificada (MAGI), que é usada para determinar os prémios do Medicare.

Por isso, vender sua casa após os 63 anos importa — porque assim que você atingir essa idade, o MAGI que você reportar naquele ano afetará os prémios do Medicare aos 65 anos. Da mesma forma, se você vender aos 64, isso afetará os prémios aos 66 anos, e assim por diante. E o MAGI inclui ganhos de capital, que você pode dever se vender sua casa com um lucro generoso.

Agora, você pode normalmente reivindicar uma exclusão de ganhos de capital para parte dos lucros se estiver vendendo sua residência principal, desde que atenda aos requisitos, incluindo possuir a casa por pelo menos 24 meses dos cinco anos anteriores à venda e usar a casa como residência por pelo menos 24 meses dos cinco anos anteriores.

Se atender a esses requisitos, pode excluir até 250.000 dólares de ganhos se declarar seus impostos como contribuinte individual, ou 500.000 dólares se declarar como contribuinte casado em declaração conjunta. No entanto, dependendo de quanto lucro você estiver obtendo, ainda pode ver um grande ganho que afeta os prémios do Medicare se vender após os 63 anos. E, se por algum motivo você não qualificar para a exclusão, isso é muito mais provável de ser um problema.

Os aposentados devem estar cientes desse efeito de uma venda de imóvel para que possam planejar adequadamente quando e como reduzir o tamanho da sua residência e se preparar, caso a decisão de vender afete os custos do Medicare.