Informe de tasas hipotecarias actuales para el 13 de febrero de 2026

La tasa de interés promedio para un préstamo hipotecario conformado a 30 años y tasa fija en EE. UU. es del 6.048%, según datos disponibles de la empresa de datos hipotecarios Optimal Blue. Esto representa un aumento de 1 punto base respecto al informe del día anterior y una disminución aproximada de 6 puntos base en comparación con hace una semana. Continúe leyendo para comparar las tasas promedio de diversos tipos de hipotecas convencionales y respaldadas por el gobierno, y vea si las tasas han aumentado o disminuido.

Datos actuales de tasas hipotecarias:

30 años convencional

30 años jumbo

30 años FHA

30 años VA

30 años USDA

15 años convencional

Tenga en cuenta que Fortune revisó los datos más recientes disponibles de Optimal Blue el 12 de febrero, con los números reflejando préstamos hipotecarios bloqueados al 11 de febrero.

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¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Si siente que las tasas de hipotecas a 30 años estaban estancadas cerca del 7% durante un período prolongado, eso es porque en realidad lo estaban. Muchos observadores anticipaban que las tasas se suavizarían cuando la Reserva Federal comenzara a reducir la tasa de fondos federales a finales de 2024, pero no hubo una disminución sostenida en las tasas hipotecarias. Para enero de 2025, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años y tasa fija superó el 7% por primera vez desde mayo pasado, según datos de Freddie Mac. Eso representa un gran salto desde el mínimo histórico del 2.65% registrado en enero de 2021.

A menos que ocurra otra crisis importante, los expertos coinciden en que no veremos tasas hipotecarias en el rango del 2% al 3% en nuestra vida. Y, con un panorama económico complicado debido a políticas como aranceles y deportaciones del presidente Donald Trump, algunos observadores temen que el mercado laboral pueda contraerse y que la inflación resurja. En este contexto, los compradores de viviendas en EE. UU. han enfrentado durante mucho tiempo tasas hipotecarias altas—aunque algunos encontraron opciones para hacer su compra más manejable, como negociar reducciones de tasa con un constructor al comprar una propiedad de nueva construcción.

Sin embargo, los compradores y propietarios que buscan refinanciar finalmente obtuvieron algo de alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025. En ese momento, las tasas hipotecarias comenzaron a mostrar una tendencia claramente descendente antes de la reunión del 16-17 de septiembre de la Fed. Durante esa reunión, el banco central anunció un recorte de tasa muy esperado de un cuarto de punto porcentual.

La Fed continuó con un segundo recorte de un cuarto de punto en octubre, y luego con un tercero en la misma cantidad en su reunión del 9-10 de diciembre.

Cómo obtener la mejor tasa hipotecaria posible

Aunque las condiciones económicas están fuera de tu control, tu perfil financiero como solicitante también tiene un impacto sustancial en la tasa hipotecaria que te ofrecerán. Con eso en mente, intenta hacer lo siguiente:

• Asegúrate de tener un excelente historial crediticio. La puntuación de crédito mínima para una hipoteca convencional suele ser de 620 (para préstamos FHA, puedes calificar con una puntuación de 580 o incluso con 500 si haces un pago inicial del 10%). Sin embargo, si esperas obtener una tasa baja que potencialmente te pueda ahorrar cinco o incluso seis cifras en intereses durante la vida del préstamo, querrás una puntuación mucho más alta. Por ejemplo, el prestamista Blue Water Mortgage señala que una puntuación de 740 o superior se considera de primera categoría en el contexto de solicitudes de préstamos hipotecarios.

• Mantén un bajo ratio de deuda a ingreso (DTI). Puedes calcular tu DTI dividiendo tus pagos mensuales de deuda entre tus ingresos brutos mensuales, y multiplicando por 100. Por ejemplo, alguien con un ingreso mensual de 3000 dólares y pagos mensuales de deuda de 750 dólares tiene un DTI del 25%. Al solicitar una hipoteca, generalmente es mejor tener un DTI del 36% o menos, aunque puedes ser aprobado con un DTI de hasta el 43%.

• Obtén preaprobación con varios prestamistas. Considera probar con bancos grandes, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea y compara ofertas. Además, contactar con oficiales de préstamos en varias instituciones puede ayudarte a evaluar qué buscas en un prestamista y cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Solo asegúrate de comparar las tasas de manera consistente—si una estimación implica comprar puntos de descuento hipotecario y otra no, es importante reconocer que hay un costo inicial por reducir tu tasa con puntos.

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Gráfico histórico de tasas de interés hipotecarias

Un dato importante para contextualizar la discusión sobre las altas tasas hipotecarias es que las tasas de hoy, alrededor del 7%, parecen altas debido a la memoria reciente de tasas entre el 2% y el 3%. Esas tasas fueron posibles gracias a una acción gubernamental sin precedentes destinada a evitar una recesión mientras el país enfrentaba una pandemia global.

Sin embargo, bajo condiciones económicas más típicas, los expertos coinciden en que es poco probable volver a ver tasas de interés tan excepcionalmente bajas. Históricamente, tasas cercanas al 7% no son inusualmente altas.

Considere este gráfico del Fed de St. Louis (FRED) que rastrea datos de Freddie Mac sobre el promedio de la hipoteca a 30 años y tasa fija. Desde los años 70 hasta los 90, esas tasas fueron más o menos la norma, con un aumento significativo a principios de los 80. De hecho, en septiembre, octubre y noviembre de 1981, las tasas de interés hipotecario superaron el 18%.

No obstante, esta perspectiva histórica ofrece poca consolación a los propietarios que quizás quieran mudarse pero están atados a una tasa de interés baja, que solo ocurre una vez en la vida. Situaciones así son lo suficientemente comunes en el mercado actual, donde las tasas pandémicas bajas mantienen a los propietarios de viviendas inmóviles, conocidos como las “esposas de oro”.

Factores que afectan las tasas de interés hipotecarias

La economía de EE. UU. puede ser probablemente el principal impulsor de las tasas hipotecarias. Cuando los prestamistas temen la inflación, pueden subir las tasas para proteger sus beneficios a largo plazo.

Además, la deuda nacional es otro factor importante. Cuando el gobierno necesita tomar grandes préstamos para cubrir sus gastos, eso puede elevar las tasas de interés.

La demanda de préstamos hipotecarios también es clave. Si pocas personas están solicitando préstamos, los prestamistas podrían bajar las tasas para atraer negocios. Pero si la demanda es alta, podrían subir las tasas para cubrir sus costos.

Además, las acciones de la Reserva Federal influyen. La Fed puede influir en las tasas hipotecarias y otros productos financieros cambiando la tasa de fondos federales y gestionando su balance.

La tasa de fondos federales recibe mucha atención mediática. Cuando cambia, las tasas hipotecarias a menudo también lo hacen. Pero recuerda, la Fed no fija directamente las tasas hipotecarias, y estas no siempre se mueven en perfecta sincronía con la tasa de fondos federales.

Quizás aún más importante, la Fed influye en las tasas a través de su balance. En tiempos difíciles, puede comprar activos como valores respaldados por hipotecas (MBS) para impulsar la economía.

Pero hasta hace relativamente poco, la Fed estaba reduciendo su balance, optando por no reinvertir los activos a medida que vencen. Esto tiende a elevar las tasas de interés. La política conocida como ajuste cuantitativo se detuvo en diciembre de 2025.

Por qué es importante comparar tasas hipotecarias

Comparar tasas en diferentes tipos de préstamos y buscar en varias instituciones es un paso esencial para obtener la mejor hipoteca para tu situación.

Si tu crédito es excelente, optar por una hipoteca convencional puede ser la mejor opción. Sin embargo, si tu puntuación está por debajo de 600, un préstamo FHA puede ofrecerte una oportunidad que una hipoteca convencional no.

Al explorar opciones con diferentes bancos, cooperativas y prestamistas en línea, puedes reducir significativamente tus costos totales. La investigación de Freddie Mac indica que en un mercado con tasas altas, los compradores de vivienda podrían ahorrar entre 600 y 1200 dólares anuales si solicitan con múltiples prestamistas hipotecarios.

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