O que fazer quando o seu 401k está a perder dinheiro

Ver o seu 401k perder dinheiro pode desencadear pânico e ansiedade—é uma reação natural ao ver anos de poupanças cuidadosas a diminuir. No entanto, no momento em que a sua conta de aposentadoria começa a mostrar vermelho, a sua resposta importa mais do que a própria perda. As decisões que toma durante as quedas do mercado terão um impacto significativo sobre se se recupera financeiramente ou se agrava os seus problemas.

Mantenha a calma quando o seu 401k perder dinheiro testa os seus nervos

O instinto de agir imediatamente quando o seu 401k está a perder dinheiro é poderoso, mas também é uma das armadilhas mais perigosas em que os investidores caem. Durante a turbulência do mercado, muitas pessoas apressam-se a vender as suas posições, na esperança de minimizar danos adicionais. Na realidade, esta reação de “luta ou fuga” muitas vezes fixa as perdas de forma permanente.

Em vez de vender em pânico, dê um passo atrás. A primeira regra é entender por que é que a sua carteira está a diminuir—será uma correção temporária do mercado, ou algo mudou fundamentalmente nos seus investimentos específicos? Essa distinção importa.

Uma ação crítica a continuar: continue a fazer as suas contribuições regulares para o 401k. Quando há correspondência do empregador, está basicamente a receber dinheiro grátis investido a preços mais baixos. As quedas do mercado são exatamente o momento em que as contribuições se acumulam de forma mais eficaz ao longo do tempo. Não abandone essa vantagem quando mais precisa dela.

Rebalanceie a sua carteira para uma melhor gestão de risco

Se o seu 401k a perder dinheiro revelou um desequilíbrio na sua alocação de ativos, agora é o momento de reexaminar as suas posições. Talvez estivesse demasiado pesado em ações antes da queda, ou os seus títulos não proporcionaram o amortecedor que esperava.

A diversificação eficaz da carteira significa distribuir o seu dinheiro por diferentes classes de ativos—ações, títulos, equivalentes de caixa e possivelmente outros investimentos, dependendo da sua tolerância ao risco. Quando uma categoria cai acentuadamente, uma carteira equilibrada garante que o impacto geral permaneça gerível.

Revise quanto do seu 401k está em cada tipo de ativo. Se as perdas recentes distorceram a sua alocação em relação ao seu objetivo, aproveite este momento para reequilibrar de volta à sua combinação preferida. Esta abordagem disciplinada impede que tome decisões emocionais e obriga-o a seguir o princípio de investimento de “comprar barato, vender caro.”

Pense a longo prazo quando os mercados se tornam voláteis

O lendário investidor Warren Buffett tem um ditado famoso: “Seja com medo quando os outros estão gananciosos e ganancioso apenas quando os outros estão com medo.” Isto captura uma perceção crucial—os momentos em que a maioria das pessoas quer sair do mercado são muitas vezes os melhores momentos para investir.

Para os poupadores de longo prazo na reforma, uma queda do mercado quando o seu 401k está a perder dinheiro pode na verdade ser uma oportunidade, em vez de um desastre. Os preços das ações estão mais baixos, o que significa que as suas contribuições contínuas compram mais ações a preços de desconto. Ao longo dos próximos 10, 20 ou 30 anos de carreira, esta média de custo em dólares durante as quedas pode gerar ganhos substanciais.

A história mostra que o mercado de ações recuperou de todas as quedas significativas que já enfrentou. Investidores que permaneceram disciplinados durante crises passadas acumularam muito mais riqueza do que aqueles que entraram em pânico e venderam. A trajetória geral do mercado, apesar de flutuações temporárias, tem sido ascendente—uma tendência que provavelmente continuará para investidores de longo prazo.

A conclusão

Quando o seu 401k a perder dinheiro passa a estar na sua mente, lembre-se de que os movimentos de mercado de curto prazo não definem a riqueza a longo prazo. Ao resistir ao pânico, manter as suas contribuições, reequilibrar a sua carteira e manter o foco no horizonte, transforma uma crise numa oportunidade.

Os investidores que saíram mais fortes das quedas do mercado não foram aqueles que fizeram as melhores apostas de curto prazo. Foram os que permaneceram disciplinados, continuaram a investir e deixaram o tempo trabalhar a seu favor. A sua conta de reforma é uma maratona, não uma corrida de velocidade—trate-a de acordo.