A autoridade de supervisão financeira da Califórnia recentemente emitiu uma multa de 50 milhões de dólares à plataforma de empréstimos em criptomoedas Nexo Capital. A razão por trás disso? Durante o período de julho de 2018 a novembro de 2022, esta plataforma concedeu aproximadamente 5456 empréstimos a utilizadores da Califórnia, mas não obteve a licença de operação legal.

Mais grave ainda, a Nexo praticamente não realizou diligência devida ao conceder os empréstimos. Renda, dívidas, situação de crédito dos mutuários — esses fatores essenciais de gestão de risco, a plataforma não avaliou adequadamente. Em outras palavras, operava às escondidas, aprovando qualquer pedido de empréstimo.

O que este caso demonstra? As autoridades de supervisão financeira da Califórnia estão levando a sério o setor emergente de empréstimos em criptomoedas. Seja você uma instituição financeira tradicional ou uma plataforma de blockchain, obter a licença de conformidade e gerenciar riscos são requisitos essenciais. Para os provedores de serviços financeiros em criptomoedas que desejam operar legalmente nos EUA, esta penalização serve como um alerta: a supervisão não é uma formalidade, multas reais e pesadas estão à vista.