A maioria das desbancarizações nos EUA está ligada à pressão do governo, revela relatório do Cato

Relatório do Cato revela que a maioria dos casos de desbancarização nos EUA decorre de pressão direta ou indireta do governo, com empresas de criptomoedas sendo duramente afetadas e o Congresso sendo instado a reformar leis bancárias essenciais.

Resumo

• O estudo do Cato afirma que a maior parte da desbancarização nos EUA é impulsionada pelo governo, não sendo principalmente motivada por viés político ou religioso por parte dos bancos.​
• Empresas de criptomoedas enfrentam encerramentos de contas desproporcionais através de cartas do FDIC, regras de risco e pressão informal que as tornam “demasiado arriscadas” para serem bancarizadas.​
• O relatório apela ao Congresso para alterar a Lei de Sigilo Bancário, acabar com as regras de risco reputacional e levantar o segredo em torno da pressão de funcionários sobre os bancos.

A maioria dos casos de desbancarização nos EUA resulta de pressão direta ou indireta do governo, e não de decisões independentes das instituições financeiras, de acordo com um novo relatório do Instituto Cato.

Instituto Cato afirma que a desbancarização é impulsionada pelo governo

O estudo distingue a desbancarização por parte do governo de encerramentos de contas por motivos políticos, religiosos ou operacionais e identifica as empresas de criptomoedas como umas das mais afetadas, com reguladores usando o risco regulatório para desencorajar os bancos de atenderem o setor, afirmou o relatório.

As descobertas contradizem narrativas comuns que atribuem os encerramentos de contas principalmente a viés político ou religioso por parte dos bancos, segundo a pesquisa.

O relatório descreve várias formas de desbancarização. A desbancarização por motivos políticos ou religiosos envolve encerramentos de contas com base em crenças ou filiações. A desbancarização operacional ocorre quando um banco termina uma relação com um cliente por razões comerciais. A desbancarização governamental acontece quando as autoridades pressionam os bancos a romperem relações com certos clientes.

Registros públicos mostram múltiplas intervenções de funcionários nos mercados financeiros para influenciar a gestão de relações com clientes, direta ou indiretamente, constatou o estudo.

As empresas de criptomoedas aparecem de forma destacada no relatório. Empresas de ativos digitais relataram dificuldades em acessar serviços bancários, alimentando especulações de que reguladores tentaram restringir o setor por meio de pressão informal, em vez de proibições explícitas, segundo o estudo.

A desbancarização governamental geralmente assume duas formas, afirmou o relatório. A ação direta inclui cartas formais ou ordens judiciais instruindo os bancos a encerrarem contas. A pressão indireta é exercida por meio de regulamentações ou legislações que tornam certos clientes demasiado arriscados para os bancos atenderem.

O relatório cita ações da Federal Deposit Insurance Corporation, que enviou cartas solicitando que os bancos pausassem atividades relacionadas a criptomoedas sem fornecer prazos claros ou acompanhamento, forçando efetivamente o encerramento de contas.

O CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, afirmou em dezembro que o banco não encerra contas com base em opiniões políticas ou religiosas, embora reconheça que pressões de ambos os principais partidos políticos dos EUA influenciaram decisões bancárias. Na mesma época, Jack Mallers, CEO da Strike, afirmou que o JPMorgan fechou suas contas pessoais sem explicação. Declarações públicas também indicam que executivos da ShapeShift fizeram alegações semelhantes.

O relatório argumenta que ações de executivos sob o mandato do Presidente Donald Trump e mudanças na liderança de agências como a Securities and Exchange Commission abordaram algumas preocupações, mas não oferecem uma solução duradoura.

O estudo sustenta que o Congresso detém a chave para a reforma ao alterar a Lei de Sigilo Bancário, acabar com a regulamentação de risco reputacional e eliminar regras de confidencialidade que protegem a pressão do governo de escrutínio público. A ação do Congresso seria necessária para remover as ferramentas que permitem às agências governamentais influenciar as decisões dos bancos, de acordo com as conclusões do relatório.