REGULACIÓN | Block Inc. de Jack Dorsey multada con $40 millones por supervisión inadecuada de transacciones de Bitcoin

Block Inc., la empresa matriz de Cash App y dirigida por Jack Dorsey, fundador y ex CEO de X (anteriormente Twitter), ha sido multada con $40 millones por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) por deficiencias significativas en sus programas de cumplimiento y lucha contra el blanqueo de capitales (AML) relacionados con sus operaciones de moneda virtual.

La sanción, anunciada el 10 de abril de 2025, se produce tras constatarse que los sistemas de Block no cumplían los estándares estatales de AML, exponiendo vulnerabilidades que podrían haberse evitado con una supervisión adecuada.

La superintendente de NYDFS, Adrienne Harris, enfatizó que las instituciones financieras, ya sean tradicionales o nuevas plataformas de criptomonedas, deben alinear sus programas de cumplimiento con su crecimiento:

“Todas las instituciones financieras, ya sean empresas de servicios financieros tradicionales o plataformas emergentes de criptomonedas, deben adherirse a estándares rigurosos que protejan a los consumidores y la integridad del sistema financiero.”

Además de pagar la multa en un plazo de 10 días, Block estará bajo la supervisión de un monitor independiente durante 12 meses. Durante ese periodo, la empresa deberá renovar sus:

• Protocolos AML
• Filtrado de sanciones, y
• Sistemas de monitorización de transacciones

Fallas en la supervisión de transacciones de Bitcoin

La Orden de Consentimiento reveló que Block no cumplió con los estándares estatales para la supervisión de transacciones de activos digitales. El NYDFS constató que el sistema de cumplimiento de la empresa no detectaba transacciones de Bitcoin vinculadas a monederos asociados a actividades ilícitas o sancionadas, a menos que se superasen ciertos umbrales.

En particular, las transacciones que involucraban monederos con menos del 1% de exposición a monederos vinculados al terrorismo no generaban alertas, y las transferencias a dichos monederos solo se bloqueaban cuando la exposición superaba el 10%. Los reguladores afirmaron que este enfoque basado en umbrales violaba las expectativas que exigen un cumplimiento proactivo basado en el riesgo.

Las autoridades subrayaron que incluso las interacciones mínimas con monederos de alto riesgo requieren justificación robusta. Sin ella, Block no cumplió con sus obligaciones bajo las leyes estatales y federales de lucha contra delitos financieros.

Preocupaciones sobre mezcladores y acumulación de alertas

El regulador también destacó el tratamiento de Block a las transacciones con mezcladores de criptomonedas, herramientas que ocultan el origen y destino de los fondos y que suelen usarse en la financiación ilícita. A pesar de su alto riesgo, Block continuó calificando estas transacciones solo como de ‘riesgo medio’, ignorando repetidas advertencias regulatorias.

El NYDFS también criticó la incapacidad de Block para gestionar el volumen de alertas de transacciones. Entre 2018 y 2020, la acumulación de alertas no resueltas de la empresa se disparó de 18.000 a más de 169.000. Este aumento reflejó el fracaso de Block a la hora de escalar sus capacidades de cumplimiento al mismo ritmo que el rápido crecimiento de Cash App.

En algunos casos, los informes de actividad sospechosa (SARs) se presentaron más de un año después de la alerta inicial, retrasando las investigaciones sobre posibles delitos financieros.

Exposición en África

Block Inc. y Jack Dorsey llevan a cabo diversas actividades en África y han colaborado o invertido en varias empresas, entre las que destacan:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Africa Bitcoin Conference
• BitKey wallet de autocustodia de bitcoin
• BTrust
• Chipper Cash
• Protocolo tbDEX

Sigue nuestra cuenta en X para las últimas publicaciones y actualizaciones