だから、資産運用は基本的に投資を増やすことに関するものだ。あなたは資産マネージャー、投資アドバイザー、またはテクノロジーに詳しいならロボアドバイザーと呼ばれる人と仕事をする。これらの人々はあなたのポートフォリオに焦点を当てていて、それが彼らの主な仕事だ。クールな部分？裕福である必要はない。投資を始めたい、または現在のポートフォリオを改善したいだけなら、資産マネージャーが助けてくれる。ただし注意点として、彼ら全員がフィデューシャリー（受託者義務）ではないこともある。つまり、法的にあなたの最善の利益を優先する義務がない場合もある。登録する前にそれを確認しよう。

ウェルス・マネジメントは違う。これらの人々は高純資産顧客と仕事をし、投資管理だけでなくはるかに多くのことを行う。退職計画、税金、保険、遺産計画、信託など、全体像を見ている。あなたの資金が増えるにつれて、事は急に複雑になり、そこにウェルスマネージャーの出番がある。彼らは通常フィデューシャリーだが、念のため最初に確認しよう。

実用的な部分：ほとんどのウェルスマネジメント会社は、すでに本気の資金を持っていることを望む。最低でも$250k 、時には50万ドル、しばしば100万ドル以上の投資を持っていることが条件だ。もしまだそのレベルに達していなくて資金を増やしたいなら、資産マネージャーの方が適している。

コストについては、パッシブ運用なら資産運用はかなり安い。ロボアドバイザーやパッシブポートフォリオ管理は、通常、ポートフォリオの規模に応じて年間0.25%から0.50%の費用がかかる。アクティブ運用はもっと高く、通常年間約1%だ。口座手数料（年間25ドル〜100ドル）や取引手数料（1回50ドル）もかかることがある。ウェルスマネージャーの料金は異なり、固定料金、時間単位の料金、または管理資産の割合によることもある。

資産マネージャーを選ぶときは、その資格とフィデューシャリー基準または適合性基準に従っているかを確認しよう。フィデューシャリーの方があなたにとって良い。さらにコストや、ハンズオンの管理を望むかパッシブインデックス運用を望むかも考えよう。

ウェルスマネージャーの場合は、その専門知識があなたの実際のニーズに合っているかを確認しよう。税金最適化に特化した人もいれば、ビジネスを所有している場合の継承計画に特化した人もいる。彼らのCFP資格を尋ねたり、FINRAのBrokerCheckを確認したり、SECで調べたりしよう。専門家を探すならXYプランニングネットワークも利用できる。

基本的なポイント：資産運用とウェルスマネジメントは、実際にはどちらか一方だけではない。あなたの経済的な旅のどの段階にいるかによるものだ。始めたばかり、または純資産が少ない場合は資産マネージャー。真剣な資金と複雑な財務状況がある場合はウェルスマネージャー。いずれにしても、雇う人が本当にあなたのことを考えているかを確認しよう。

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